Die private Altersvorsorge ist in Deutschland ein essenzielles Thema, und die Rürup Rente, auch bekannt als Basisrente, spielt dabei eine zentrale Rolle, insbesondere für Gutverdiener und Selbstständige. Doch der Markt ist komplex, und herkömmliche Vergleichsportale verbergen oft eine wichtige Wahrheit: Sie listen in der Regel provisionsgebundene Tarife, die Ihre Altersvorsorge unnötig verteuern. Unser umfassender Rürup Rente Vergleich beleuchtet die entscheidenden Unterschiede und zeigt Ihnen, wie Sie mit provisionsfreien Honorar- und Nettotarifen bis zu 4.000-5.000 € an Abschlusskosten sparen können.
Als IHK-zertifizierter Honorar-Finanzanlagenberater mit über 22 Jahren Erfahrung biete ich Ihnen tiefgreifendes Expertenwissen und Transparenz, wo andere Berater schweigen. Ziel ist es, Sie vor finanziellen Fehlentscheidungen zu bewahren und Ihnen den Weg zu einer optimierten Altersvorsorge aufzuzeigen. Dieser Artikel führt Sie durch die Vor- und Nachteile, Auswahlkriterien und die besten ETF-basierten Rürup-Produkte auf dem Markt, die tatsächlich einen Unterschied für Ihre finanzielle Zukunft machen.
Für wen ist eine Rürup Rente interessant?
Eine Rürup Rente ist besonders attraktiv, wenn Sie aktuell ein hohes Einkommen erzielen und somit in einer hohen Steuerklasse sind. Ideal ist es zudem, wenn Ihre erwarteten Einkünfte im Rentenalter voraussichtlich deutlich geringer ausfallen werden. Dies schafft optimale Bedingungen, um die erheblichen Steuervorteile der Basisrente voll auszuschöpfen.
Zu den Hauptzielgruppen für die Rürup Rente zählen:
- Selbstständige und Freiberufler, die keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung leisten oder ihre Vorsorge aufstocken möchten.
- Angestellte und Beamte mit hohem Einkommen, die ihre Steuerlast reduzieren und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen wollen.
Die Vorteile einer Rürup Rente sind vielfältig und umfassen eine lebenslange Rente, beträchtliche Steuervorteile sowie den Schutz des Kapitals vor Arbeitslosengeld II (ALG II) oder Pfändungen. Zudem besteht die Möglichkeit einer optionalen Absicherung von Hinterbliebenen. Es ist jedoch wichtig, auch die Nachteile zu kennen: Es gibt keine Kapitalauszahlung, der Vertrag ist nicht kündbar oder beleihbar, und die Rente muss im Alter versteuert werden. Eine fundierte Entscheidung erfordert eine sorgfältige Abwägung dieser Aspekte.
Basisvorsorge mit steuerlichen Vorteilen
Die Rürup Rente dient als flexible Alternative oder sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und ermöglicht eine steuerlich geförderte Altersvorsorge. Der Gesetzgeber unterstützt Rürup-Verträge durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, die in der Steuererklärung geltend gemacht werden können.
Für die Berechnung Ihrer individuellen Steuervorteile steht ein Rürup Renten Rechner zur Verfügung, der Ihnen hilft, das volle Potenzial dieser Vorsorgeform zu ermitteln. Die Beiträge zur Rürup Rente sind bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von 25.787 € pro Person steuerlich abzugsfähig, was sie insbesondere für Personen mit hohen Einkommen äußerst attraktiv macht. Im Gegensatz zur Riester Rente gibt es keine staatlichen Zulagen, dafür aber deutlich höhere steuerliche Freibeträge.
Welches Rürup Rente Produkt ist das richtige?
Bei der Wahl der passenden Basisrente stehen Ihnen prinzipiell drei verschiedene Produktgattungen zur Verfügung:
- Klassische Rürup Renten: Diese Produkte investieren hauptsächlich in festverzinsliche Anlagen und bieten garantierte Leistungen.
- Misch-/Hybrid- oder Indexpolicen: Eine Kombination aus Fonds und Garantien, die versuchen, Sicherheit mit Renditechancen zu verbinden.
