Viele Verbraucher stehen heute vor der Entscheidung, ihre Lebensversicherung bei der Signal Iduna zu kündigen, da sich diese kaum noch zu lohnen scheint. Ein solcher Schritt ist jedoch oft mit finanziellen Verlusten verbunden. Eine attraktive Alternative, die häufig übersehen wird, ist der Widerruf des Vertrages. Bevor Sie jedoch eine voreilige Entscheidung treffen, ist es unerlässlich, die Rentabilität Ihrer Absicherung genau zu prüfen. Nicht jede Lebensversicherung ist heutzutage ein Auslaufmodell; alte Verträge mit hohen Garantiezinsen können nach wie vor eine solide Rendite abwerfen. Als auf diese Thematik spezialisierte Experten möchten wir Ihnen in diesem Artikel aufzeigen, wie Sie eine Altersvorsorge mit geringer Rentabilität erkennen und welche Schritte Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle Zukunft optimal zu gestalten.
Die Signal Iduna im Überblick
Die Signal Iduna Gruppe, entstanden aus dem Zusammenschluss der Dortmunder Signal Versicherung und der Hamburger Iduna Nova Gruppe, hat sich von einem ursprünglichen Kranken- und Lebensversicherer zu einem umfassenden Anbieter entwickelt. Heute offeriert das Unternehmen eine breite Palette an Versicherungsprodukten für diverse Zielgruppen. Im Bereich der Lebens- und Rentenversicherungen hält die Gesellschaft eine Vielzahl an Optionen bereit, die sich an Arbeitnehmer, Selbstständige sowie Personen im öffentlichen Dienst richten. Mit einem engagierten Team von über 10.000 Mitarbeitern betreut die Signal Iduna rund 2,5 Millionen Kunden. Die zentrale Anschrift der SIGNAL IDUNA Gruppe lautet: Joseph-Scherer-Str. 3, 44139 Dortmund.
Rentabilität der Signal Iduna Lebensversicherung: Eine Analyse
Obwohl der Garantiezins für Lebens- und Rentenversicherungen seit Jahren auf einem niedrigen Niveau verharrt, lag die Verzinsung der Signal Iduna Lebensversicherung zwischen den Jahren 2011 und 2015 noch über dem Branchendurchschnitt. Das Unternehmen bekennt sich weiterhin zur kapitalbildenden Lebensversicherung und setzt zur Erzielung von Erträgen auf Investitionen in den Immobilien- und Hypothekenmarkt sowie auf interne Umstrukturierungsmaßnahmen.
Trotz eines generellen Rückgangs der Überschüsse im Vergleich zu früheren Jahrzehnten kann sich die Signal Iduna Lebensversicherung dennoch lohnen, vorausgesetzt, der Vertrag weist eine gute Rendite auf und die Verwaltungs- sowie Abschlusskosten halten sich in einem angemessenen Rahmen. Übermäßige Gebühren können die erzielten Erträge erheblich schmälern oder gar kompensieren.
Kostenstruktur von Lebens- und Rentenversicherungen
Die Kostenstruktur ist ein entscheidender Faktor für die Rendite einer Lebens- und Rentenversicherung. Hohe Gebühren können nicht nur das angesparte Kapital reduzieren, sondern auch die Gewinne aufzehren. Zu den typischen Kostenfaktoren zählen:
- Abschlusskosten: Diese Kosten, die auf die ersten sieben Versicherungsjahre verteilt werden, decken die Provisionen für Vermittler ab.
- Laufende Verwaltungskosten: Für die Administration der Verträge erheben Versicherer durchschnittlich etwa 2,25 Prozent Gebühren.
- Anlagekosten: Diese Kosten, die Teil des Verwaltungsaufwands sind, liegen in der Regel zwischen 0,2 und 0,6 Prozent des Vertragsguthabens.
