Ein Großteil unserer Interessenten hat sich bereits umfassend im Internet zum Thema Risikolebensversicherung informiert. Oftmals werden vorab Artikel der Stiftung Finanztest erworben, Testergebnisse akribisch studiert und anschließend der Wunsch an uns herangetragen, eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen. Wir schätzen die aufwendige Arbeit der Stiftung Finanztest sehr, teilen jedoch nicht immer die gleiche Meinung und kommen in der Praxis zu teils abweichenden Schlussfolgerungen. Wenn Sie sich bereits auf unserer Homepage umgesehen haben, werden Sie einen Eindruck von unserer Arbeitsweise gewonnen haben. Neben dem Einholen der Patientenakte und der Erstellung einer Eigenständigen Gesundheitserklärung gehen wir konsequent den Weg der anonymen Risikovoranfrage. In diesem Beitrag möchten wir Ihnen detailliert aufzeigen, warum Sie sich nicht blind auf alle Empfehlungen der Stiftung Finanztest verlassen sollten und weshalb wir einige der teils widersprüchlichen Aussagen kritisch hinterfragen. Einer der Hauptanlässe für diese ausführliche Betrachtung ist der große Bericht der Stiftung Finanztest zur Risikolebensversicherung aus dem Jahr 2020, der bei vielen unserer Kunden als primäre Informationsquelle dient. Unser Ziel ist es, Ihnen eine fundierte Perspektive zu bieten, insbesondere im Hinblick auf die Huk24 Risikolebensversicherung, die oft als preiswerte Option genannt wird.
Komplexe Versicherungsdokumente und Patientenakten für Risikolebensversicherung
1. Ist der Preis allein entscheidend? Eine tiefere Betrachtung der HUK24 Risikolebensversicherung und anderer Anbieter
Die Stiftung Finanztest kommt in ihrem umfangreichen Testbericht zur Risikolebensversicherung unter anderem zu einer prägnanten Einschätzung: „Wer eine Police sucht, kann also in erster Linie beruhigt auf den Preis schauen.” (Seite 77). Nach unserer langjährigen Erfahrung in der Praxis bleiben dabei jedoch wesentliche Punkte unberücksichtigt, die für die finanzielle Grundlage der Absicherung entscheidend sein können. Selbstverständlich ist der Zahlbeitrag wichtig, und niemand möchte unnötig hohe Prämien für seine Versicherung entrichten. Doch stellt dies lediglich einen von vielen, wenn auch wichtigen, Aspekten dar.
Betrachten wir nun die Anbieter, die im Test überwiegend als preiswerte Kandidaten gelistet wurden:
- Europa Versicherung
- Hannoversche Versicherung
- Cosmos Direkt
- HUK24
Die Aussage der Stiftung Finanztest ist in ihrer Grundannahme nicht gänzlich falsch, birgt aber unserer Meinung nach in solch allgemein gehaltener Form erhebliche Risiken für den Versicherungsschutz. Denn das Fundament für den Abschluss einer Risikolebensversicherung, die Gesundheitsfragen der einzelnen Anbieter, unterscheiden sich teilweise eklatant voneinander. Selbst wenn Sie Ihre Gesundheitshistorie so gewissenhaft wie möglich aufbereitet haben, kann die unterschiedliche Qualität der Gesundheitsfragen der einzelnen Anbieter unter Umständen über die reibungslose Auszahlung der Versicherungssumme im Leistungsfall entscheiden.
Bevor wir uns die Qualität der Gesundheitsfragen der vier genannten Risikolebensversicherungen, darunter insbesondere die HUK24 Risikolebensversicherung, genauer ansehen, möchten wir auf einen weiteren relevanten Artikel der Stiftung Finanztest hinweisen. So ist die Stiftung Finanztest in einem anderen Artikel mit dem Titel „Mit Gesundheitsfragen optimal umgehen” zu folgender Schlussfolgerung gekommen: „Positiv ist, wenn es nur Fragen nach objektiven Krankheiten, Unfällen oder Behinderungen gibt, nicht allgemeine nach „Beschwerden”.” Obwohl sich dieser Bericht primär auf die Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht, werden diese Formulierungen und Prinzipien in der Regel auch in den Anträgen der Risikolebensversicherung angewendet.