- ETF Rürup Renten (fondsgebundene Rürup Renten): Hier wird das Geld in kostengünstige Indexfonds (ETFs) angelegt.
Angesichts der anhaltenden Niedrigzinspolitik und der expansiven Geldpolitik der Notenbanken sind aus meiner Sicht ausschließlich ETF Rürup Renten in der Lage, einen ausreichenden Inflationsschutz und attraktive Renditen für die Zukunft zu bieten. Klassische Rürup Renten und Fondsprodukte mit Garantien haben in den letzten Jahren oft enttäuscht und weisen meist unbefriedigende Vertragsrenditen sowie sehr hohe Kosten auf, weshalb viele Versicherer diese Produkte inzwischen eingestellt haben.
Nur wenn Sie kurz vor dem Renteneintritt stehen oder eine sehr defensive Risikobereitschaft besitzen, könnten Garantieprodukte eine Option sein. In allen anderen Fällen ist eine ETF Rürup Rente die empfehlenswerte Wahl.
ETF Rürup Rente
Eine Rürup- oder Basisrente auf ETF-Basis investiert Ihr Kapital in kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs), die Indizes nachbilden. Diese passiv verwalteten Fonds sind deutlich effizienter und günstiger als teure, aktiv gemanagte Investmentfonds. Während aktive Fonds jährliche Verwaltungskosten von etwa 1,60-2,00 % aufweisen, liegen die Kosten bei ETFs in der Regel nur zwischen 0,05-0,40 % pro Jahr.
Wissenschaftliche Studien belegen zudem, dass ETFs aktiven Fonds langfristig in der Performance überlegen sind. Durch die niedrigeren Kosten und die breite Diversifikation bieten ETF-basierte Rürup Renten ein hervorragendes Potenzial für langfristigen Vermögensaufbau im Rahmen Ihrer Altersvorsorge.
Produktauswahlkriterien für Ihre Rürup Rente
Um die beste Wahl für Ihre Basisrente zu treffen, sollten Sie folgende Produktauswahlkriterien genau prüfen:
Effektivkosten
Die Effektivkosten sind eine vom Gesetzgeber vorgeschriebene Kennzahl, die sämtliche Vertragskosten einer Rürup Rente zusammenfasst. Dazu gehören alle Versicherungskosten sowie die internen Kosten der Fonds (ETFs). Sie bieten ein hervorragendes Kriterium zum Vergleich verschiedener Angebote.
Als Faustregel gilt:
- Unter 1 % Effektivkosten ist günstig.
- 1-4 % Effektivkosten ist teuer.
Diese Information finden Sie im gesetzlichen Produktinformationsblatt (PIB) jedes Angebots. Beachten Sie, dass die Effektivkosten individuell variieren können, abhängig von Ihrem Geburtsdatum, der Vertragslaufzeit, einer möglichen Ehegattenabsicherung und dem Renteneintrittsalter. Kosten für Zuzahlungen, Ersatzpolicen oder Versorgungsausgleich bei Scheidung sind in den Effektivkosten jedoch nicht enthalten.
Fonds- / ETF-Auswahl
Die Qualität der Fonds- und ETF-Auswahl innerhalb Ihres Rürup-Produkts ist entscheidend für Ihre Anlagemöglichkeiten und das langfristige Renditepotenzial. Ein Produkt sollte eine ausreichende Auswahl an kostengünstigen Indexfonds bieten.
Bewertung der Fondsauswahl:
- Sehr gut: Über 100 ETFs zur Auswahl.
- Neutral: 20-50 ETFs zur Auswahl.
- Negativ: Unter 20 oder keine ETFs.
Eine breite und vielfältige Auswahl ermöglicht es Ihnen, Ihr Portfolio optimal zu diversifizieren und flexibel auf Marktveränderungen zu reagieren.
Garantierter Rentenfaktor
Der garantierte Rentenfaktor ist eine zentrale Vertragsgröße, da die Rürup Rente ausschließlich als lebenslange monatliche Rente ausgezahlt wird. Er gibt an, wie viel Rente Sie später pro 10.000 € Investmentkapital erhalten.
