Die Entscheidung über das beste Vorgehen für Ihren Vertrag bei der neuen leben Lebensversicherung AG ist individuell und hängt von zahlreichen Faktoren ab. Angesichts der Vielfalt an Vertragsarten und Tarifen, die die neue leben anbietet, gibt es keine pauschale Antwort. Ihre persönliche Situation, die gewünschte Risikobegrenzung und die spezifischen Vertragsbedingungen sind entscheidend für die Wahl zwischen Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder dem Abwarten der Auszahlung. Auch die finanzielle Lage des Versicherers spielt eine Rolle.
Wenn Sie unsicher sind, welches Vorgehen für Ihren Vertrag am ratsamsten ist, empfiehlt es sich, Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen zu lassen.
1. Die neue leben Lebensversicherung AG im Überblick
Die neue leben Lebensversicherung ist eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Hamburg. Zu Beginn des Jahres 2024 verwaltete das Unternehmen 815.237 Versicherungsverträge und positionierte sich damit auf Platz 29 der deutschen Lebensversicherer.
Abbildung 1: Anzahl an Verträgen bei der neuen leben Lebensversicherung AG zu Jahresbeginn. Quelle: Geschäftsberichte der neuen leben Lebensversicherung AG.
2. Vertrag bei der neuen leben Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist in der Regel die ungünstigste Option, da Sie meist nur den Rückkaufswert erhalten. Ob und wann eine Kündigung möglich ist, hängt von der Vertragsart und den vereinbarten Bedingungen ab.
Für Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, ist eine Kündigung in der Regel jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode möglich, d.h. bis einen Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Bei älteren Verträgen können komplexere Regelungen gelten.
2.1. Ist eine Kündigung bei der neuen leben ratsam?
Die Entscheidung zur Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung sollte wohlüberlegt sein. Mit der Kündigung entfällt auch der vereinbarte Risikoschutz, wie beispielsweise eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Tod. Es ist ratsam, vor einer Kündigung alternative Optionen zu prüfen, da diese oft vorteilhafter sind.
Bei Unsicherheiten bezüglich der Sinnhaftigkeit einer Kündigung Ihres Vertrages empfiehlt sich eine unabhängige Beratung zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung.
2.2 Muster für die Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung
Es gibt Musterbrief-Generatoren, die Ihnen helfen, ein Kündigungsschreiben für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung zu erstellen. Dabei werden wichtige Informationen wie die Versicherungsgesellschaft, die Art des Vertrages (z.B. fondsgebunden oder klassisch), ob es sich um eine betriebliche Altersvorsorge handelt, sowie Ihre persönlichen Daten abgefragt. Wichtig ist auch die Angabe der korrekten Versicherungsnummer und gegebenenfalls der Zahlungsweise der letzten aktiven Beitragszahlung, insbesondere bei beitragsfrei gestellten Verträgen. Um steuerliche Probleme und Komplikationen zu vermeiden, sollte die Auszahlung auf ein eigenes Konto erfolgen. Die Angabe Ihrer Steuer-ID ist essenziell, um die Auszahlung zu gewährleisten.
Die Nutzung eines Einwurfeinschreibens bietet einen Nachweis der Zustellung und ist auch bei Abwesenheit möglich, zudem ist die Sendungsverfolgung gegeben. Bestätigte Kopien von Ausweisdokumenten können beispielsweise von Banken ausgestellt werden.
Weitere Informationen zur Kündigung und zum Musterbrief-Generator finden Sie hier.
2.3. Kündigung bei der neuen leben: Zahlen & Fakten
2.3.1. Stornoquote
Die Stornoquote gibt den Anteil der Beiträge an, die im letzten Geschäftsjahr storniert wurden. Anfang 2025 lag die Stornoquote der neuen leben Lebensversicherung AG bei etwa 4,2 Prozent. Häufige Gründe für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und Rückabwicklungen von Versicherungsverträgen.
Abbildung 2: Stornoquote bei der neuen leben Lebensversicherung AG bis zum Jahresanfang. Quelle: Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
2.3.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen
Zum Beginn des Jahres 2024 betrug der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages bei der neuen leben Lebensversicherung AG etwa 14.086 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 36.294 Verträge bei der neuen leben gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreistellungen bis zum Jahresanfang. Quelle: Geschäftsberichte der neuen leben Lebensversicherung AG.
2.4. Alternativen zur Kündigung
Bevor Sie eine Kündigung Ihres Vertrages bei der neuen leben Lebensversicherung AG in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt alternative Optionen prüfen lassen. Oftmals können Versicherungsnehmer durch diese Alternativen deutlich höhere Auszahlungen erzielen als bei einer Kündigung. Für viele Lebens- und Rentenversicherungen der neuen leben existieren zusätzliche Optionen, die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoll sein können. Eine unabhängige Überprüfung Ihrer Versicherung ist hierfür unerlässlich.
Nur in einer sehr geringen Anzahl von Fällen war eine Kündigung die beste Option unter den letzten 100 geprüften Verträgen.
3. Vertrag bei der neuen leben Lebensversicherung widerrufen
Neben der Kündigung bietet die neue leben Lebensversicherung auch die Möglichkeit des Widerrufs. In den meisten Fällen erhalten Kunden bei einem Widerruf deutlich höhere Beträge zurück als bei einer Kündigung.
Vergleich Kündigung vs. Widerruf (Abschluss 2008). Quelle: Eigene Darstellung basierend auf typischen Vertragskonditionen.