Das Fachmagazin äußert sich ebenfalls recht deutlich darüber, wie eher schlecht zu bewertende Gesundheitsfragen gestaltet sein können: „Ein nur „ausreichender” Antrag fragt dagegen neben Krankheiten wachsweich nach „Störungen und Beschwerden…”. Der Antragsteller weiß wohl kaum, was er angeben soll. Auch den Husten? Nur das, was er beim Arzt gesagt hat oder jedes Zipperlein?”
Mit dieser letztgenannten Aussage der Stiftung Finanztest gehen wir vollumfänglich konform. Die fundamentale Bedeutung der Gesundheitsfragen haben wir bereits in unserem Beitrag „Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen/Gesundheitsprüfung” ausführlich thematisiert. Doch schauen wir uns nun die Fragestellungen der von der Stiftung Finanztest als preiswert eingestuften Anbieter des großen Risikolebensversicherungstests an, bei denen man doch angeblich „in erster Linie beruhigt auf den Preis schauen sollte.” Hierbei werden wir einen speziellen Fokus auf die HUK24 Risikolebensversicherung legen.
2. Europa Risikolebensversicherung: Erfahrungen und Test der Gesundheitsfragen
Auszug der Gesundheitsfragen der Europa Risikolebensversicherung
Frage 6 der Europa Versicherung zielt auf „Gesundheitsstörungen oder Beschwerden” der letzten drei Monate ab. Hier finden wir genau jene Formulierung, die von der Stiftung Finanztest selbst als Merkmal eines eher „ausreichenden” Antrags beschrieben wurde. Solche vagen Begriffe können zu Unsicherheiten bei der Beantwortung führen und im Leistungsfall weitreichende Konsequenzen haben.
Frage 9 ist unserer Meinung nach ebenfalls etwas ungünstig formuliert. Die Frage nach chronischen Erkrankungen ist hier zeitlich unbefristet. Zu unbefristeten Fragestellungen nimmt die Stiftung Finanztest auch in anderen Kontexten Stellung, worauf wir im weiteren Verlauf dieses Beitrags noch genauer eingehen werden. Insgesamt sind die Fragen der Europa Versicherung „ganz okay“, bergen aber unserer Ansicht nach den einen oder anderen Fallstrick, der von Antragstellern leicht übersehen werden kann. Auf die Gesundheitsfragen der Europa Versicherung sind wir in einem separaten Artikel ausführlich eingegangen.
Widmen wir uns nun dem nächsten Kandidaten, der von der Stiftung Finanztest ebenfalls unter den Top-Anbietern der Risikolebensversicherung gelistet ist.
3. Hannoversche Risikolebensversicherung: Erfahrungen und kritische Betrachtung
Gesundheitsfragen der Hannoversche Risikolebensversicherung im Detail
Auch bei der Hannoverschen Risikolebensversicherung wird nach „Beschwerden oder Gesundheitsstörungen” der letzten drei Monate gefragt. Zudem wird im Kleingedruckten nach „Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit” oder nach „Gefühlsstörungen” sowie „Lähmungen” gefragt. Erneut stellt sich hier die Frage, was genau unter „Gefühlsstörungen” oder einer „Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit” zu verstehen ist. Solche Formulierungen zwingen den Interessenten in die Rolle eines Mediziners, der eine Eigendiagnose stellen muss. Dies erachten wir als äußerst ungünstig, da es zu Fehlinterpretationen oder unvollständigen Angaben führen kann.
Was man sowohl der Europa Versicherung als auch der Hannoverschen Versicherung zugutehalten kann, ist der relativ geringe Abfragezeitraum von lediglich drei Monaten bei den Fragen nach Beschwerden oder Störungen. Auch die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung haben wir in einem gesonderten Artikel intensiv unter die Lupe genommen und unsere Erfahrungen geteilt.
4. HUK24 Risikolebensversicherung Erfahrungen & Test: Eine detaillierte Analyse der Gesundheitsfragen
Die Gesundheitsprüfung, genauer gesagt die Gesundheitsfragen der HUK24 Risikolebensversicherung, sind noch etwas detaillierter aufgeschlüsselt als bei den zuvor genannten Anbietern. Auch hier wird nach aktuellen Beschwerden gefragt, was, wie bereits erwähnt, zu Interpretationsspielraum führen kann.