Betrachten wir eine Modellrechnung für eine 47-jährige Vertragsinhaberin mit 300 € Monatsbeitrag, 20 Jahren Laufzeit (bis 67 Jahre) und 10 Jahren Rentengarantiezeit für den Ehegatten:
- Sehr gut: Über 29 € pro 10.000 € Investmentvermögen.
- Neutral: 26 € – 29 € pro 10.000 € Investmentvermögen.
- Negativ: Unter 26 € pro 10.000 € Investmentvermögen.
Dieser Faktor ist entscheidend für die Höhe Ihrer späteren Rentenzahlungen und sollte sorgfältig geprüft werden.
Kleingedrucktes
Bevor Sie sich für einen Rürup Renten Vertrag entscheiden, sollten Sie auch die Details im “Kleingedruckten” genau unter die Lupe nehmen. Achten Sie auf folgende Aspekte:
- Kosten bei Zuzahlungen und Sonderzahlungen.
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen.
- Verzicht auf eine Treuhänderklausel.
- Vorhandensein eines Ablaufmanagements.
- Möglichkeit des Fonds-Rebalancing.
- Optionale prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und ETF-Anlage.
- Verfügbarkeit eines Onlinezugangs zur Vertragsverwaltung.
Diese Punkte können die Flexibilität und die Gesamtkosten Ihres Vertrages erheblich beeinflussen.
Solvenz & Historie des Anbieters
Die Bonität und die Historie des Anbieters sind weitere wichtige Entscheidungskriterien, da Sie sich mit einem Rürup-Vertrag in der Regel ein Leben lang an ein Unternehmen binden. Ein Wechsel des Anbieters ist in der Praxis oft schwierig, da der Gesetzgeber dies nicht zur Pflicht gemacht hat und nur wenige Versicherer einer Übertragung zustimmen. Daher ist es ideal, sich direkt für das passende Produkt und einen soliden Anbieter zu entscheiden.
Fondsgebundener Rentenbezug
Einige Versicherer bieten Produkte mit einem fondsgebundenen Rentenbezug an. Dieses Merkmal zielt darauf ab, die Rentenhöhe durch eine höhere Fondsanlagequote auch während der Rentenphase zu steigern. Dies kann eine interessante Option sein, um auch im Alter weiterhin an der Entwicklung der Kapitalmärkte zu partizipieren und so potenziell höhere Renten zu erzielen.
ETF Rürup Renten Vergleich inkl. Nettotarife und Honorartarife
Mein Rürup Rente Vergleich berücksichtigt gezielt provisionsfreie Rürup Rente Nettotarife und Honorartarife. Diese verzichten auf hohe Abschlussprovisionen und teure Verwaltungskosten, wodurch sie herkömmliche Provisionstarife in der Regel deutlich übertreffen. Im Folgenden finden Sie einen Auszug der besten Tarife aus meinem Vergleich, basierend auf einer Modellrechnung mit 300 € Monatsbeitrag, 25 Jahren Laufzeit, Renteneintritt mit 67 Jahren, 10 Jahren Rentengarantiezeit für Ehegatten und 100 % Anlage in einen ETF auf dem MSCI World oder Ähnlichem.
Alte Leipziger – Fondsgebundene Basisrente Honorartarif (HFR70)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): 36 €
- Jährliche Verwaltungskosten (β): 0 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): 0,30 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,44 % (davon 0,39 % Versicherungskosten und 0,05 % interne Fondskosten (TER))
- Kosten bei Zuzahlungen: Keine
- Garantierter Rentenfaktor: 29,07 € (aktuell 30,60 €)
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Nein
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 173 Fonds, davon 47 ETFs
- Teilverrentung: Nein
- Fondsgebundener Rentenbezug: Nein
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja
- Prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: Nein
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 1830
Condor – Congenial Basis Honorartarif (C79 H)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): Keine
- Jährliche Verwaltungskosten (β): 4,50 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): 0,24 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,62 % (0,38 % bei optimierter Gestaltung) (davon 0,57 % Versicherungskosten und 0,05 % interne Fondskosten (TER))
- Kosten bei Zuzahlungen: Keine
- Garantierter Rentenfaktor: 31,10 €
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 94 Fonds, davon 46 ETFs
- Teilverrentung: Ja
- Fondsgebundener Rentenbezug: Nein
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja
- Prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: Nein
- Onlinezugang: Nein
- Gründungsjahr: 1950
- Gestaltungsempfehlung: Ein geringer Monatsbeitrag (z.B. 35 €) in Kombination mit hohen Zuzahlungen kann die Effektivkosten dieses Tarifs deutlich reduzieren.
