Risikolebensversicherung zur Absicherung eines KreditsEine Risikolebensversicherung Zur Kreditabsicherung ist eine essenzielle Maßnahme, um Ihre Lieben im Falle Ihres plötzlichen Todes vor finanziellen Nöten zu schützen, insbesondere wenn ein Kredit aufgenommen wurde. Sie greift, indem sie im Ernstfall die vereinbarte Todesfallsumme auszahlt. Diese Form der Versicherung ist flexibel gestaltet und kann unabhängig von einem spezifischen Darlehen abgeschlossen werden, was sie zu einer vergleichsweise kostengünstigen Lösung macht.
Warum eine Risikolebensversicherung für Kreditnehmer unverzichtbar ist
Gerade für Familien mit jungen Kindern, die einen Immobilienkredit stemmen müssen, ist die Absicherung durch eine Risikolebensversicherung von entscheidender Bedeutung. Im Idealfall sollte nicht nur der Hauptverdiener, sondern beide Elternteile abgesichert sein, um eine umfassende finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Neben der Tilgung des Immobilienkredits ist es unerlässlich, auch die laufenden Lebenshaltungskosten zu berücksichtigen. Diese fallen bei Familien oft erheblich ins Gewicht. Daher empfiehlt sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Immer mehr Versicherer bieten mittlerweile spezielle Tarife an, die mit verkürzten Gesundheitsfragen verbunden sind, sogenannte Immo-Tarife. Voraussetzung ist oft, dass die Versicherung in einem zeitlich geringen Abstand zum Immobilienkredit abgeschlossen wird. Der Vorteil dieser Tarife liegt in einer vereinfachten Gesundheitsprüfung, bei der entweder kürzere Zeiträume abgefragt werden oder bestimmte Fragen gänzlich entfallen.
Absicherung von Geschäftskrediten mit einer Risikolebensversicherung
Auch bei der Aufnahme von Geschäftskrediten ist die Absicherung durch eine Risikolebensversicherung oft eine empfehlenswerte Maßnahme. Wenn mehrere Geschäftspartner gemeinsam einen Kredit aufnehmen, beispielsweise im Rahmen einer Praxisübernahme oder Kanzleigründung, sollte jeder Partner eine eigene Versicherung abschließen. Im Falle des Todes eines Geschäftspartners zahlt die Versicherung die vereinbarte Todesfallsumme an die verbleibenden Partner aus.
Dies kann insbesondere für Existenzgründer entscheidend sein: Ohne eine entsprechende Vorsorge kann der Tod eines Geschäftspartners schnell zum Aus für das gesamte Unternehmen führen, wenn die verbleibenden Gründer die monatlichen Kreditraten nicht mehr alleine tragen können. Mit einer Risikolebensversicherung immobilienkredit können solche Risiken minimiert werden.
Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme: Die passende Wahl für Kredite
Da ein Kredit Kreditvergleich von CHECK24 in der Regel kontinuierlich über die Laufzeit getilgt wird und die Restschuld somit stetig sinkt, bietet sich zur Absicherung eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Hierbei haben Sie üblicherweise die Wahl zwischen Verträgen mit linear oder annuitätisch fallender Todesfallsumme.
Bei linear fallenden Verträgen reduziert sich die Versicherungssumme jährlich um einen festen Prozentsatz. Dies kann jedoch dazu führen, dass die Todesfallsumme schneller abnimmt als die tatsächliche Restschuld des Kredits. Im Todesfall könnten die Hinterbliebenen oder Geschäftspartner den Kredit dann möglicherweise nicht vollständig tilgen.
In solchen Szenarien sind annuitätisch fallende Policen oft die bessere Wahl. Hierbei sinkt die Versicherungssumme in einem ähnlichen Tempo wie die Kreditsumme, was eine passgenaue Absicherung gewährleistet.
Risikolebensversicherungen mit fallenden Versicherungssummen sind in der Regel kostengünstiger als Verträge mit einer konstanten Todesfallsumme über die gesamte Laufzeit. Dies liegt daran, dass mit der sinkenden Versicherungssumme auch der zu zahlende Beitrag geringer wird. Sollte die Ersparnis über die gesamte Laufzeit hinweg jedoch nur marginal ausfallen, lohnt es sich zu prüfen, ob ein Vertrag mit einer konstanten Todesfallsumme nicht doch die sinnvollere Option darstellt. Denn letztendlich geht es darum, dass die Absicherung im Ernstfall tatsächlich ausreicht und lohnt sich eine risikolebensversicherung wirklich für Ihre individuelle Situation.
Ausreichend lange Laufzeit wählen: Eine wichtige Entscheidung
Für die Kreditabsicherung ist es entscheidend, eine ausreichend lange Laufzeit der Risikolebensversicherung zu wählen. Der Todesfallschutz sollte stets bis zur vollständigen Tilgung des Kredits bestehen. Wenn die Rückzahlung beispielsweise über 25 Jahre geplant ist, sollte auch die Versicherungspolice eine Laufzeit von mindestens 25 Jahren aufweisen.
Die Auswahl des richtigen Tarifs, sei es ein konstantes Modell oder eine fallende Summe, und die genaue Abstimmung der Laufzeit sind zentrale Aspekte, um sicherzustellen, dass Ihre Familie im Notfall finanziell abgesichert ist. Versicherer wie die Hannoversche Risiko LV bieten oft flexible Lösungen, die auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Fazit und Empfehlung
Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist mehr als nur eine finanzielle Formalität; sie ist ein Akt der Verantwortung und Fürsorge für Ihre Liebsten. Ob Sie einen Immobilienkredit oder einen Geschäftskredit absichern möchten, die richtige Police kann Ihnen und Ihrer Familie einen unbezahlbaren Seelenfrieden verschaffen. Es ist ratsam, sich gründlich zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die für Ihre spezifische Situation optimale Absicherungsstrategie zu entwickeln. Betrachten Sie dies als eine Investition in die finanzielle Stabilität und Sicherheit Ihrer Familie, die über die Tilgung eines Kredits hinausgeht.