Der Moment, in dem die Auszahlung einer Lebensversicherung naht, ist oft von Vorfreude geprägt. Nach Jahren der soliden Vorsorge winkt nun ein finanzieller Puffer, der neue Möglichkeiten eröffnet – sei es für lang gehegte Träume wie einen Neuwagen, eine dringend benötigte Dachsanierung oder die lang ersehnte Traumimmobilie. Doch während die Versuchung groß ist, die gesamte Summe sofort für Konsumzwecke zu verwenden, lohnt es sich, über eine intelligente Wiederanlage nachzudenken. Dieser Artikel beleuchtet, warum eine Reinvestition Ihrer Auszahlung strategisch sinnvoll sein kann und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihr Vermögen auch nach dem Auslaufen Ihres Vertrages optimal für die Zukunft zu gestalten.
Warum eine Wiederanlage klug ist
Es spricht nichts dagegen, sich einen Teil der Auszahlung für persönliche Wünsche zu gönnen. Doch eine durchdachte Aufteilung und Wiederanlage des Geldes kann Ihnen langfristig erhebliche Vorteile bringen. Eine Reinvestition in eine private Rentenversicherung beispielsweise kann Ihre Altersvorsorge stärken und bestehende Versorgungslücken schließen. Dies ermöglicht Ihnen, auch im Ruhestand zusätzliche finanzielle Freiheiten zu genießen und sich die Extras zu leisten, die das Leben lebenswert machen. Darüber hinaus kann die Wiederanlage in Ihre Immobilie dazu beitragen, deren Wert zu steigern und gleichzeitig für Ihre Zukunft vorzusorgen. Bei der Württembergischen finden Sie individuelle Kombinationen aus Chance und Sicherheit, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Eine persönliche Beratung ist der erste Schritt, um die für Sie passenden Optionen zu entdecken.
Mehr als nur eine Option: Die Vielfalt der Wiederanlage
Die volle Auszahlung Ihrer Lebensversicherung ist nicht die einzige Möglichkeit. Wer seine finanzielle Zukunft strategisch plant, wird erkennen, dass es zahlreiche Wege gibt, das erhaltene Kapital erneut für sich arbeiten zu lassen. Eine intelligente Wiederanlage kann Ihre private Zusatzrente aufstocken, bestehende Versicherungslücken schließen oder sogar zur Absicherung im Ernstfall beitragen.
Vorteile einer privaten Zusatzrente
Die Investition in eine private Rentenversicherung bietet Ihnen eine chancenreiche und steuerbegünstigte Vorsorgemöglichkeit, die Ihnen im Alter ein lebenslanges Zusatzeinkommen sichert. Im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung, die oft nicht exakt mit dem Renteneintrittsalter ausläuft, ermöglicht die private Rentenversicherung eine flexible Anpassung an Ihre persönliche Lebenssituation. Sie profitieren von individuellen Garantiemöglichkeiten, der Option auf Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente, der freien Vererbung des Vorsorgekapitals und attraktiven Steuervorteilen.
Wiederanlage in private Absicherung
Ein Teil des ausgezahlten Kapitals kann auch klug in Ihre persönliche Absicherung investiert werden. Dies kann beispielsweise eine Unfallversicherung für Rentner & Senioren sein, die Ihnen im Falle eines Unfalls zusätzliche Sicherheit bietet. Ebenso schafft der Vermögensschutz klare Verhältnisse im Erbfall und sichert Ihr Vermögen für Ihre Liebsten, oft mit steuerlichen Vorteilen und ohne Gesundheitsprüfung. Darüber hinaus kann eine Rechtsschutzversicherung Ihnen bei der Erstellung wichtiger Vorsorgedokumente wie Patientenverfügungen oder Testamenten zur Seite stehen und Ihnen juristische Unterstützung bei der Beantragung von Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung bieten. Die Absicherung von Vermögen, Gesundheit und die Vorsorge für den Ernstfall bringen ausschließlich Vorteile mit sich.
Eigene Wohnwünsche verwirklichen
Die Auszahlung einer Lebensversicherung bietet auch die Gelegenheit, sich persönliche Wohnwünsche zu erfüllen. Ob altersgerechtes Wohnen, eine neue Einbauküche oder eine moderne Heizanlage – mit Unterstützung von Partnern wie Wüstenrot können Sie Ihr Zuhause behaglicher gestalten, den Wert Ihrer Immobilie steigern und Ihre Wohnwünsche individuell finanzieren.
Steuerliche Aspekte bei der Auszahlung
Die Besteuerung Ihrer Lebens- oder privaten Rentenversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und der Laufzeit. Grundsätzlich wird nicht die gesamte Auszahlungssumme versteuert, sondern lediglich der Ertrag – also die Differenz zwischen der ausgezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne unterliegen in der Regel der Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Verträge vor 2005
Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 abgeschlossen und der Vertrag lief mindestens 12 Jahre bei einer Einzahlung von mindestens 5 Jahren, fallen in der Regel keine Steuern auf die Auszahlung an.
Verträge nach 2005
Für Verträge, die ab 2005 abgeschlossen wurden, gilt das Alterseinkünftegesetz. Private Kapital- oder Rentenversicherungen werden hier der dritten Schicht der Altersvorsorge zugeordnet. Erträge daraus unterliegen der Abgeltungssteuer. Eine Begünstigung tritt ein, wenn Sie bei Ablauf 62 Jahre oder älter sind und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief: Dann muss nur der halbe Ertrag versteuert werden.
Vorgehen bei der Auszahlung
Wenn sich die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung nähert, müssen Sie sich als Kundin oder Kunde der Württembergischen keine Sorgen machen. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr persönlicher Berater wird sich rechtzeitig mit Ihnen in Verbindung setzen. Gemeinsam besprechen Sie dann Ihre Optionen: Wie viel des Kapitals möchten Sie wieder anlegen, in Absicherungen investieren oder für persönliche Wünsche nutzen? Eine Kündigung ist nicht erforderlich, da die Versicherung bei Fälligkeit automatisch zur Auszahlung kommt. Ihre Beraterin oder Ihr Berater steht Ihnen zur Seite, um die für Sie besten Entscheidungen zu treffen und sicherzustellen, dass Sie das Beste aus Ihrer Auszahlung machen.
Sicherheit im Ernstfall: Die Risikolebensversicherung
Während die klassische Lebensversicherung dem Vermögensaufbau dient, ist die Risikolebensversicherung speziell dafür konzipiert, im Todesfall der versicherten Person finanzielle Sicherheit zu bieten. Sie ist eine wichtige Absicherung für Familien, schützt den hinterbliebenen Partner und sichert die Ausbildung der Kinder. Aber auch für Lebenspartner, die sich primär um die Kinder kümmern, oder für Leistungsträger in Unternehmen kann sie essenziell sein, um das Fortbestehen des Unternehmens zu sichern. Die Leistung aus einer Risikolebensversicherung ist für die Empfänger in der Regel einkommensteuerfrei, auch wenn unter Umständen Erbschaftssteuer anfallen kann, sofern Freibeträge überschritten werden.