Die InterRisk Versicherungs-AG, Teil der renommierten Vienna Insurance Group, bietet mit ihren Tarifen zur Risikolebensversicherung einen soliden Schutz für Ihre finanzielle Absicherung im Ernstfall. Als langjähriger Akteur im Versicherungsmarkt Österreichs und Zentral-/Osteuropas, mit Wurzeln, die bis ins Jahr 1824 zurückreichen, bringt InterRisk eine umfassende Expertise in die Gestaltung ihrer Produkte ein. Der Firmensitz in Wien, im markanten Ringturm, unterstreicht die Tradition und Bedeutung des Unternehmens. Seit 1990 agiert die InterRisk auch erfolgreich am deutschen Markt. In diesem Artikel beleuchten wir die verschiedenen Tarife und Leistungen, die InterRisk im Bereich der Risikolebensversicherung anbietet, und untersuchen, wie diese Ihre Familie im Bedarfsfall absichern können. Die Möglichkeit, die eigene Arbeitskraft abzusichern, ist ein fundamentaler Baustein der persönlichen Vorsorge.
Die Tarife der InterRisk Risikolebensversicherung im Detail
InterRisk unterscheidet bei seiner Risikolebensversicherung zwischen drei Haupttarifen: XL, XXL und XXL Plus. Jeder Tarif baut auf dem vorherigen auf und erweitert den Leistungsumfang, um unterschiedlichen Absicherungsbedürfnissen gerecht zu werden.
Tarif XL: Solide Grundabsicherung
Der Tarif XL bietet einen vorläufigen Versicherungsschutz bis zu 100.000 Euro. Eine wichtige Komponente ist die Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, falls sich die Lebensumstände ändern.
Tarif XXL: Erweiterter Schutz
Der Tarif XXL erweitert den vorläufigen Versicherungsschutz auf bis zu 150.000 Euro. Zusätzlich bietet dieser Tarif eine Sofortleistung bei schweren Unfallverletzungen und eine vorgezogene Leistungsauszahlung bei schweren Krankheiten. Auch eine Kostenübernahme für die Überführung aus dem Ausland ist in diesem Paket enthalten.
Tarif XXL Plus: Umfassendster Schutz
Der Spitzenreiter XXL Plus beinhaltet alle Leistungen des Tarifs XXL und bietet darüber hinaus eine Sofortleistung bei spezifischen schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Wichtige Annahmerichtlinien und Absicherungsvarianten
InterRisk legt Wert auf eine transparente und faire Risikobewertung. Die Annahmerichtlinien geben klare Grenzen für die Versicherungssummen vor, bei denen keine zusätzliche Gesundheitsprüfung erforderlich ist (bis zu 300.000 €). Für höhere Versicherungssummen werden entsprechend Risikostufen angesetzt. Ein Medical Home Service steht zur Verfügung, und das Mindesteintrittsalter liegt bei 15 Jahren, während die Höchsteintrittsalter gestaffelt sind. Die Mindestlaufzeit beträgt 5 Jahre, die Höchstlaufzeit 45 Jahre.
Bei den Absicherungsvarianten zeigt sich InterRisk flexibel: Neben dem Schutz für ein Einzelleben können auch verbundene Leben abgesichert werden. Die Versicherungssumme kann konstant bleiben, linear oder progressiv fallen oder variabel gestaltet werden. Dies ermöglicht eine Anpassung an die individuelle finanzielle Situation und die Lebensphase.
Rauchverhalten und Anzeigepflicht
InterRisk verzichtet in seinen Tarifen XL, XXL und XXL Plus auf eine Kündigung oder Beitragsanpassung bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG. Ebenso wird auf das Kündigungsrecht nach § 24 VVG bei gemeldeter Gefahrerhöhung verzichtet. Die Definition eines Nichtrauchers ist klar geregelt: Wer in den letzten 12 Monaten vor Vertragsabschluss nicht geraucht hat und dies auch in Zukunft nicht beabsichtigt, gilt als Nichtraucher. Dies schließt auch Konsumenten von E-Zigaretten mit ein. Zwar besteht kein Verzicht auf die Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens, jedoch gibt es im Leistungsfall eine Kürzung der Leistung um die Beitragsdifferenz zwischen Raucher- und Nichtraucherbeitrag, anstatt einer vollständigen Leistungskürzung.
Optionale Tarifbausteine und dynamische Anpassungen
Für den Tarif XL ist eine optionale Dynamik verfügbar, die eine jährliche Erhöhung der Versicherungssumme und des Beitrags um 2-5% vorsieht. Dies ist insbesondere bei konstanter Versicherungssumme sinnvoll, um die Inflationsrate auszugleichen und den Schutz über die Zeit aufrechtzuerhalten.
