Das Haushaltsbuch: Ihr Schlüssel zur finanziellen Kontrolle

Ein Haushaltsbuch ist ein mächtiges Werkzeug, um Ihre Finanzen zu meistern, Budgetplanung zu erstellen und Ausgaben rückblickend zu analysieren. Mit unserer kostenlosen Excel-Vorlage für Haushaltsbücher gewinnen Sie schnell den Überblick. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie es funktioniert und warum es sich lohnt, diesen Weg zu gehen.

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Wir senden Ihnen unser kostenloses Haushaltsbuch als Excel-Vorlage per E-Mail zu. Zusätzlich erhalten Sie wöchentlich Updates aus der Finanzwelt mit unserem Finanzfluss Newsletter, damit Sie stets die besten finanziellen Entscheidungen treffen können.

Warum Sie ein Haushaltsbuch führen sollten

Auf den ersten Blick mag die Führung eines Haushaltsbuchs altmodisch erscheinen. Möglicherweise denken Sie an ein dickes Buch mit vergilbten Seiten, in das Sie mühsam Zahlen eintragen müssen. Dennoch gibt es viele überzeugende Gründe, ein Haushaltsbuch anzulegen. Es ist ein universelles Werkzeug, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu gewinnen – sei es, um unnötige Ausgaben aufzudecken oder um effizienter zu sparen.

Verschaffen Sie sich einen Überblick

Der größte und nicht zu unterschätzende Vorteil eines Haushaltsbuchs ist die Schaffung von Übersicht. Hatten Sie zuvor vielleicht nur eine vage Vorstellung davon, wie viel Sie wofür ausgeben, so werden Sie mit einem Haushaltsbuch Ihre Finanzen, Einnahmen und Ausgaben plötzlich durchdringen. Wenn Sie es konsequent führen, erhalten Sie einen genauen Einblick, an welchen Stellen Sie Geld einsparen könnten oder wo am Monatsende noch etwas übrig bleibt. Eine mögliche Rentenlücke können Sie durch die Führung eines Haushaltsbuchs erkennen. Aber auch das Gegenteil: Wie viel Geld Sie monatlich sparen können, um Ihre Ziele, z.B. finanzielle Freiheit, zu erreichen.

Dranbleiben lohnt sich

Die größte Herausforderung zu Beginn ist wahrscheinlich, das Haushaltsbuch regelmäßig zu führen. Insbesondere in den ersten drei Monaten sollten Sie die Zahlen diszipliniert eintragen, damit sich eine Routine entwickelt und Sie ein Verständnis dafür gewinnen, wohin das Geld Monat für Monat fließt. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Möglichkeiten, das Haushaltsbuch zu führen: ob per Web oder App mit dem Finanzfluss Copilot, mit unserer kostenlosen Excel Vorlage oder klassisch auf Papier mit einem Taschenrechner – die Auswahl ist groß. Wer anfangs frustriert ist, sollte nicht gleich aufgeben, sondern lieber eine alternative Methode ausprobieren.

Welche die wichtigsten Schritte sind, um Ihre Finanzen zu organisieren, erklärt Ihnen Thomas in diesem Video:

Ausgaben in verschiedene Kategorien aufteilen

Natürlich muss nicht jeder Coffee-to-go einzeln im Haushaltsbuch aufgeführt werden. Daher ist es ratsam, Ihre Ausgaben in sinnvolle, übergeordnete Kategorien einzuteilen. So fließt der Coffee-to-go mit ähnlichen Ausgaben zusammen. Diese Kategorien oder Rubriken sollten Sie individuell auf Ihre jeweilige Lebenssituation abstimmen. Junge Singles haben oft höhere Kosten für Unterhaltung und Ausgehen als Familien. Bei ihnen kann es sinnvoll sein, diese Rubrik in Unterkategorien zu differenzieren. Schlau ist außerdem, die Kategorien in fixe und variable Kosten zu unterteilen. Fixkosten sind oft schwieriger zu reduzieren als der variable Anteil.