Erste Ansicht der Gesundheitsfragen bei HUK24 Risikolebensversicherung
Wichtig: Bei der HUK24 Risikolebensversicherung müssen explizit auch Angaben zu angeborenen Erkrankungen gemacht werden. Dies bedeutet keine zeitliche Beschränkung. Herz- oder Lungenerkrankungen, beispielsweise, müssen hier in jedem Fall angegeben werden. Es ist dabei nicht relevant, ob Sie diesbezüglich jemals in Behandlung, Untersuchung oder Beratung gewesen sind; die angeborenen Erkrankungen müssen deklariert werden! Dies stellt eine erhebliche Anforderung dar, da viele Menschen möglicherweise keine genaue Kenntnis über ihre gesamte familiäre oder individuelle Historie angeborener Erkrankungen haben, besonders wenn diese nie symptomatisch wurden.
Sollte man nicht genau wissen, was man angeben muss, so lässt sich bei der HUK24 Risikolebensversicherung ein weiteres Feld öffnen, welches nähere Informationen zu den Angaben der „aktuellen Beschwerden” liefert.
Erläuterungen zu den aktuellen Beschwerden in den HUK24 Gesundheitsfragen
In dieser Erklärung heißt es, „zu Beschwerden gehören u.a. sowohl vorübergehende als auch dauerhafte Beeinträchtigungen des seelischen und körperlichen Wohlbefindens…”. Dazu würde beispielsweise auch Stress zählen, den nahezu jeder Mensch hin und wieder erlebt, aber auch Schlafstörungen, die in ihrer Definition nicht näher präzisiert werden. Dies halten wir ebenfalls für sehr schlecht gelöst, da es die Bandbreite der anzugebenden Informationen extrem ausweitet und die Abgrenzung schwierig macht. Aus der Fragestellung nach aktuellen Beschwerden ergeben sich noch deutlich mehr Dinge, die man anzugeben hat. Auch Unfallfolgen oder „Gebrechen” werden hier abgefragt. Auch hier stellt sich erneut die Frage: Was genau ist mit „Gebrechen” gemeint?
Man ist auch beim Ausfüllen des Antrags der HUK24 Risikolebensversicherung unserer Meinung nach etwas zu sehr auf sich allein gestellt und soll eine Eigendiagnose stellen. Diese Gesundheitsfragen der HUK24 Risikolebensversicherung werfen sehr viele Fragen auf und „verwirren” unserer Meinung nach durch die zahlreichen und teils vagen Begriffe der notwendigen Informationen. Es ist schwer, hier präzise und vollumfängliche Angaben zu machen, ohne das Risiko einer späteren Leistungsverweigerung einzugehen. Der letzte Vergleich der Gesundheitsfragen ist von der Cosmos Direkt Versicherung.
5. Cosmos Direkt Risikolebensversicherung: Erfahrungen & Test
Der letzte Anbieter in unserer kurzen Testreihe, die Cosmos Direkt, fragt ebenfalls nach aktuellen Beschwerden. Hier wird jedoch noch aufgelistet, welche Beschwerden relevant sein könnten.
Allgemeine Gesundheitsfragen der Cosmos Direkt Risikolebensversicherung
Im zweiten Fragenblock (siehe folgendes Schaubild) wird zudem nach „dauerhaften Beeinträchtigungen oder Störungen” gefragt. Als Erklärung steht im unteren Feld, dass folgende „Erkrankungsbereiche” entscheidend sind:
Frage zu dauerhaften Beeinträchtigungen bei Cosmos Direkt Risikolebensversicherung
Unter anderem werden auch Erkrankungen und dauerhafte Beeinträchtigungen oder Störungen der Psyche abgefragt. Dieses „Fragekonstrukt” macht eine präzise Beantwortung der Frage äußerst schwierig. Es stellen sich hier diverse Fragen: Was genau bedeutet „dauerhaft”? Was sind „gesundheitliche Störungen”? Ab wann liegt eine „Beeinträchtigung” vor?