myLife – ETF Basisrente Nettotarif (FGBNK+)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): 36 €
- Jährliche Verwaltungskosten (β): 1 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): 0,30 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,58 % (davon 0,46 % Versicherungskosten und 0,12 % interne Fondskosten (TER))
- Kosten bei Zuzahlungen: 1,00 %
- Garantierter Rentenfaktor: 29,32 €
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja
- Teilverrentung: Nein
- Fondsgebundener Rentenbezug: Nein
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 118 Fonds, davon 118 ETFs
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja (manuell)
- Prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: Ja
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 1993
Weltsparen raisin.pension – ETF Rürup (Sutor/MyLife)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): 36 €
- Jährliche Verwaltungskosten (β): Keine der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): 0,40 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,57 % (davon 0,45 % Versicherungskosten und 0,12 % interne Fondskosten (TER))
- Kosten bei Zuzahlungen: 0,00 %
- Garantierter Rentenfaktor: 23,41 € (max. bis 500.000 € Guthaben)
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja (max. bis 500.000 € Guthaben)
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: Über 100 ETFs
- Teilverrentung: Nein
- Fondsgebundener Rentenbezug: Nein
- Ablaufmanagement: Nein
- Fonds Rebalancing: Ja
- Prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: Nein
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 2013 / 1921 / 1993 (Raisin / Sutor Bank / MyLife)
Volkswohl-Bund Fonds Pur Rente NEXT Nettotarif (B/BFR)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): Keine
- Jährliche Verwaltungskosten (β): 5,40 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): 0,15 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,78 % (0,53 % bei optimierter Gestaltung) (davon 0,58 % Versicherungskosten und 0,20 % interne Fondskosten (TER))
- Kosten bei Zuzahlungen: 1,50 %
- Garantierter Rentenfaktor: 29,59 € (22,20 € bei Fonds-Rentenbezug)
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 119 Fonds, davon 30 ETFs
- Teilverrentung: Nein
- Fondsgebundener Rentenbezug: Ja
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja
- Onlinezugang: Nein
- Gründungsjahr: 1919
- Gestaltungsempfehlung: Ein geringer Monatsbeitrag (z.B. 30 €) in Kombination mit hohen Zuzahlungen kann die Effektivkosten dieses Tarifs deutlich reduzieren.
Continentale BasisRente Invest Nettotarif (BRI-A0B0 / FDL)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): 0,60 % (über 5 Jahre)
- Jährliche Kosten in EURO (κ): 6 € (36 € bei Beitragsfreistellung)
- Jährliche Verwaltungskosten (β): Max. 5,76 % der eingezahlten Beiträge (fällt bei jeder Fälligkeit um 0,0042 %, Durchschnitt ca. 5,13 %)
- Jährliche laufende Kosten (γ): Keine des Vertragsguthabens (1,08 % bei Beitragsfreistellung)
- Effektivkosten (gesamt): 0,67 %
- Kosten bei Zuzahlungen: Max. 6,36 % (fällt bei jeder Fälligkeit um 0,0042 %)
- Garantierter Rentenfaktor: 27,78 € (20,83 € bei fondsgebundener Rente, 30,49 € mit GarantiePlus)
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 99 Fonds, davon 23 ETFs
- Teilverrentung: Ja
- Fondsgebundener Rentenbezug: Ja
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 1926
Swiss Life Investo Aktiv Basisrente Honorartarif (722 Honorartarif)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): Keine
- Jährliche Kosten in EURO (κ): Keine
- Jährliche Verwaltungskosten (β): 4,31 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): Max. 3,35 % (0,35 %) des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 0,88 %
- Kosten bei Zuzahlungen: 4,31 %
- Garantierter Rentenfaktor: 30,95 € (23,22 € bei fondsgebundener Rente)
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: Ja (bis 67 Jahre)
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: Ca. 250 Fonds, davon ca. 50 ETFs
- Teilverrentung: Ja
- Fondsgebundener Rentenbezug: Ja
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Ja
- Startmanagement: Ja
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 1857
Europa Fondsgebundene Basisrente (E-FBR)
- Abschluss- & Vertriebskosten (α): 2,50 %
- Jährliche Kosten in EURO (κ): 12 €
- Jährliche Verwaltungskosten (β): Max. 1,50 % der eingezahlten Beiträge
- Jährliche laufende Kosten (γ): Max. 3,60 % des Vertragsguthabens
- Effektivkosten (gesamt): 1,29 %
- Kosten bei Zuzahlungen: 4,00 % (2,50 % + 1,50 %)
- Garantierter Rentenfaktor: 26,20 €
- Anwendung des garantierten Rentenfaktors für zukünftige Zuzahlungen: k.A.