Testergebnisse und Auszeichnungen
Die Qualität der Interrisk Risikolebensversicherung wurde auch von unabhängigen Institutionen anerkannt. So erhielt der Tarif „Risikolebensversicherung XXL“ der InterRisk in der Zeitschrift Focus Money (Ausgabe 39/2021) die Note „gut“. Auch der Tarif „RLV XL AR1“ wurde in einem Rating-Spezial der Zeitschrift als „gut“ bewertet. Diese Auszeichnungen spiegeln die Leistungsfähigkeit und das gute Preis-Leistungs-Verhältnis der InterRisk-Produkte wider.
Beiträge und Beitragsgestaltung
Die Beiträge für die Risikolebensversicherung bei InterRisk werden konstant über die gesamte Laufzeit kalkuliert. Es besteht die Möglichkeit zur Beitragsfreistellung, jedoch ist eine Wiederinkraftsetzung ohne erneute Gesundheitsprüfung nicht vorgesehen. Die Reduzierung des Versicherungsschutzes ist möglich. Die Verwendung von Überschüssen erfolgt zur Beitragsverrechnung. InterRisk verzichtet auf einen Beitragszuschlag für einen hohen Body-Mass-Index (BMI). Ein späterer Wechsel in einen Nichtrauchertarif ist ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Umfassender Vergleich der Leistungen
InterRisk deckt eine breite Palette von Risiken ab. Die Tarife leisten unter anderem bei inneren Unruhen, Kriegsereignissen im Ausland (nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres für passives Kriegsrisiko), Strahlen und ABC-Stoffen, sofern diese nicht vorsätzlich herbeigeführt wurden. Die möglichen Summenverläufe umfassen konstant, linear fallend, progressiv fallend und variable Versicherungssummen.
Besondere Zusatzleistungen sind in den Tarifen XXL und XXL Plus enthalten:
- Temporäre Leistungserhöhung: Eine Erhöhung um 50% (maximal 100.000 Euro) für die Geburt eines Kindes, maximal für 6 Monate.
- Zusatzleistung bei Tod eines minderjährigen Kindes: Gestaffelte Beträge je nach Tarif (XL: 1.500 €, XXL: 3.000 €, XXL Plus: 4.500 €).
- Sonderleistung bei schwerer Krankheit: Im Tarif XXL Plus werden 10% der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) bei schweren Krankheiten ausgezahlt.
- Vorgezogene Todesfallleistung: In den Tarifen XXL und XXL Plus bei einer prognostizierten Lebenserwartung von maximal 12 Monaten.
- Sofortleistung bei Tod: 30% der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) unabhängig von einer Leistungsprüfung.
- Pflegeleistung: 10% der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) kann als Pflegeleistung in Anspruch genommen werden.
Der vorläufige Versicherungsschutz beträgt im Tarif XL 100.000 Euro und in den Tarifen XXL und XXL Plus 150.000 Euro.
Flexible Nachversicherungsmöglichkeiten
InterRisk bietet vielfältige Möglichkeiten zur Nachversicherung, um den Schutz an veränderte Lebenssituationen anzupassen:
- Ereignisabhängige Nachversicherung: Bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Immobilienerwerb oder Änderungen am Überschusssystem.
- Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis: Innerhalb von 3 Jahren kann die Versicherungssumme um maximal 100% bis zu 250.000 Euro erhöht werden.
- Maximale Erhöhung: Pro Ereignis bis zu 25.000 Euro, insgesamt maximal 100% der Ursprungssumme oder 35.000 Euro über alle Nachversicherungsereignisse hinweg.
- Höchstalter für Nachversicherungsgarantie: 45 Jahre.
In den Tarifen XXL und XXL Plus ist zudem eine Verlängerung der Vertragslaufzeit um bis zu 15 Jahre möglich, maximal bis zum doppelten der ursprünglichen Vertragsdauer, jedoch bis 3 Jahre vor Vertragsablauf.
Kontakt und weiterführende Informationen
Die InterRisk Versicherungs-AG hat ihren Sitz in der Carl-Bosch-Straße 5, 65203 Wiesbaden. Sie erreichen die Lebensversicherung unter den Telefonnummern 0611 2787-311/-312 oder per E-Mail an info@interrisk.de. Für detaillierte Informationen, wie Vertragsbedingungen (AGB), können Sie direkt Kontakt aufnehmen. Auf der Webseite von Worksurance können Sie die Risikolebensversicherung der InterRisk online berechnen und abschließen und das Angebot als PDF ausdrucken. Als spezialisierter Versicherungsmakler bietet Worksurance umfassende Beratung zur Arbeitskraftabsicherung, einschließlich Berufsunfähigkeitsversicherung und ambulanten Zusatzversicherungen. Eine kostenlose und unverbindliche Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung wird durch den Experten Philip Wenzel angeboten, um sicherzustellen, dass Sie den für Sie passenden Vertrag erhalten.