- Stückkosten: Als jährliche Pauschale fallen Stückkosten an, die je nach Anbieter zwischen acht und 60 Euro pro Jahr variieren können.
Bei fondsgebundenen Produkten kommen zudem zusätzliche Kapitalanlagekosten für die Verwaltung und Einbuchung der Fonds hinzu.
Die Bedeutung des Rückkaufswerts bei vorzeitiger Vertragsbeendigung
Der Rückkaufswert ist ein wichtiger Indikator für die Rentabilität einer Lebens- oder Rentenversicherung. Er repräsentiert die Summe, die ein Versicherungsnehmer bei einer vorzeitigen Kündigung ausgezahlt bekommt. Dieser Wert wird beeinflusst durch eingezahlte Beiträge, die Vertragslaufzeit, erzielte Zinsen, Überschussbeteiligungen und abzüglich der angefallenen Gebühren.
Bei einer Kündigung erstattet der Versicherer die eingezahlten Beiträge, zuzüglich Zinsen und Überschüssen, abzüglich etwaiger Gebühren wie einer Stornogebühr. In den Anfangsjahren eines Vertrages liegt der ausgezahlte Betrag oft unter dem eingezahlten Kapital, da zunächst die Abschlusskosten verrechnet werden. Sollte der Rückkaufswert auch nach mehreren Jahren noch geringer sein als die geleisteten Beiträge, deutet dies auf eine mangelnde Rentabilität hin – entweder durch geringe Erträge oder zu hohe Vertragskosten.
Handlungsoptionen bei unrentabler Signal Iduna Lebensversicherung
Wenn Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Signal Iduna nicht mehr die gewünschte Rendite erzielt, stehen Ihnen als Versicherungsnehmer verschiedene Optionen zur Verfügung. Die Wahl der besten Strategie sollte idealerweise in Absprache mit einem unabhängigen Experten erfolgen, da diese von Ihren persönlichen Umständen sowie spezifischen Vertragsbedingungen abhängt.
Anpassung und Fortführung des Vertrages
Da die gesetzliche Rente oft nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern, ist eine private Altersvorsorge unerlässlich. Eine Beibehaltung der bestehenden Absicherung kann sinnvoll sein. Eine Erhöhung der Beiträge kann beispielsweise zu höheren Ansprüchen bei Vertragsablauf führen. Alternativ besteht die Möglichkeit, den Vertrag auf einen Mindestbeitrag zu reduzieren, um Kosten zu sparen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann eine detaillierte Renditeberechnung durchführen und die Rentabilität Ihres Vertrages prüfen.
Beitragsfreie Stellung der Versicherung
Bei einer Beitragsfreistellung zahlen Sie keine weiteren Prämien mehr. Der Versicherer verwaltet das vorhandene Guthaben weiter und errechnet daraus eine modifizierte Rente oder Kapitalauszahlung. Die bisherige Versicherungsprämie könnte anderweitig in eine lukrativere Anlage investiert werden. Ein Nachteil dieser Option ist, dass weiterhin Verwaltungskosten anfallen, die das vorhandene Kapital schmälern, da keine neuen Beiträge mehr eingezahlt werden.
Kündigung der Lebensversicherung
Eine Kündigung führt zur Auszahlung des Rückkaufswerts, der dann in eine renditestärkere Versicherung investiert werden kann. Allerdings sind mit einer Kündigung in der Regel finanzielle Verluste verbunden. Die Auszahlungssumme ist oft geringer, und der Versicherungsnehmer verliert potenzielle Ansprüche auf einen Schlussbonus. Zudem kann der Versicherer eine Stornogebühr einbehalten. Bevor Sie sich für eine Kündigung entscheiden, ist eine Prüfung durch einen Versicherungsexperten ratsam. Oftmals sind der Policenverkauf oder die Ausübung des Widerrufsrechts vorteilhaftere Alternativen.