- Verzicht auf Treuhänderklausel: Ja
- Fondsauswahl: 31 Fonds, davon 0 ETFs
- Teilverrentung: Nein
- Fondsgebundener Rentenbezug: Nein
- Ablaufmanagement: Ja
- Fonds Rebalancing: Nein
- Prozentuale Aufteilung zwischen klassischer Anlage und Fondsanlage möglich: Nein
- Onlinezugang: Ja
- Gründungsjahr: 1959
Hinweis: HUK24, Cosmos Direkt und Hannoversche bieten aktuell keine ETF-basierte Basisrente an.
Modellrechnung
Die beispielhafte Ermittlung der Effektivkosten und des garantierten Rentenfaktors in diesem Rürup Rente Vergleich basiert auf folgenden Berechnungsparametern für den Rürup Vertrag:
- 300 € Monatsbeitrag
- 25 Jahre Vertragslaufzeit
- Renteneintritt mit 67 Jahren
- 10 Jahre Rentengarantiezeit als Ehegattenabsicherung
- 100 % Anlage in einen ETF auf dem MSCI World oder ähnlich
Diese standardisierten Parameter ermöglichen einen transparenten Vergleich der verschiedenen Angebote.
Weitere Informationen zur Rürup Rente
Neben den Kosten und der Fondsauswahl gibt es weitere Aspekte, die bei der Rürup Rente von Bedeutung sind.
Flexibilität einer Rürup Rente
Die meisten Basisrenten-Verträge bieten Sparern eine Reihe flexibler Gestaltungsmöglichkeiten:
- Flexibler Renteneintritt ab dem 62. Lebensjahr.
- Beiträge können vorübergehend ausgesetzt, erhöht oder reduziert werden.
- Der Vertrag kann beitragsfrei gestellt werden.
- Fonds und ETFs können jederzeit kostenlos umgeschichtet werden.
Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, den Vertrag an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Ehegattenabsicherung
Die Absicherung des Ehegatten oder der Kinder (maximal 25 Jahre) hat Auswirkungen auf Ihre Rürup Rente. Je länger eine Rentengarantiezeit gewählt wird, desto geringer fällt in der Regel der garantierte Rentenfaktor aus, da die Absicherung in die Beiträge einkalkuliert wird.
Ein ideales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet meist eine 15-jährige Rentengarantiezeit für den Ehegatten. Ist Ihnen die Absicherung besonders wichtig, können auch 20 oder 25 Jahre sinnvoll sein.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die Rürup Rente wirft oft Fragen auf, insbesondere im Vergleich zu anderen Vorsorgeformen.
Riester Rente vs. Rürup Rente
Sowohl die Riester Rente als auch die Rürup Rente sind staatlich geförderte Altersvorsorgeformen, weisen jedoch wesentliche Unterschiede auf:
Riester Rente:
- Max. 2.100 € pro Jahr/Person steuerlich abzugsfähig.
- Staatliche Grund- und Kinderzulagen.
- 30 % Kapitalwahlrecht bei Auszahlung (steuerpflichtig!).
- Nur für Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung und Beamte.
Rürup Rente:
- Max. 25.787 € pro Jahr/Person steuerlich abzugsfähig.
