Die Risikolebensversicherung der R+V bietet eine umfassende finanzielle Absicherung für Ihre Familie und Angehörigen, falls Ihnen etwas zustößt. Bereits ab einem geringen monatlichen Beitrag können Sie eine hohe Versicherungssumme wählen, um Ihre Liebsten im Todesfall vor finanziellen Schwierigkeiten zu bewahren. Die schnelle Auszahlung der Versicherungssumme stellt sicher, dass Ihre Familie auch in einer schweren Zeit abgesichert ist.
Die R+V bietet drei verschiedene Tarifvarianten an: “classic”, “comfort” und “premium”, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Diese Tarife beinhalten Optionen wie die Erhöhung der Versicherungssumme, spezielle Boni für Bauvorhaben oder die Geburt von Kindern sowie einen Pflege-Bonus.
Warum eine Risikolebensversicherung unerlässlich ist
In Deutschland reichen die gesetzlichen Renten für Hinterbliebene oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Insbesondere unverheiratete Paare erhalten keinerlei gesetzliche Absicherung für Hinterbliebene. Eine Risikolebensversicherung schließt diese Versorgungslücke, indem sie die vereinbarte Versicherungssumme im Todesfall an die Hinterbliebenen auszahlt. Dies entlastet Partner und Familie erheblich, damit sie sich auf die Bewältigung des Verlustes konzentrieren können, ohne sich um finanzielle Verpflichtungen wie Kredite oder laufende Kosten sorgen zu müssen.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Die Risikolebensversicherung der R+V bietet zahlreiche Vorteile:
- Günstiger Versicherungsschutz: Bereits mit kleinen monatlichen Beiträgen können Sie Ihre Liebsten absichern.
- Flexibilität durch Verlängerungsoption: In den Tarifen “comfort” und “premium” kann die Versicherung einmalig um bis zu 15 Jahre verlängert werden, ohne erneute Risikoprüfung und zu den aktuellen Konditionen. Dies ist bis drei Jahre vor Vertragsende möglich.
- Anpassung an Lebensereignisse durch Nachversicherung: Bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Berufseinstieg kann die Versicherungssumme unkompliziert und ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden.
- Kinder-Bonus: Im Falle des Todes innerhalb von sechs Monaten nach der Geburt oder Adoption eines Kindes zahlt die R+V zusätzlich 25.000 EUR (anteilig bei fallender Versicherungssumme). (Tarif comfort und premium)
- Bau-Bonus: Bei Tod innerhalb von sechs Monaten nach Baugenehmigung oder Immobilienkauf zahlt die R+V zusätzlich 25.000 EUR (anteilig bei fallender Versicherungssumme). (Tarif comfort und premium)
- Pflege-Bonus: Bei sechs Monaten ununterbrochener Pflegebedürftigkeit wird eine Einmalzahlung von 10 % der aktuellen Versicherungssumme, maximal 15.000 EUR, geleistet. (Tarif premium)
Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung ist besonders empfehlenswert für:
- Familien: Hauptverdiener sollten ihre Angehörigen absichern, damit diese auch im Todesfall finanziell versorgt sind.
- Paare und Eheleute: Auch ohne Kinder bietet die Versicherung Schutz für den Partner oder die Partnerin, insbesondere wenn keine Ehe besteht und somit kein Anspruch auf Hinterbliebenenrente besteht.
- Unternehmer und Selbstständige: Die Versicherungssumme kann zur Sicherung des Unternehmens, wichtiger Mitarbeiter oder zur Überbrückung bis zur Regelung der Nachfolge dienen.
- Bauherren und Hausbesitzer: Zur Absicherung von Immobilienfinanzierungen, um die Familie im Todesfall vor dem Verlust des Hauses zu schützen.
Die R+V bietet mit den drei Tarifen “classic”, “comfort” und “premium” maßgeschneiderte Lösungen, die individuell auf den finanziellen Bedarf abgestimmt werden können.
Der Rechner der R+V: Finden Sie Ihr optimales Beitragsniveau
Mit dem Online-Rechner der R+V können Sie schnell und einfach den monatlichen Beitrag für Ihre individuelle Absicherung ermitteln. Durch Eingabe weniger Daten erhalten Sie einen Überblick über die Kosten und können so den Schutz für Ihre Liebsten planen.
Das Überkreuz-Modell: Optimale Absicherung für Partner
Das Überkreuz-Modell, bei dem beide Partner jeweils eine eigene Risikolebensversicherung abschließen, bietet eine steueroptimierte Lösung. Die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall kann ohne Erbschaftsteuer erfolgen, da die Leistung direkt an den überlebenden Versicherungsnehmer ausgezahlt wird. Dies ist eine ideale Absicherung für Paare, die ihre gegenseitige finanzielle Sicherheit gewährleisten möchten.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Sie lohnt sich für alle, die nach ihrem Tod finanzielle Sicherheit für Familie oder Angehörige gewährleisten möchten. Dies schließt junge Familien, Alleinerziehende, Paare mit Kindern, Berufseinsteiger mit Krediten, Unternehmer mit Verantwortung und Bauherren mit Hypotheken ein.
Braucht jeder Partner eine eigene Risikolebensversicherung?
Wenn beide Partner Einkommen erzielen oder gemeinsame finanzielle Verpflichtungen haben, ist es sinnvoll, dass jeder eine eigene Versicherung abschließt. Bei Alleinverdienern kann eine Versicherung für den Hauptverdiener ausreichen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie langfristig die laufenden Kosten, Kredite und die Einkommenslücke im Todesfall abdeckt. Eine Orientierung bieten die gesamten finanziellen Verpflichtungen und der finanzielle Bedarf der Hinterbliebenen.
Kann man mit 60 noch eine Risikolebensversicherung abschließen?
Ja, ein Abschluss ist grundsätzlich möglich, jedoch steigen die Beiträge mit dem Alter.
Welche Alternativen gibt es?
Neben der reinen Risikolebensversicherung gibt es kapitalbildende Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen, die zusätzliche Sparanteile oder Altersvorsorge beinhalten.
Wie lange sollte die Versicherung laufen?
Die Laufzeit sollte idealerweise so lange gewählt werden, wie ein finanzieller Bedarf der Hinterbliebenen besteht, z. B. bis zur finanziellen Unabhängigkeit der Kinder oder zur Tilgung von Krediten.
Kann eine Risikolebensversicherung jederzeit abgeschlossen werden?
Ein Abschluss ist nicht immer uneingeschränkt möglich, da eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen, Auflagen oder einer Ablehnung führen. Frühzeitiger Abschluss ist oft einfacher und günstiger.
Gibt es einen Rechner für die Risikolebensversicherung?
Ja, der Rechner der R+V ermöglicht die einfache Ermittlung Ihres individuellen Beitrags.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Wenn die versicherte Person am Ende der Laufzeit noch lebt, erfolgt keine Auszahlung, da es sich um eine reine Todesfallabsicherung handelt. Eine neue Versicherung kann abgeschlossen oder der Vertrag angepasst werden.
Kann man sich die Risikolebensversicherung auszahlen lassen?
Nein, eine Risikolebensversicherung ist keine Sparanlage und kann nicht vorzeitig ausgezahlt werden.
Unterschied zur kapitalbildenden Lebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallabsicherung, während die kapitalbildende Lebensversicherung Todesfallschutz mit einem Sparanteil kombiniert und auch zur Altersvorsorge dient.