Die Wahl des richtigen Lebensversicherers ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein will. Auf transparent-beraten.de erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Top-Anbieter auf dem deutschen Markt, basierend auf aktuellen Testergebnissen renommierter Institute wie DFSI, Ascore Analyse und ServiceValue. Wir stellen Ihnen die Testsieger vor und geben Ihnen wertvolle Empfehlungen, um die ideale Absicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
Das Wichtigste in Kürze
- Umfassende Auswertung aller relevanten Testergebnisse unabhängiger Institute.
- Unsere Empfehlungen basieren auf den Top-Performern in puncto Leistung, Beitrag und Kundenzufriedenheit.
- Renommierte Anbieter wie WWK, Ergo und InterRisk überzeugen in unseren Analysen.
- Lassen Sie sich von unseren Experten kostenlos beraten, um die perfekte Lebensversicherung zu finden.
Unsere Top-Anbieter-Empfehlungen
Bei der Auswahl eines Lebensversicherers legen wir größten Wert auf ein ausgewogenes Verhältnis von Leistungsumfang, Versicherungsbeitrag und Kundenzufriedenheit. Basierend auf den Erfahrungen unserer Experten und Kunden empfehlen wir Ihnen insbesondere die folgenden drei Anbieter:
Hannoversche
Die Hannoversche bietet flexible Optionen bei der Gestaltung Ihrer Risikolebensversicherung. Die Absicherungshöhe ist frei wählbar, und Sie haben die Möglichkeit, Überschüsse zu verrechnen oder in Investmentfonds anzulegen. Nichtraucher und Akademiker profitieren zudem von reduzierten Beiträgen.
Europa
Die Europa überzeugt mit einer Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung und flexiblen Umtauschoptionen für den Versicherungsschutz. Die Sterbegeldversicherung ist sogar ohne Gesundheitsfragen abschließbar.
Allianz
Kunden der Allianz profitieren bei der Risikolebensversicherung von einer flexiblen Überschussverwendung und anpassbaren Umtauschoptionen. Auch hier ist die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhältlich und beinhaltet eine Leistungserhöhung durch Überschussbeteiligung.
Die Wahl der optimalen Lebensversicherung sollte stets individuell erfolgen. Eine professionelle Beratung ist daher unerlässlich, um sicherzustellen, dass Ihre Police exakt auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Unsere Experten stehen Ihnen gerne für eine kostenfreie und unverbindliche Beratung zur Verfügung.
Die besten Lebensversicherungsanbieter im Überblick
Unsere Auswertung umfasst die zehn besten Anbieter am Markt, basierend auf einer Vielzahl von Testkriterien. Die Gesamtbewertung von maximal 100 Punkten ermöglicht Ihnen einen klaren Vergleich der Anbieter.
| Anbieter | DFSI Unternehmensqualität | DFSI Zukunftssicherheit | Ascore Scoring | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung (von 100) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Canada Life | – | – | – | Sehr gut | – | 100 |
| WWK | Exzellent | Exzellent | 5 Ks | Sehr gut | 1,07 | 97 |
| InterRisk | – | – | 5 Ks | Sehr gut | 1,13 | 94 |
| Hannoversche | Sehr gut | Exzellent | 6 Ks | Sehr gut | 1,26 | 94 |
| Ergo (Vorsorge) | Sehr gut | Sehr gut | 6 Ks | Sehr gut | 0,90 | 94 |
| Öffentliche Braunschweig | – | Sehr gut | 6 Ks | – | – | 93 |
| die Bayerische | Sehr gut | Exzellent | 5 Ks | – | 0,93 | 93 |
| Baloise | Gut | Sehr gut | 6 Ks | Sehr gut | 0,73 | 91 |
| myLife | – | – | 5 Ks | – | 0,85 | 91 |
| Inter | – | Sehr gut | 5 Ks | – | 1,04 | 89 |
Quelle: DFSI, Ascore Analyse, ServiceValue; Haftungsausschluss für Vollständigkeit und Aktualität.
Unternehmensqualität der Lebensversicherer im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts (DFSI)
Das DFSI untersuchte 2024/25 die Unternehmensqualität von 36 Lebensversicherern. Bewertet wurden Substanzkraft, Produktqualität und Service. Die WWK erreichte als einziger Anbieter die Bestnote “exzellent” in allen Kategorien. Auch Ergo, Continentale und LV 1871 überzeugten mit Top-Bewertungen.
