Die Entscheidung über das beste Vorgehen für Ihren Vertrag bei der WWK Lebensversicherung a.G. ist komplex und hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Die WWK bietet eine Vielzahl von Vertragsarten und Tarifen, deren Bewertung stark von Ihrer persönlichen Situation und den gewünschten Absicherungsrisiken abhängt. Ob eine Kündigung, ein Verkauf, ein Widerruf, eine Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung die sinnvollste Option ist, muss sorgfältig gegen die Vertragsbedingungen, die erzielte Rendite, die verbleibende Laufzeit und die finanzielle Stabilität der WWK abgewogen werden. Unsicherheit bei dieser Entscheidung kann dazu führen, dass Sie finanzielle Nachteile erleiden. Um sicherzustellen, dass Sie die für Sie optimale Entscheidung treffen, ist eine unabhängige Überprüfung Ihres Vertrags unerlässlich.
WWK Lebensversicherung a.G. im Überblick
Die WWK Lebensversicherung, mit Hauptsitz in München, operiert als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Zu Beginn des Jahres 2024 verwaltete die WWK Lebensversicherung a.G. insgesamt 1.060.202 Versicherungsverträge und positionierte sich damit auf dem 25. Platz der deutschen Lebensversicherer. Diese Zahl verdeutlicht die signifikante Marktpräsenz des Unternehmens.
Abbildung 1: Anzahl der Verträge bei der WWK Lebensversicherung a.G. zu Jahresbeginn. Quelle: Geschäftsberichte der WWK Lebensversicherung a.G.
Vertrag bei der WWK Lebensversicherung kündigen: Eine kritische Betrachtung
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist selten die wirtschaftlichste Lösung. Bei einer Kündigung erhalten Sie von der WWK Lebensversicherung a.G. lediglich den sogenannten Rückkaufswert, der oft deutlich unter dem tatsächlichen Wert des Vertrages liegt. Ob eine Kündigung überhaupt möglich ist und unter welchen Bedingungen, hängt von der spezifischen Vertragsart und deren Konditionen ab.
Kündigungsfristen bei der WWK Lebensversicherung a.G.
Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, können in der Regel jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode, also bis einen Tag vor der nächsten Beitragszahlung, gekündigt werden. Für ältere Verträge können abweichende und komplexere Regelungen gelten. Eine zusätzliche Kündigungsfrist über die Versicherungsperiode hinaus ist gemäß § 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in der Regel nicht vorgesehen.
Sollten Sie Ihre Versicherung bei der WWK kündigen?
Die Entscheidung zur Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung sollte niemals leichtfertig getroffen werden. Mit der Kündigung entfallen auch wichtige Risikoabsicherungen wie eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt alternative Optionen prüfen. In vielen Fällen gibt es lukrativere Lösungen als eine Kündigung, die Ihnen zu deutlich besseren finanziellen Ergebnissen verhelfen können. Lassen Sie sich daher unabhängig beraten, um die beste Vorgehensweise für Ihren speziellen Vertrag zu ermitteln. Eine unabhängige Beratung zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung kann Ihnen Klarheit verschaffen.
Vorlage und Generator für die Kündigung
Für die Kündigung Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung bietet die WWK oder spezialisierte Dienstleister Musterbriefe und Generatoren an. Diese Werkzeuge helfen Ihnen, ein korrektes Kündigungsschreiben zu erstellen, das alle notwendigen Informationen enthält. Wichtige Angaben sind Ihre Versicherungsnummer, Vertragsdetails und persönliche Daten. Bei Verträgen, die über den Arbeitgeber abgeschlossen wurden (betriebliche Altersvorsorge), sind zusätzliche Informationen relevant. Die Art des Vertrages (fondsgebunden oder klassisch) und die Zahlungsweise der letzten aktiven Beitragszahlung können die Kündigungsmodalitäten beeinflussen. Es ist ratsam, sich an den aktuellsten Schreiben der Versicherung zu orientieren, um die korrekte Versicherungsnummer zu verwenden. Um steuerliche Probleme zu vermeiden, sollte die Auszahlung stets auf ein eigenes Konto erfolgen. Die Angabe der Steuer-ID ist für die Abwicklung essenziell.