- Keine staatlichen Zuschüsse.
- Kein Kapitalwahlrecht (nur lebenslange Rente).
- Für alle Erwerbstätigen (Selbstständige, Freiberufler, Angestellte, Beamte).
Der wesentliche Vorteil einer Rürup Rente gegenüber einer Riester Rente sind die jährlich deutlich höheren steuerlichen Freibeträge.
Was ist eine Rürup Rente?
Die Rürup Rente, offiziell Basisrente genannt, wurde im Jahr 2005 in Deutschland eingeführt und geht auf den Ökonomen Bert Rürup zurück. Sie etablierte sich als eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge neben der betrieblichen Altersvorsorge, der Riester-Rente und der privaten Rentenversicherung. Die Rürup Rente stellt eine ideale Ergänzung oder einen Ersatz für die gesetzliche Rente dar, wobei die monatliche Rente lebenslang ausgezahlt wird.
Unterschiede zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV)
Auch die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) sind steuerlich absetzbar. Eine bAV wird über den Arbeitgeber abgeschlossen, wobei leider oft teure und unrentable Provisionstarife angeboten werden. Selbstständige benötigen eine Kapitalgesellschaft (z.B. GmbH), um eine bAV nutzen zu können.
Der Vorteil einer bAV liegt darin, dass das angesparte Kapital später auszahlbar ist. Nachteile sind die deutlich geringeren steuerlichen Freibeträge (4 % der Beitragsbemessungsgrenze) sowie die Krankenversicherungspflicht der Auszahlungen, falls man gesetzlich krankenversichert ist.
Klassische Rentenversicherung vs. Rürup Rente
Eine klassische Rentenversicherung ist heutzutage nicht mehr steuerlich absetzbar, dafür muss die Auszahlung nur sehr gering versteuert werden (Ertragsanteilsbesteuerung). Aus Renditegesichtspunkten ist heute jedoch nur eine private fondsgebundene Rentenversicherung auf ETF Basis sinnvoll. Die Alte Leipziger Rentenversicherung ist beispielsweise ein Anbieter, der auch im Bereich privater Rentenversicherungen aktiv ist.
Ist Rürup gleich Basisrente?
Ja, beide Begriffe bezeichnen dasselbe. “Basisrente” ist die offizielle Bezeichnung, während “Rürup Rente” die umgangssprachliche Bezeichnung ist, benannt nach ihrem Initiator Bert Rürup.
Fazit: Treffen Sie die richtige Wahl für Ihre Altersvorsorge
Die Wahl der richtigen Altersvorsorge ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Ein fundierter Rürup Rente Vergleich, der provisionsfreie Nettotarife und Honorartarife berücksichtigt, ist entscheidend, um hohe Abschlusskosten zu vermeiden und das maximale Potenzial für Ihre zukünftige Rente auszuschöpfen. Wie dieser Artikel gezeigt hat, übertreffen ETF-basierte Rürup-Produkte in der Regel klassische oder garantieorientierte Angebote in puncto Rendite und Kosteneffizienz.
Es ist unerlässlich, nicht nur auf den garantierten Rentenfaktor und die Fonds- bzw. ETF-Auswahl zu achten, sondern auch die Effektivkosten und das Kleingedruckte genau zu prüfen. Eine unabhängige Beratung durch einen Honorar-Finanzanlagenberater kann Ihnen dabei helfen, die Komplexität des Marktes zu durchblicken und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die optimal auf Ihre individuelle Situation und Ihre finanziellen Ziele abgestimmt ist. Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand und fordern Sie einen vollständigen Vergleich an, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Bijan Kholghi, Certified Financial Planner (CFP) & Honorar-Finanzanlagenberater, ein Experte für Vermögensanlagen und Vorsorgelösungen auf Nettobasis.Bijan Kholghi ist Certified Financial Planner (CFP©) und Honorar-Finanzanlagenberater. Mit über 22 Jahren Beratungserfahrung stellt er als selbstständiger Berater die Interessen seiner Kunden in den Mittelpunkt. Seine Beratungsschwerpunkte liegen auf Vermögensanlagen und Vorsorgelösungen auf Nettobasis (ohne Provisionen).