Testsieger Unternehmensqualität 2024/25 (Auszug)
| Anbieter | Substanzkraft | Produktqualität | Service | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| WWK | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| ERGO (Vorsorge) | Gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Continentale | Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| LV 1871 | Exzellent | Gut | Gut | Sehr gut |
Zukunftssicherheit der Lebensversicherer im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts (DFSI)
Im Jahr 2024 analysierte das DFSI die Zukunftssicherheit von 55 Lebensversicherern anhand von Substanzkraft, Ertragsstärke, Kundenzufriedenheit, Bestandssicherheit und Kundenperformance. Die WWK, Hannoversche, InterRisk und Allianz erzielten hierbei die Bestnote “Exzellent”.
Testsieger Zukunftssicherheit 2024 (Auszug)
| Anbieter | Substanzkraft | Ertragsstärke | Kundenzufriedenheit | Bestandssicherheit | Kundenperformance | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|---|
| WWK | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| InterRisk | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Allianz | Exzellent | Exzellent | Gut | Gut | Exzellent | Exzellent |
Unternehmens-Scoring der Lebensversicherer von Ascore Analyse
Ascore Analyse bewertete 2024 die Unternehmens-Scorings von 60 Lebensversicherern anhand von Erfahrung, Sicherheit, Erfolg und Bestand. Elf Unternehmen erreichten die Höchstwertung von sechs Kompassen, darunter Allianz, Baloise, Continentale und ERGO.
Testsieger Unternehmens-Scoring 2024 (Auszug)
- Allianz
- Baloise
- Continentale
- ERGO (Vorsorge)
- Europa
- Hannoversche
- LV 1871
- Öffentliche Braunschweig
- Stuttgarter
- uniVersa
- Volkswohl Bund
Kundenorientierung der Lebensversicherer im Test von ServiceValue
ServiceValue untersuchte 2024 die Kundenorientierung von 34 Lebensversicherern anhand von 2.546 Kundenurteilen. Die Allianz, Europa, ERGO, LVM und WWK wurden für ihre überdurchschnittliche Kundenorientierung mit “sehr gut” ausgezeichnet.
Testsieger Kundenorientierung 2024 (Auszug)
| Anbieter | Produkte | Kundenberatung | Kundenservice | Preis-Leistungs-Verhältnis | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Europa | Sehr gut | Gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| ERGO (Vorsorge) | Sehr gut | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| LVM | Gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| WWK | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Lebensversicherer
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht jährlich Beschwerdestatistiken. Die Beschwerdequote pro 100.000 Verträge gibt einen Anhaltspunkt für die Kundenzufriedenheit. Anbieter mit einer niedrigen Beschwerdequote sind oft ein Zeichen für eine hohe Servicequalität.
Beschwerdestatistik 2023 (Auszug mit niedriger Quote)
| Anbieter | Beschwerdequote (pro 100.000 Verträge) |
|---|---|
| Credit Life | 0,12 |
| Stuttgarter | 0,19 |
| Sparkassen-Versicherung Sachsen | 0,33 |
| Ideal | 0,34 |
| SV Sparkassenversicherung | 0,39 |
Hinweis: Die Beschwerdestatistik dient als Orientierungshilfe und spiegelt nicht zwingend die Berechtigung der Beschwerden wider.
Wie werden die Anbieter getestet?
Die Bewertungen basieren auf den Methodiken verschiedener unabhängiger Institute:
- DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut): Bewertet Unternehmensqualität (Substanzkraft, Produktqualität, Service) und Zukunftssicherheit (Substanzkraft, Ertragsstärke, Kundenzufriedenheit, Bestandssicherheit, Kundenperformance).
- Ascore Analyse: Analysiert Unternehmens-Scorings anhand von Erfahrung, Sicherheit, Erfolg und Bestand.
- ServiceValue: Erfasst die Kundenorientierung mittels des EuroAtlas, basierend auf Kundenbefragungen zu Angebot, Beratung, Service und Preis-Leistungs-Verhältnis.
Diese detaillierten Tests und Auswertungen ermöglichen es uns, Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage für die Wahl Ihrer Lebensversicherung zu bieten.
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