Deutlich besser und unmissverständlicher wäre doch beispielsweise folgende Fragestellung gewesen: „Sind Sie in den vergangenen 5 Jahren aufgrund von Krankheiten von Ärzten oder Therapeuten „untersucht, behandelt oder beraten” worden?” Diese Frage lässt wenig Raum für Interpretationen zu und ermöglicht eine klare Beantwortung. Doch eine Frage gibt es bei der Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt noch, die die zuvor besprochenen Anbieter im negativen Sinne toppt:
Spezifische Gesundheitsfrage zur Psyche bei Cosmos Direkt RLV
„Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten 5 Jahren psychische Beschwerden, Störungen oder Erkrankungen?” Hier müssen Sie also psychische „Beschwerden” angeben, selbst wenn Sie nie bei einem Arzt in Behandlung gewesen sind oder auch nur eine Diagnose einer Erkrankung erhalten haben. Auch hier wieder die elementare Frage: Was genau sind psychische Beschwerden? Immerhin wurde der Zeitraum auf 5 Jahre abgegrenzt. Doch wie Sie merken, ist diese Fragestellung sehr schwammig formuliert. Selbst wir als Experten können nicht genau abgrenzen, welche Angaben bei einer solch verschachtelten Fragestellung gemacht werden müssen und was unberücksichtigt bleiben kann.
6. Das Risiko „ausreichender” Gesundheitsfragen – Ein Szenario im Leistungsfall
Vielleicht stellen Sie sich die Frage, wie die Versicherung im Leistungsfall herausfinden kann, dass Sie Beschwerden hatten, obwohl Sie nie bei einem Arzt vorstellig waren. Dazu ein realistisches Beispiel:
Eine Person schließt eine Risikolebensversicherung ab und erhält eine normale Annahme des Antrags. Nach einem Jahr begibt sich diese Person erstmalig in ärztliche Behandlung, da sie immer wieder Schmerzen und ein Druckgefühl im Brustbereich verspürt. Im Antrag der Versicherung wurden diese Beschwerden nicht angegeben, da sie vermeintlich nicht relevant gewesen sind. Die Denkweise war: „Man war ja nicht bei einem Arzt vorstellig, wie soll die Versicherung das herausbekommen?”
Bei der Person wird ein Herzleiden diagnostiziert. Während der Diagnostik gibt die Person an, dass sie bereits seit mehreren Jahren hin und wieder ein Unwohlsein und teilweise ein starkes Stechen in der Brust verspürt hat. Dies sei der Anlass gewesen, sich nun endlich untersuchen zu lassen. Das alles sei aber erst behandelt worden, nachdem der Vertrag bei der Risikolebensversicherung abgeschlossen wurde.
Die Person verstirbt unglücklicherweise ein paar Monate später. Im Zuge der Überprüfung, ob bei Antragsstellung auch alle Fragen wahrheitsgemäß beantwortet wurden, konsultiert die Versicherung unter anderem auch den behandelnden Arzt. Dieser gibt die Patientenakte des Verstorbenen frei und füllt Fragebögen der Versicherung aus, damit diese die Versicherungssumme auszahlen können. Im Fragebogen teilt der Arzt unter anderem mit, dass der Patient bereits seit mehreren Jahren hin und wieder Schmerzen und ein Druckgefühl im Brustbereich verspürt hat und dies zum Anlass genommen hatte, sich untersuchen zu lassen.
Schauen wir uns die Frage der Cosmos Direkt an, so lässt sich darüber streiten, ob diese „dauerhaften gesundheitlichen Störungen oder Beeinträchtigungen” bei Antragsstellung hätten angegeben werden müssen. Vermutlich schon!
Frage zu dauerhaften Beeinträchtigungen bei Cosmos Direkt Risikolebensversicherung
Wie die Versicherung mit einer solchen Information umgehen würde, können wir nur mutmaßen. Bei einer geschlossenen Fragestellung, wie beispielsweise bei der Dortmunder Versicherung, wären diese Angaben nicht notwendig gewesen.
Klar formulierte Gesundheitsfragen der Dortmunder Risikolebensversicherung
Hier werden die notwendigen Angaben ganz genau abgegrenzt. Der Zeitraum „vergangenen 3 Jahre”, der Grund „Erkrankung” und die Art des Umgangs der Erkrankung „beraten, behandelt oder untersucht”, sind präzise festgelegt und bieten keinerlei Interpretationsspielraum. Somit hätte man bei einer guten, klar formulierten Fragestellung keinerlei Schwierigkeiten zu befürchten, was das obige Szenario betrifft.