Diese Kategorien könnten Sie verwenden, um Ihr Haushaltsbuch übersichtlich zu gestalten:

Einnahmen

• z.B. Gehalt
• z.B. Kindergeld oder sonstige Zuschüsse
• z.B. Mieteinnahmen
• z.B. Dividenden und Zinsen

Fixe Ausgaben

• Wohnen (z.B. Miete, Strom oder Internet)
• Versicherungen (z.B. Hausratversicherung oder Haftpflichtversicherung)
• Finanzen (z.B. ETF-Sparpläne, Kreditrate)
• Mobilität (fix) (z.B. Monatsticket oder Auto-Leasing)
• Verträge (z.B. Netflix oder Handyvertrag)

Variable Ausgaben

• Lebenshaltung (z.B. Lebensmittel oder Kleidungseinkäufe)
• Mobilität (variabel) (z.B. Tanken oder Taxi-Fahrten)
• Entertainment (z.B. Barabende oder Restaurantbesuche)
• Sonstiges (z.B. Geschenke oder Spenden)

Haushaltsbuch führen mit dem Finanzfluss Copilot

Mit unserem Finanzfluss Copilot können Sie unter der Rubrik “Budget” ein Haushaltsbuch führen. Das kostenlose Tool hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu behalten, über die Entwicklung Ihres Ausgabeverhaltens sowie über Ihre Sparquote. Sie können sich diese und weitere Funktionen monatlich, quartalsweise oder jährlich sowohl im Web als auch in der App anzeigen lassen. Alle weiteren hilfreichen und nützlichen Funktionen erklärt Ihnen Thomas ausführlich in diesem Video.

Unsere Haushaltsbuch-Excel-Vorlage

Aller Anfang ist schwer – deshalb haben wir von Finanzfluss für Sie auch eine kostenlose Excel-Vorlage erstellt. Damit ist es sehr einfach, mit Excel ein eigenes Haushaltsbuch zu führen und die eigenen Finanzen stets im Blick zu behalten.

Im folgenden Video erklärt Ihnen Thomas, wie unsere Haushaltsbuch Excel Vorlage funktioniert:

Gehen wir mal zusammen durch die Vorlage!

• Einnahmen und Ausgaben eintragen
  Geben Sie zuerst Ihre Einnahmen und Ausgaben detailliert ein. Excel rechnet dann die Kosten aus den einzelnen Kategorien zusammen. Haushaltsbuch
• Kategorien definieren
  Passen Sie die Kategorien an Ihre Situation an. Zum Beispiel, indem Sie bei den monatlichen Fixkosten unter „Sonstiges“ die Kosten Ihrer Sportvereinsmitgliedschaft anführen. Einnahmen und Ausgaben eintragen Screenshot Konfiguration der Kategorien
• Monatlicher Überschuss
  Ganz unten zeigt Ihnen Excel, wie hoch Ihr monatlicher Überschuss ist. Falls Sie im Minus sind, ist das Feld rot unterlegt.
• Jahresübersicht als Graph
  Wenn Sie weiter scrollen, stellt Ihnen ein Graph Ihre Jahresübersicht dar. Dadurch können Sie genau nachvollziehen, wie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben entwickelt haben und Ihre finanzielle Planung daran anpassen. Jahresübersicht als Graph Screenshot Graph Jahresübersicht
• Ausgaben als Säulendiagramm
  Etwas weiter unten können Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben auch noch als Säulendiagramm anschauen.

Die Finanzfluss Haushaltsbuch Excel-Vorlage lässt sich am einfachsten mit Excel aus der Microsoft Office Suite öffnen. Mac-User können das Apple-eigene Numbers verwenden. Alternativ gibt es diverse Freeware-Programme, mit denen sich die Vorlage problemlos öffnen und bearbeiten lässt, wie z.B. OpenOffice Calc.

Haushaltsbuch selber machen

Damit das Haushaltsbuch optimal auf das eigene Leben abgestimmt ist, können Sie es mit Excel oder dem OpenOffice-Tool Calc einfach selbst erstellen. Besonders schnell geht das mit unserer kostenlosen Excel Vorlage, bei der lediglich die Kategorien angepasst und ausgefüllt werden müssen.

Eine andere Option ist das Aufsetzen eines Haushaltsbuchs mithilfe von Excel-Tutorials auf YouTube. Dort werden Sie Schritt für Schritt durch die Erstellung geführt und können sowohl die Rubriken als auch das Design an die eigenen Bedürfnisse anpassen. Excel-Grundlagen sind in diesem Fall von Vorteil.

Haushaltsbuch handschriftlich führen

Wer sich gegen eine Excel-Vorlage, eine Haushaltsbuch-App oder eine Web-Anwendung entscheidet, kann sein Haushaltsbuch auch auf Papier aufsetzen. Das ist zwar etwas aufwendiger, kann aber bei regelmäßigem Eintragen zu einem reizvollen Ritual werden, das Klarheit über die Finanzen verschafft. Abgesehen davon ist es kostengünstig und niedrigschwellig, da im Grunde nur Papier und Stift benötigt werden. Und vor der Erfindung des Computers hat es auch wunderbar funktioniert!