Verkauf der Lebensversicherung
Unabhängige Ankäufer sind spezialisiert auf den Erwerb von Lebensversicherungspolicen, insbesondere von Altverträgen mit hohen Garantiezinsen. Diese Käufer führen die Police bis zum vereinbarten Ablauftermin fort und erhalten die Versicherungssumme. Dem ursprünglichen Versicherungsnehmer wird im Gegenzug ein Ankaufspreis gezahlt, der in der Regel über dem Rückkaufswert einer Kündigung liegt. Allerdings ist nicht jede Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt verkäuflich; das Hauptinteresse gilt Verträgen mit hohen Garantieleistungen.
Ausübung des Widerrufsrechts
Besonders bei älteren Verträgen wurden Kunden oft nicht umfassend über ihr Widerrufsrecht aufgeklärt. Dies kann dazu führen, dass viele Versicherungsnehmer noch heute die Möglichkeit haben, ihre Lebensversicherung zu widerrufen. Ein Widerruf bietet den Vorteil, dass der Versicherer die gesamten eingezahlten Beiträge, zuzüglich der erwirtschafteten Zinsen, erstatten muss. Lediglich ein geringer Risikoanteil und die Verwaltungskosten dürfen einbehalten werden. Dieses Vorgehen ist in der Regel finanziell vorteilhafter als eine Kündigung. Sollten die Voraussetzungen für einen Widerruf nicht gegeben sein, kann alternativ geprüft werden, ob ein Rücktritt vom Vertrag möglich ist.
Das Widerrufsrecht bei der Signal Iduna Lebensversicherung nutzen
Ein erheblicher Teil der Lebensversicherungsverträge, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, litt unter fehlerhaften oder unvollständigen Widerrufsbelehrungen. Viele Kunden erhielten die Belehrung erst nach Vertragsabschluss und nicht, wie gesetzlich vorgeschrieben, zeitgleich mit dem Vertrag. Diese Fehlerlage, die vom Bundesgerichtshof bestätigt wurde, ermöglicht es zahlreichen Versicherungsnehmern mit Altverträgen auch im Jahr 2021 noch, ihre Police zu widerrufen. Dies führt in der Regel dazu, dass das einbezahlte Kapital, oft sogar mit Gewinn, zurückerstattet wird. Auch bei der Signal Iduna gibt es Lebensversicherungen, die den rechtlichen Anforderungen nicht genügen. Bevor Sie die Kündigung Ihrer Altersvorsorge in Erwägung ziehen, ist es daher ratsam, das Potenzial eines Widerrufsrechts sorgfältig zu prüfen.
Expertenrat zur Prüfung von Widerrufsrecht und Optionen
Als Experten für Lebens- und Rentenversicherungen unterstützen wir Sie umfassend bei allen Fragen rund um Ihre Altersvorsorge. Wir prüfen für Sie, ob Ihnen ein Widerrufs- oder Rücktrittsrecht zusteht, führen detaillierte Renditeberechnungen für Ihre Police durch und erarbeiten alternative Strategien, falls Ihre bestehende Absicherung nicht mehr rentabel ist. Unser Ziel ist es, Sie dabei zu unterstützen, in eine passende Versicherung mit guter Rendite zu investieren und Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Kostenfreie Zweitmeinung durch das Team von LVoptimal.de
Gerne begutachten wir Ihren Vertrag oder Ihre Verträge unverbindlich. Um unseren kostenfreien Zweitmeinungsservice in Anspruch zu nehmen, benötigen wir von Ihnen lediglich die Wertstandsmitteilungen von zwei aufeinanderfolgenden Jahren (z.B. 2019 und 2020).
Sollten wir zusätzlich prüfen, ob ein Widerruf möglich ist, benötigen wir per E-Mail eine Kopie Ihres Antrags sowie Ihres Versicherungsscheins. Bitte senden Sie uns Ihre Unterlagen ausschließlich elektronisch zu. Niemals sollten Originaldokumente per Post verschickt werden.
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