Uns ist bewusst, dass solche Fälle nicht die Regel darstellen. Doch man muss sich die Frage stellen, ob man bei solch hohen Auszahlungen von Versicherungssummen, die die finanzielle Grundlage der Hinterbliebenen bilden, „ausreichende” Gesundheitsfragen mit Interpretationsspielraum in Kauf nehmen sollte. Dies gilt umso mehr, wenn es um Anbieter wie die HUK24 Risikolebensversicherung, Europa oder Cosmos Direkt geht, die oft durch ihren vermeintlich günstigen Preis locken.
7. Warum wir die HUK24 oder Cosmos Direkt nicht anbieten können
Bei der HUK24 Risikolebensversicherung und der Cosmos Direkt handelt es sich um Versicherungen, welche ausschließlich online abgeschlossen werden können. Wir als unabhängige Versicherungsmakler haben keine Möglichkeit, diese Tarife direkt anzubieten oder zu vermitteln. Daher können wir auch keine eigenen Erfahrungen oder dergleichen aus der direkten Zusammenarbeit mit diesen beiden Versicherungen teilen.
Da sich unsere Kunden im gesamten Bundesgebiet erstrecken, erreichen uns jedoch immer wieder Anfragen, die sich um Schwierigkeiten mit diesen Anbietern drehen, welche teilweise auch selbstverschuldet sind. Die größte Gefahr ergibt sich aus der Tatsache, dass man auf den Online-Portalen der genannten Anbieter eine Risikolebensversicherung mit ein paar Klicks selbstständig abschließen kann. Eine Möglichkeit der Beratung besteht zwar über den Telefonkontakt, ist aber nicht verpflichtend und wird oft nicht in Anspruch genommen.
Sicherlich, eine Kfz-Versicherung kann man heutzutage recht einfach im Internet abschließen – warum also nicht auch eine Risikolebensversicherung, denkt man sich vielleicht. Doch der wesentliche Unterschied einer Kfz-Versicherung zu einer Risikolebensversicherung besteht darin, dass Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen. Sind die Fragen lediglich von „ausreichender” Qualität oder hat man die Beantwortung der Fragen nicht mit der notwendigen Sorgfalt und Expertise vorgenommen, so kann es im Leistungsfall zu erheblichen Problemen kommen.
Hier sind einige Beispiele, welche Probleme uns von Interessenten geschildert werden, die einen Online-Abschluss in Eigenregie vollzogen haben:
- Die Versicherungssummen und die Laufzeit sind zu niedrig kalkuliert. Eine nachträgliche Erhöhung ist nicht immer so einfach möglich.
- Es wurde keine Patientenakte eingeholt oder keine Eigenständige Gesundheitserklärung erstellt, was die Grundlage für eine korrekte Risikoeinschätzung bildet.
- Die Variante der Über-Kreuz-Risikolebensversicherung, die steuerliche Vorteile bietet, wurde nicht bedacht oder vergessen.
- Nachdem der Antrag online abgeschlossen wurde, kommt die Rückmeldung der Versicherung, dass diese den Versicherungsschutz abgelehnt. Hinweis: Dies muss man bei einer anderen Versicherung, wenn diese nach abgelehnten Anträgen in der Vergangenheit fragt, angeben. Eine solche Ablehnung kann die Suche nach neuem Schutz erheblich erschweren.
- Leistungsausschlüsse oder sogenannte Risikozuschläge werden erst im Nachgang angeboten und können nicht immer mit einer einfachen Online-Risikoprüfung ermittelt werden, was zu unerwarteten Kosten oder Einschränkungen führen kann.
- Untersuchungsgrenzen wurden nicht beachtet und es „droht” ein ärztliches Zeugnis/eine Untersuchung, die den Prozess zusätzlich verkompliziert und verzögert.
Die häufigsten Anfragen ergeben sich aus der Ablehnung des Antrags, den nachträglich ausgewiesenen Risikozuschlägen oder dem Leistungsausschluss. Bei der HUK24 Risikolebensversicherung und der Cosmos Direkt können nämlich keine anonymen Risikovoranfragen gestellt werden. Dies ist ein entscheidender Nachteil, da eine anonyme Voranfrage es ermöglicht, die Versicherbarkeit und mögliche Konditionen vor einem verbindlichen Antrag zu klären, ohne dass eine Ablehnung im System vermerkt wird. Für eine umfassende finanzielle Planung sind solche Details von großer Bedeutung. Weitere Aspekte der Finanzen sollten immer ganzheitlich betrachtet werden.