Kündigung bei der WWK: Zahlen & Fakten
Stornoquote
Die Stornoquote gibt den Anteil der Verträge an, deren Beitragszahlung vorzeitig beendet wird. Anfang 2025 lag die Stornoquote der WWK Lebensversicherung a.G. bei etwa 5,2 Prozent. Häufige Gründe für eine vorzeitige Beendigung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und Rückabwicklungen.
Abbildung 2: Stornoquote bei der WWK Lebensversicherung a.G. bis zum Jahresanfang. Quelle: Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen
Zum Beginn des Jahres 2024 betrug der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages bei der WWK Lebensversicherung a.G. rund 10.523 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 29.327 Verträge bei der WWK gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreistellungen bis zum Jahresanfang. Quelle: Geschäftsberichte der WWK Lebensversicherung a.G.
Alternativen zur Kündigung
Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt die alternativen Optionen für Ihren Vertrag prüfen lassen. Häufig können Versicherungsnehmer durch alternative Vorgehensweisen deutlich höhere Beträge erzielen als bei einer reinen Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der WWK gibt es spezifische Optionen, die je nach Vertrag und Ihrer individuellen Lebenssituation vorteilhafter sein können. Es ist bemerkenswert, dass bei einer signifikanten Anzahl von Vertragsprüfungen die Kündigung nicht die beste Option darstellte. Lassen Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen, um alle Möglichkeiten auszuloten.
Vertrag bei der WWK Lebensversicherung widerrufen
Neben der Kündigung bietet die WWK Lebensversicherung a.G. auch die Möglichkeit des Widerrufs. In den meisten Fällen führt ein Widerruf zu einer finanziell deutlich vorteilhafteren Rückabwicklung des Vertrages im Vergleich zur Kündigung. Ein Widerruf kann auch noch Jahre nach Vertragsabschluss möglich sein, insbesondere wenn die WWK Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder vorvertragliche Informationspflichten verletzt hat.
Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Das Bestehen eines Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrechts hängt vom Zeitpunkt des Vertragsschlusses ab.
- Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG (alter Fassung): Wenn Ihnen bei Antragstellung alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen vollständig vorlagen, greift das Antragsmodell und Ihnen steht ein Rücktrittsrecht zu.
- Widerspruchsrecht nach § 5a VVG (alter Fassung): Wenn Ihnen bei Antragstellung nicht alle Unterlagen ausgehändigt wurden, kam der Vertrag im Policenmodell zustande, und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht zu.
- Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG oder § 8 VVG: Bei neueren Verträgen gelten die Bestimmungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) in der jeweils gültigen Fassung.
Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder Widerruf führt zur vollständigen Rückabwicklung des Vertrages.
Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der WWK
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der WWK Lebensversicherung a.G. aufgelöst. Sie haben Anspruch auf die Rückzahlung Ihrer eingezahlten Beiträge zuzüglich der von der WWK tatsächlich erzielten Gewinne (“gezogene Nutzungen”). Hiervon kann ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abgezogen werden. Wichtig ist, dass die WWK in diesem Fall keine Abschluss- und Verwaltungskosten einbehalten darf. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich oft an der Fondsentwicklung oder der Nettoverzinsung der WWK Lebensversicherung a.G.
Abbildung 5: Nettoverzinsungen der WWK Lebensversicherung a.G.. Quelle: Geschäftsberichte der WWK Lebensversicherung a.G.
Achtung: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Option. In Ausnahmefällen könnten sogar Nachzahlungen fällig werden, und es können steuerliche sowie sozialversicherungsrechtliche Probleme entstehen. Eine unabhängige Beratung ist daher unerlässlich, um die wirtschaftlichen Auswirkungen vorab zu verstehen. Der Anspruch aus einer Rückabwicklung liegt in der Regel deutlich über dem Rückkaufswert einer Kündigung.
Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Es ist ratsam, den potenziellen Anspruch aus einer Rückabwicklung berechnen zu lassen und diesen mit den Ergebnissen anderer Optionen wie einem Verkauf oder einer Fortführung des Vertrages zu vergleichen. Für Ihren Vertrag bei der WWK können auch andere Alternativen finanziell sinnvoller sein, insbesondere wenn die Risikoabsicherung weiterhin benötigt wird. Nutzen Sie die Möglichkeit, alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten zu lassen. Eine Erstberatung kann Ihnen helfen, die beste Strategie zu entwickeln und Ihre Ansprüche gegenüber der WWK Lebensversicherung a.G. durchzusetzen.
Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die WWK Lebensversicherung a.G.?
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) der WWK lag zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 333,0%, was unter dem Branchendurchschnitt von 626,6% liegt. Bei der Bedeckung der Mindestkapitalanforderung (MCR-Bruttoquote) wies die WWK 1.221,7% aus, während der Branchendurchschnitt hier bei 15.198,5% lag.
Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die WWK Lebensversicherung a.G. nutzt Bewertungshilfen, wie Volatilitätsanpassungen, bei der Ermittlung ihrer Solvenzquoten. Diese Hilfen können die Quoten beeinflussen und erschweren einen direkten Vergleich mit anderen Versicherern. Ohne diese Hilfen ergab sich für die WWK eine SCR-Nettoquote von 287,3% (Branchendurchschnitt 312,7%) und eine MCR-Nettoquote von 1.149,1% (Branchendurchschnitt 5.266,8%).
Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Aufgrund der unterschiedlichen Bewertungshilfen ist ein direkter Vergleich der SCR- und MCR-Quoten schwierig. Eine standardisierte Solvenzquote, ermittelt aus den SFCR-Berichten aller Lebensversicherer, ergab für die WWK Lebensversicherung 287,3% (Branchendurchschnitt 317,2%). Diese standardisierte Quote ermöglicht eine bessere Einordnung der finanziellen Stabilität der WWK im Branchenvergleich.
Die beste Option für Ihren Vertrag bei der WWK finden
Die Wahl der besten Vorgehensweise – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – hängt maßgeblich von der Rendite, den Vertragsbedingungen, der verbleibenden Laufzeit, Ihrer persönlichen Situation und der finanziellen Gesundheit der WWK Lebensversicherung a.G. ab. Die Analyse der letzten 100 Vertragsprüfungen zeigt, dass die Kündigung selten die vorteilhafteste Option ist.
Lebens- oder Rentenversicherung bei Zahl&Recht prüfen lassen
Im Rahmen einer Vertragsprüfung rekonstruieren wir den Verlauf Ihres WWK-Vertrages und untersuchen ihn auf juristische und versicherungsmathematische Auffälligkeiten. Wir bewerten alle denkbaren Handlungsmöglichkeiten und besprechen die Ergebnisse ausführlich mit Ihnen. Gemeinsam entwickeln wir die optimale Strategie für Ihren Vertrag und unterstützen Sie bei der Umsetzung, einschließlich der Erstellung notwendiger Musterschreiben. So finden und realisieren wir die beste Option für Ihren Vertrag bei der WWK Lebensversicherung a.G.
Kosten für die Prüfung eines Vertrages bei der WWK Lebensversicherung
Als unabhängige Rechtsberater werden wir direkt von unseren Mandanten vergütet, üblicherweise auf Stundenbasis zu einem Honorar von 190,- Euro brutto pro Stunde. Wir vereinbaren stets einen Kostendeckel, um die maximalen Kosten für Sie transparent zu gestalten. Je nach Komplexität des Vertrages und dessen Wert kann eine Erstberatung oder eine umfassendere Vertragsprüfung sinnvoll sein. Die Kosten für eine vollständige Prüfung liegen in der Regel bei 790,- Euro brutto. Für sehr kleine Verträge lohnt sich eine Prüfung möglicherweise nicht. Bei der Prüfung mehrerer Verträge reduzieren sich die Kosten pro Vertrag. Eine Erstberatung kostet 226,10 Euro (inkl. MwSt.) und wird bei Beauftragung weiterer Leistungen angerechnet. In den meisten Fällen erzielen unsere Mandanten durch unsere Unterstützung ein Vielfaches des eingesetzten Honorars.