Wenn Sie Ihr Haushaltsbuch handschriftlich erstellen möchten, können Sie entweder eine PDF-Vorlage zum Ausdrucken verwenden oder mithilfe der Rubriken Ihre eigene Tabelle in einem schönen Buch erstellen. Dazu empfiehlt es sich, sich vorher Gedanken über die Kategorien und Rubriken zu machen und diese dann nur noch sauber als Tabelle im Haushaltsbuch einzutragen.

Wie Sie Ihren Papierkram ordnen können

Parallel zum Haushaltsbuch ist es unerlässlich, Ihre Finanzdokumente zu organisieren. Ob es um Kundennummern, Garantieansprüche oder das Ummelden geht: Ständig kommen neue Papiere dazu und auf alte muss zugegriffen werden. Wer seine Dokumente gut strukturiert hat, spart viel Zeit und Ärger.

Zu diesem Zweck gilt es, sich eine klare Ordnerstruktur zu schaffen, in die dann nur noch hinzukommende Papiere einsortiert werden. Sobald z.B. ein neuer Brief ankommt und gelesen wurde, sollte er im richtigen Ordner abgelegt werden. Diese Struktur funktioniert sowohl in Papierform, mit richtigen Ordnern, als auch digital. Dafür müssen die Dokumente lediglich gescannt werden. Wichtig ist dabei, sich eine Sicherungskopie z.B. in der Cloud anzulegen, damit bei Verlust der Festplatte nicht alle relevanten Dateien verloren gehen.

Eine mögliche Ordnerstruktur könnte so aussehen:

• Bank – Zahlungsverkehr, Vermögensbildung, Kredite
• Beruf – Bewerbungen, Arbeitsverträge, Briefwechsel, Steuer, Rentenversicherung, Zeugnisse
• Wohnen – Mietvertrag, Nebenkosten, Bausparverträge, Umbau/Renovierung
• Versicherung – Haftpflicht, Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäude
• Mobilität – Kaufvertrag Auto, Fahrzeugbrief, Werkstatt, Kfz-Steuer, Knöllchen, Jahresticket, Reisekosten
• Gesundheit – Rezepte, Überweisungen, Impfpass

Zusätzlich empfiehlt es sich, eine Mappe anzulegen, in der Rechnungen für die Steuerabrechnung und eventuelle Garantieansprüche gesammelt werden. Diese Struktur ist natürlich nur ein Vorschlag und sollte an die individuelle Lebenssituation angepasst werden, z.B. unterscheidet es sich, ob man Eigentümer einer Immobilie oder lediglich Mieter ist.

In diesem Video geht Thomas detailliert auf die Notwendigkeit eines gut strukturierten Ordner-Systems ein:

Häufig gestellte Fragen

Warum ist es sinnvoll, ein Haushaltsbuch zu führen?

Ein Haushaltsbuch ist hilfreich, um eine Übersicht über alle Einnahmen und Ausgaben zu gewinnen. Dadurch kann man effizienter Einsparmöglichkeiten feststellen und das eigene Budget optimieren. Gerade, wenn man das Haushaltsbuch langfristig und konsequent führt, kann es ein nützliches Werkzeug sein, die eigenen Finanzen in den Griff zu bekommen.

Welche Kategorien & Rubriken sollte man im Haushaltsbuch haben?

Ein Haushaltsbuch enthält am besten einige Kategorien und Rubriken. In diesen fasst man die jeweiligen Ausgaben zusammen, die monatlich anfallen. Dadurch erkennt man schnell, wo noch Sparpotential vorhanden ist. Man kann zum Beispiel mit den Kategorien Wohnen, Mobilität, Lebenshaltung, Finanzen und Entertainment arbeiten.

Wo gibt es ein Haushaltsbuch als kostenlose Excel Vorlage?

Wenn Sie Teil unseres Finanzfluss Newsletters werden, erhalten Sie die neueste Version unseres Haushaltsbuchs kostenlos. Zusätzlich versorgen wir Sie wöchentlich mit wertvollen und unterhaltsamen Informationen aus der Welt der Finanzen. Sie können sich selbstverständlich jederzeit wieder austragen.

Wie kann ich meine Ausgaben kontrollieren?

Wer ein Haushaltsbuch führt, hat wieder Durchblick, was die eigenen Finanzen angeht. Einnahmen und Ausgaben werden nach Kategorien aufgeschlüsselt eingetragen. Dadurch kann man nach einiger Zeit erkennen, wo noch Potential zum Einsparen liegt. Insbesondere im Bereich der variablen Kosten (z.B. Entertainment, Reisen, Lebenshaltung) lässt sich durch ein Haushaltsbuch Kontrolle über die Ausgaben gewinnen. Generell hilft es, seine Finanzangelegenheiten durch eine sinnvolle Struktur geordnet zu halten.