Die VOLKSWOHL BUND Versicherungsverein a. G. blickt auf eine lange Tradition zurück, gegründet 1919 in Berlin mit dem Ziel, Mitgliedern in Notlagen beizustehen. Heute in Dortmund ansässig, hat sich das Unternehmen auf Versicherungslösungen für Privatpersonen und mittelständische Unternehmen spezialisiert und bietet ein breites Spektrum von Lebens- und Rentenversicherungen bis hin zu Haftpflicht- und Unfallversicherungen. Mit rund 1,6 Milliarden Euro Beitragseinnahmen von etwa 2 Millionen Kunden und einem Versicherungsvolumen von über 15 Milliarden Euro ist der VOLKSWOHL BUND ein etablierter Akteur auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Da es sich um einen Maklerversicherer handelt, sind die Produkte ausschließlich über unabhängige Vermittler erhältlich. Doch wie attraktiv ist die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung angesichts der heutigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen, wie der Inflation und politischen Unsicherheiten?
Die Herausforderungen der Zinswende und Inflation
Die Europäische Zentralbank hat in den letzten Jahren die Leitzinsen deutlich angehoben. Trotz jüngster Zinssenkungen liegt das Zinsniveau immer noch über dem langjährigen Durchschnitt. Dies könnte theoretisch positive Auswirkungen für Versicherungsnehmer haben, die jahrelang mit sinkenden Garantieverzinsungen konfrontiert waren. Allerdings wird es voraussichtlich noch einige Zeit dauern, bis sich die Zinswende spürbar auf die Überschussbeteiligungen auswirkt. Versicherer nutzen die Gelegenheit oft zunächst zur Stärkung ihrer eigenen Risikotragfähigkeit. Darüber hinaus kann die hohe Inflation dazu führen, dass viele laufende Verträge real eine negative Verzinsung aufweisen. Dies wird dadurch verschärft, dass Versicherer oft in Staatsanleihen investieren, deren Wert im Zuge des Zinsanstiegs erheblich gesunken ist. Dies hat bereits zu Insolvenzen mehrerer Versicherungsgesellschaften geführt, wie beispielsweise die Eurovita.
Der VOLKSWOHL BUND steht hierbei vor besonderen Herausforderungen, da das Unternehmen 80 % seines Anlagekapitals in langlaufende Anleihen, darunter viele Staatsanleihen, investiert hat. Der erhebliche Wertverlust dieser Anleihen auf dem Sekundärmarkt schränkt die Möglichkeit ein, diese schnell zu veräußern. Dies führt dazu, dass Versicherer nur geringe Überschüsse erwirtschaften können, was potenziell die zukünftige Stabilität beeinträchtigen könnte.
Überdurchschnittliche Stornoquote und finanzielle Belastungen
Die durchschnittliche Stornoquote für Lebensversicherungen in Deutschland liegt bei etwa 2,55 %. Der VOLKSWOHL BUND verzeichnet jedoch eine Stornoquote von 4,2 %, was deutlich über dem Marktdurchschnitt liegt. Die Frage, warum sich Kunden des Unternehmens fast doppelt so häufig von ihren Verträgen trennen möchten, ist daher berechtigt.
Zusätzlich belastet die Insolvenz der Signa-Gruppe, eines bedeutenden Immobilienunternehmens, auch Versicherer. Der VOLKSWOHL BUND hat Genussrechte im Wert von 90 Millionen Euro an die Signa-Gruppe vergeben. Da Genussrechte im Rang nachrangig gegenüber Krediten und Anleihen behandelt werden, droht hier ein Totalausfall. Dies könnte letztendlich dazu führen, dass die Kunden die negativen Konsequenzen tragen müssen.
Der Trend zum Run-Off und die Konsequenzen für Versicherungsnehmer
Ein zunehmender Trend bei Lebensversicherern ist der Verkauf von Policen an sogenannte Run-Off-Unternehmen. Diese Finanzinvestoren kaufen bestehende Versicherungsbestände auf, um durch schlankere Strukturen und den Verzicht auf aktiven Vertrieb Gewinne zu erzielen. Ob der VOLKSWOHL BUND diesem Trend folgen wird, bleibt abzuwarten.
Die steigenden Lebenshaltungskosten aufgrund der Inflation erschweren es vielen Menschen, regelmäßig in Versicherungen einzuzahlen. Die Realzinsen auf Bankeinlagen liegen in Deutschland weiterhin im negativen Bereich, was bedeutet, dass die Kaufkraft des Geldes sinkt. Dies führt dazu, dass Versicherungsnehmer häufig über eine Beitragsfreistellung oder Kündigung nachdenken. Allerdings sind Kündigungen in der Regel unrentabel, da Lebensversicherungsverträge langfristig angelegt sind und sich nur bei durchgängigem Sparen auszahlen. Oftmals führt dies nach wenigen Jahren Laufzeit zu einem geringen Rückkaufswert, bedingt durch hohe Abschluss- und Verwaltungskosten. Google Finanzen Portfolio kann hier eine Übersicht über verschiedene Anlagemöglichkeiten bieten.
Kündigung oder Verkauf der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung?
Wer erwägt, seine VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung zu kündigen, um das eingezahlte Kapital zurückzuerhalten, sollte die damit verbundenen Risiken bedenken. Eine Eigenkündigung kann dazu führen, dass man auf zukünftige finanzielle Ansprüche verzichtet, die sich beispielsweise aus neueren Gerichtsurteilen ergeben könnten. Eine attraktive Alternative kann der Verkauf der Lebensversicherung an spezialisierte Ankaufsunternehmen sein. Diese Experten prüfen laufend mögliche Ansprüche und können oft einen höheren Erlös erzielen als bei einer Eigenkündigung. Schon ab einem Rückkaufswert von 1.000 Euro kann ein Verkauf an Unternehmen wie ProLife eine interessante Option darstellen.
Ein unverbindliches Anfrageformular ermöglicht es, sich über den potenziellen Verkaufswert zu informieren. Erst nach Zusendung und Rücksendung der Verkaufsunterlagen kommt ein Vertrag zustande, sodass keine Verpflichtung besteht, wenn man sich gegen einen Verkauf entscheidet.
Der Verkauf einer Lebensversicherung kann somit eine sinnvolle Alternative zur Kündigung sein, insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten.