Ein plötzlicher Schicksalsschlag kann jeden treffen und hinterlässt oft nicht nur Trauer, sondern auch finanzielle Sorgen. Gerade wenn Kinder noch in der Ausbildung sind oder eine Hypothek noch nicht abbezahlt ist, können die finanziellen Folgen eines Todesfalls gravierend sein. Eine Todesfallversicherung, auch Risikolebensversicherung genannt, bietet hier eine einfache und effektive Absicherung. Sie sorgt dafür, dass Ihre Liebsten oder auch Ihre Geschäftspartner im Ernstfall finanziell abgesichert sind, und nimmt Ihnen damit eine schwere Last von den Schultern.
Wie funktioniert die Todesfallversicherung?
Die Grundidee einer Todesfallversicherung ist denkbar einfach: Sie zahlen regelmässig Prämien, und im Falle Ihres Todes zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme an die von Ihnen bestimmten Begünstigten aus. Diese Leistung kann eine wichtige finanzielle Stütze für die Hinterbliebenen sein und hilft ihnen, laufende Verpflichtungen wie Hypotheken, Kredite oder Ausbildungskosten zu decken. Bei der Allianz Suisse haben Sie die Wahl zwischen zwei Hauptvarianten:
- Todesfallversicherung mit konstantem Kapital: Bei dieser Variante bleibt die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit des Vertrags gleich hoch. Dies bietet eine konstante und verlässliche finanzielle Absicherung für Ihre Angehörigen oder Geschäftspartner.
- Todesfallversicherung mit abnehmendem Kapital: Hierbei verringert sich die Versicherungssumme über die Laufzeit des Vertrags jährlich gleichmässig. Diese Option ist besonders vorteilhaft, wenn Sie beispielsweise ein Darlehen absichern möchten, dessen Restschuld im Laufe der Zeit sinkt.
Die Wahl der richtigen Variante hängt von Ihren individuellen Bedürfnigen und der Art Ihrer finanziellen Verpflichtungen ab.
Was ist in der Todesfallversicherung enthalten?
Die Todesfallversicherung der Allianz Suisse bietet Ihnen und Ihren Liebsten Sicherheit in mehrfacher Hinsicht:
- Sicherheit für Hinterbliebene: Die garantierte Auszahlung des Todesfallkapitals erfolgt schnell und stellt eine bedeutende finanzielle Unterstützung für die Zukunft Ihrer Familie dar. In der flexiblen Säule 3b können Sie die Begünstigten frei wählen.
- Absicherung von Darlehen: Sie können die Todesfallversicherung als Sicherheit für eine Hypothek oder andere Darlehen nutzen. So sind Ihre finanziellen Verpflichtungen auch im Todesfall abgedeckt.
- Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten: Sie bestimmen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit und die Vorsorgeart (gebundene Säule 3a oder freie Säule 3b), um die Police optimal an Ihre Lebenssituation anzupassen.
- Steuerliche Vorteile: Bei Abschluss als Säule-3a-Lösung können die Prämien bis zum gesetzlichen Höchstbetrag von den Steuern abgezogen werden, was Ihre persönliche Vorsorge steueroptimiert gestaltet. beitragsbemessungsgrenze 2022 rv und beitragsbemessungsgrenze rentenversicherung 2022 sind hierbei relevante Faktoren für die steuerliche Absetzbarkeit.
Wissenswertes im Überblick
Die Todesfallversicherung der Allianz ist eine Risikoversicherung, die im Todesfall eine umgehende Auszahlung der versicherten Summe garantiert. Sollte die versicherte Person die Vertragslaufzeit überleben, erfolgt keine Auszahlung – im Gegensatz zu einer gemischten Lebensversicherung, die zusätzlich ein Erlebensfallkapital beinhaltet.
Eckdaten der Todesfallversicherung:
- Versicherungsart: Risikoversicherung
- Prämienzahlung: Jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich möglich.
- Minimale Versicherungssumme: CHF 10’000 (konstantes Kapital) bzw. CHF 20’000 (abnehmendes Kapital).
- Eintrittsalter: 18–60 Jahre (Säule 3a), 18–75 Jahre (Säule 3b).
- Endalter: 60–65 Jahre (Säule 3a), 23–80 Jahre (Säule 3b).
- Vertragsdauer: Variabel, abhängig von der gewählten Säule und Kapitalart.
Zusätzliche Optionen und Flexibilität
Um Ihren Versicherungsschutz weiter zu optimieren, bietet die Allianz Suisse optionale Ergänzungen:
- Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit: Sollten Sie infolge von Krankheit oder Unfall erwerbsunfähig werden, übernimmt die Allianz die Weiterzahlung Ihrer Prämien.
- Erhöhung der Leistungen: Ohne erneute Gesundheitsprüfung können Sie die versicherte Leistung bei bestimmten Lebensereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb von Wohneigentum) oder alle fünf Jahre pauschal erhöhen lassen.
Warum die Allianz?
Die Allianz Suisse steht für Vertrauen und Sicherheit, gestützt auf über 130 Jahre Erfahrung. Mit rund 1 Million Privatkunden und über 125’000 Unternehmen in der Schweiz vertrauen Sie auf einen starken Partner. Ein breites Netz von Geschäftsstellen garantiert Ihnen Kundennähe in allen Landesteilen. Als Teil der globalen Allianz Gruppe, die in über 70 Ländern präsent ist, engagiert sich die Allianz Suisse für eine nachhaltige Zukunft und zählt zu den führenden Versicherungen im Dow Jones Sustainability Index.
Fazit
Eine Todesfallversicherung ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Vorsorge und bietet Ihren Liebsten Sicherheit, auch wenn Sie nicht mehr persönlich für sie da sein können. Sie schützt nicht nur Ihre Familie vor finanziellen Engpässen, sondern kann auch zur Absicherung von Krediten dienen. Durch flexible Gestaltungsmöglichkeiten und optionale Zusatzleistungen passt sich die Todesfallversicherung Ihren individuellen Bedürfnissen an. die beste risikolebensversicherung kann ein wichtiger Schritt sein, um die finanzielle Zukunft Ihrer Liebsten zu sichern. Informieren Sie sich noch heute über Ihre Möglichkeiten und stellen Sie sicher, dass Ihre Familie bestens abgesichert ist. Fordern Sie jetzt eine persönliche Beratung an, um die ideale Lösung für Ihre Situation zu finden.