Die Nürnberger Lebensversicherung AG, ein etablierter Versicherer mit Sitz in Nürnberg, bietet eine Vielzahl von Verträgen und Tarifen an. Die Frage, welche Option für Ihren bestehenden Vertrag die beste ist – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – lässt sich nicht pauschal beantworten. Sie hängt maßgeblich von Ihrer individuellen Situation, den Vertragsbedingungen und der finanziellen Stärke des Versicherers ab. Eine fundierte Entscheidung erfordert eine genaue Analyse Ihres Vertrags.
1. Die Nürnberger Lebensversicherung AG im Porträt
Die Nürnberger Lebensversicherung AG ist Teil der Nürnberger Versicherungsgruppe. Zum Jahresbeginn 2024 verwaltete das Unternehmen 2.373.247 Versicherungsverträge, was sie zu einem bedeutenden Akteur auf dem deutschen Markt macht. Neben eigenen Verträgen führt die Nürnberger auch Verträge der PAX Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft und der Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG.
2. Vertrag bei der Nürnberger kündigen: Eine kritische Betrachtung
Eine vorzeitige Kündigung eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages ist in den meisten Fällen die ungünstigste Option. Sie erhalten dann lediglich den sogenannten Rückkaufswert, der oft deutlich unter dem eigentlichen Wert des Vertrages liegt. Der Verlust des bestehenden Risikoschutzes, wie beispielsweise eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit oder im Todesfall, ist eine weitere gravierende Konsequenz.
Die Kündigungsfrist für Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, ist in der Regel an das Ende der Versicherungsperiode gebunden, bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Bei älteren Verträgen können abweichende Regelungen gelten. Bevor Sie eine Kündigung in Erwägung ziehen, ist es ratsam, sich über alternative Vorgehensweisen zu informieren. In vielen Fällen bieten sich lukrativere Lösungen an. Lassen Sie Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen, um die beste Entscheidungsgrundlage zu erhalten.
2.1. Stornoquote und Rückkaufswerte
Die Stornoquote der Nürnberger Lebensversicherung AG lag Anfang 2025 bei etwa 3,6 Prozent. Dies reflektiert die Anzahl der Verträge, deren Beitragszahlung vorzeitig beendet wurde. Häufige Gründe hierfür sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und Rückabwicklungen. Der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages lag Anfang 2024 bei rund 11.029 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 37.942 Verträge bei der Nürnberger entweder gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
2.2. Alternativen zur Kündigung prüfen
Angesichts der oft nachteiligen Konditionen einer Kündigung ist es ratsam, alle Alternativen sorgfältig zu prüfen. Viele Versicherungsnehmer erzielen durch alternative Vorgehensweisen deutlich höhere Erträge als bei einer einfachen Kündigung. Die optimale Lösung hängt stark vom individuellen Vertrag und den persönlichen Umständen ab.
3. Widerruf: Eine oft lukrativere Option
Der Widerruf eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages kann im Vergleich zur Kündigung finanziell vorteilhafter sein. Dies gilt insbesondere, wenn die Nürnberger Lebensversicherung Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat. Grundsätzlich kann ein Widerruf auch noch Jahre nach Vertragsabschluss möglich sein.
3.1. Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht
Ob ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Bei Verträgen, die nach dem Antragsmodell zustande kamen und bei denen alle Unterlagen vollständig vorlagen, besteht in der Regel ein Rücktrittsrecht. Wurden die Unterlagen erst später ausgehändigt (Policenmodell), greift ein Widerspruchsrecht. Ein wirksamer Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt führt zur vollständigen Rückabwicklung des Vertrages.
3.2. Die Rückabwicklung von Lebensversicherungen
Bei einer Rückabwicklung werden die eingezahlten Beiträge zuzüglich der vom Versicherer erwirtschafteten Gewinne (gezogene Nutzungen) an Sie ausgezahlt. Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen in diesem Fall nicht abgezogen werden. Dies führt oft zu einer deutlich höheren Auszahlungssumme als bei einer Kündigung. Es ist jedoch Vorsicht geboten: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Lösung und kann in Einzelfällen sogar zu Nachforderungen führen. Auch steuerliche Aspekte müssen berücksichtigt werden. Eine unabhängige Beratung ist hier unerlässlich. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich häufig an der Wertentwicklung von Fonds oder der Nettoverzinsung der Nürnberger Lebensversicherung AG.
4. Finanzielle Stärke der Nürnberger: Ein Blick auf die Solvenz
Die Solvenzquoten der Nürnberger Lebensversicherung AG geben Aufschluss über die finanzielle Stabilität des Unternehmens. Die aufsichtsrechtliche SCR-Bruttoquote lag zu Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 609,4%, die MCR-Bruttoquote bei 2.437,5%. Bei der Bewertung dieser Quoten werden jedoch Bewertungshilfen in Anspruch genommen, die die Zahlen beeinflussen. Ohne diese Hilfen ergeben sich eine SCR-Nettoquote von 426,2% und eine MCR-Nettoquote von 1.704,9%. Diese Zahlen sind im Vergleich zum Branchendurchschnitt zu betrachten, wobei die Nürnberger in Bezug auf die Nettoquoten über dem Durchschnitt liegt.
5. Die optimale Strategie für Ihren Nürnberger Vertrag finden
Die Wahl der besten Option für Ihren Vertrag bei der Nürnberger Lebensversicherung AG – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Dazu gehören die Rendite des Vertrages, die spezifischen Versicherungsbedingungen, die verbleibende Laufzeit, Ihre persönliche Lebenssituation und die finanzielle Gesundheit des Versicherers.
5.1. Professionelle Vertragsprüfung
Eine umfassende Vertragsprüfung durch Experten kann Ihnen helfen, die für Sie wirtschaftlich vorteilhafteste Strategie zu identifizieren. Dabei werden juristische und versicherungsmathematische Aspekte beleuchtet, alle Handlungsmöglichkeiten bewertet und die Ergebnisse detailliert mit Ihnen besprochen. Auf Basis dieser Analyse wird das weitere Vorgehen für Ihren Vertrag festgelegt und Sie erhalten Unterstützung bei der Umsetzung, beispielsweise durch Musterschreiben.
5.2. Kosten einer Vertragsprüfung
Als unabhängige Rechtsberater arbeiten wir auf Honorarbasis, üblicherweise nach Aufwand zu einem Stundensatz von 190,- Euro brutto. Wir vereinbaren stets einen Kostendeckel, um Ihnen maximale Kostentransparenz zu gewährleisten. Die Kosten für eine vollständige Vertragsprüfung liegen in der Regel bei etwa 790,- Euro brutto. Für kleinere Verträge lohnt sich eine Prüfung möglicherweise nicht. Eine Erstberatung, die auf die Gesamtkosten angerechnet wird, kann ein guter erster Schritt sein, um das Potenzial Ihres Vertrages auszuloten und die beste Option für Ihren Vertrag bei der Nürnberger Lebensversicherung AG zu finden.