Grundsätzlich ist ein Widerruf auch nach vielen Jahren möglich, wenn die neue leben Sie fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.
3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Das Bestehen eines Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrechts hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Bei Verträgen, die bereits bei Antragstellung alle notwendigen Bedingungen und Verbraucherinformationen vollständig erhalten haben, besteht ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG a.F.). Wurden Ihnen diese Unterlagen nicht vollständig ausgehändigt, kommt der Vertrag im Policenmodell zustande, und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht nach § 5a VVG (a.F.) zu. Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder Widerruf führt zur Rückabwicklung des gesamten Vertrages.
3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der neuen leben
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der neuen leben Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs kann sich je nach Vertragsabschlussdatum unterscheiden. Grundsätzlich haben Kunden Anspruch auf die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich erzielten Nutzungen. Ein Abzug für den genossenen Versicherungsschutz kann erfolgen, jedoch dürfen Abschluss- und Verwaltungskosten nicht einbehalten werden.
Achtung: Eine Rückabwicklung ist nicht immer vorteilhafter als eine Kündigung. In manchen Fällen kann die neue leben sogar Geld zurückfordern. Es können auch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme entstehen. Lassen Sie sich daher unbedingt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!
Der ermittelte Rückabwicklungsanspruch übersteigt in den meisten Fällen den Rückkaufswert einer Kündigung, da keine Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen werden und die tatsächlichen Nutzungen oft höher sind als die vertragliche Wertentwicklung. Die Berechnung der Nutzungen orientiert sich in der Regel an der Wertentwicklung der Fonds oder der Nettoverzinsung der neuen leben.
Abbildung 5: Nettoverzinsungen der neuen leben Lebensversicherung AG. Quelle: Geschäftsberichte der neuen leben Lebensversicherung AG.
3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Kunden der neuen leben Lebensversicherung AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung berechnen lassen und mit den Ergebnissen anderer Alternativen vergleichen. Ein Verkauf oder die Fortführung des Vertrages kann ebenfalls sinnvoll sein, insbesondere wenn der Risikoschutz noch benötigt wird. Es gibt eine Vielzahl von Optionen, die zu einem besseren Ergebnis führen können.
Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Wir besprechen die beste Vorgehensweise für Ihren Vertrag und unterstützen Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche. Eine Erstberatung kostet 226,10 Euro (190,- Euro zzgl. Umsatzsteuer).
4. Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die neue leben Lebensversicherung AG?
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der neuen leben zum Beginn des Geschäftsjahres 2023 bei 751,6%, was über dem Branchendurchschnitt von 626,6% liegt. Bei der Bedeckung der Mindestkapitalanforderung (MCR-Bruttoquote) weist die neue leben 1.858,7% aus (Branchendurchschnitt 15.198,5%).
4.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die neue leben Lebensversicherung AG nutzt Bewertungshilfen wie Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen und Volatilitätsanpassungen. Diese beeinflussen die Solvenzquoten und erschweren eine genaue Einschätzung der Stabilität in Krisenzeiten. Ohne diese Hilfen betragen die SCR-Nettoquote 164,1% (Branchendurchschnitt 312,7%) und die MCR-Nettoquote 580,6% (Branchendurchschnitt 5.266,8%).
4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Aufgrund der unterschiedlichen Nutzung von Bewertungshilfen sind die SCR- und MCR-Quoten nicht unmittelbar vergleichbar. Eine standardisierte Solvenzquote, ermittelt aus den SFCR-Berichten aller Lebensversicherer, zeigt für die neue leben einen Wert von 149,7% (Branchendurchschnitt 317,2%).
(Diese standardisierte Solvenzquote wurde von der Zahl&Recht GmbH ermittelt. Daten aus dem Geschäftsjahr ???)
5. Die beste Option für Ihren Vertrag bei der neuen leben finden
Die Wahl der optimalen Option – Kündigen, Verkaufen, Widerrufen, Beitragsfrei stellen oder Auszahlung abwarten – für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der neuen leben hängt von der Rendite, den Vertragsbedingungen, der verbleibenden Laufzeit, Ihrer persönlichen Situation und der finanziellen Stabilität des Versicherers ab.
5.1 Lebens- oder Rentenversicherung bei Zahl&Recht prüfen lassen
Im Rahmen unserer Vertragsprüfung analysieren wir den Verlauf Ihrer Versicherung bei der neuen leben und suchen nach juristischen und versicherungsmathematischen Unstimmigkeiten. Wir bewerten die verschiedenen Handlungsmöglichkeiten und besprechen die Ergebnisse mit Ihnen, um gemeinsam das weitere Vorgehen festzulegen und Sie mit passenden Musterschreiben zu unterstützen. So finden und realisieren wir die beste Option für Ihren Vertrag bei der neuen leben Lebensversicherung AG.
5.2 Kosten für die Prüfung eines Vertrages bei der neuen leben Lebensversicherung
Als unabhängige Rechtsberater arbeiten wir auf Honorarbasis von 190,- Euro brutto pro Stunde, wobei wir stets einen Kostendeckel vereinbaren. Die Kosten für eine umfassende Vertragsprüfung liegen in der Regel bei 790,- Euro brutto. Bei sehr kleinen Verträgen lohnt sich eine Prüfung möglicherweise nicht. Bei Prüfung mehrerer Verträge sinken die Kosten pro Vertrag. Eine Erstberatung kostet 226,10 Euro und wird bei Beauftragung angerechnet. Oftmals können unsere Mandanten durch unsere Tätigkeit ein Vielfaches des Honorars einsparen oder zusätzlich erhalten.