8. Fazit: Warum der Preis bei der HUK24 Risikolebensversicherung nicht alles ist
Warum legen wir einen solch großen Wert auf die Gesundheitsfragen der einzelnen Versicherungen, einschließlich der HUK24 Risikolebensversicherung? Ganz einfach: Damit im Leistungsfall auch die Todesfallsumme reibungslos und ohne Komplikationen ausgezahlt wird und die Versicherung nicht unnötige Möglichkeiten hat, Rückfragen zu stellen oder die Leistung aufgrund von fehlerhaften oder unpräzisen Gesundheitsangaben zu verweigern.
In manchen Fällen geht es um die Auszahlung von mehreren 100.000 €, was eine entscheidende finanzielle Grundlage für die Hinterbliebenen darstellt. In solchen Situationen prüft die Versicherung in der Regel sehr genau nach, ob bei Antragsstellung auch alle Risikofragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet wurden.
Die oben aufgeführten Versicherungen, darunter auch die HUK24 Risikolebensversicherung, haben ihre Stärken zweifellos im Preis. Ihre Schwächen liegen jedoch, wie detailliert dargelegt, unter anderem in der Konstruktion und Formulierungen der Gesundheitsfragen.
Das soll keineswegs bedeuten, dass die preiswerten Anbieter per se schlecht sind. Es gibt auch „teurere Anbieter”, die teilweise gleiche oder ähnliche, unklare Fragestellungen aufweisen können. Hat man hierbei ein eher ungutes Gefühl oder gehen die unpräzise gestellten Fragen sogar 5 Jahre zurück, wie bei der Cosmos Direkt, so ist es unserer Meinung nach unerlässlich, dass man sich nicht ausschließlich auf den Beitrag fokussiert. Die Stiftung Finanztest selbst weist in ihrem Beitrag „Mit Gesundheitsfragen optimal umgehen” ebenfalls auf dieses Risiko hin: „Viele Fragen sind schwierig formuliert. Man weiß nicht genau, was man angeben soll und was nicht.”
Ganz unsere Meinung! Ein weiterer wichtiger Hinweis ist ebenfalls im gleichen Bericht zu finden: „Wer mehrere gleich gute Angebote zur Auswahl hat, sollte daher die Anträge mit den konkreten und zeitlich begrenzten Fragen bevorzugen.”
Diese kritische und tiefgehende Auseinandersetzung mit der Qualität der Gesundheitsfragen hat uns bei dem großen Test der Risikolebensversicherung der Stiftung Finanztest aus dem Jahr 2020 gefehlt. Wir bleiben dabei: Im Test der Risikolebensversicherung werden viele wichtige Dinge angesprochen. Dennoch wird dem Fundament einer Risikolebensversicherung – den Gesundheitsfragen – unserer Meinung nach zu wenig Aufmerksamkeit geschenkt. Dies kann gravierende Folgen für diejenigen haben, die den Empfehlungen der Stiftung Finanztest blind folgen und eine Risikolebensversicherung in Eigenregie abschließen wollen, beispielsweise bei der HUK24 Risikolebensversicherung oder Cosmos Direkt. Lediglich auf den Preis zu schauen, ist eben doch zu kurz gedacht und kann im schlimmsten Fall die gesamte Absicherung gefährden.
9. Wie Sie bei Ihrer Risikolebensversicherung optimal vorgehen können
Wie Sie sehen können, gehen wir bei der Schock Naue einen etwas anderen, manch einer würde sagen „aufwendigeren” Weg beim Abschluss einer Risikolebensversicherung. Wir sind jedoch der festen Überzeugung, dass eine solch wichtige Versicherung, welche über mehrere Jahrzehnte besteht und die finanzielle Sicherheit Ihrer Liebsten gewährleistet, vernünftig und gewissenhaft abgeschlossen werden sollte. Dafür erwarten wir von Ihnen jedoch ein gewisses Maß an Eigeninitiative (wir unterstützen Sie selbstverständlich gerne bei den einzelnen Schritten).
So sieht unser bewährtes Vorgehen aus:
Sind Sie sich unsicher, welche Vorerkrankungen Sie haben, dann holen Sie sich im ersten Schritt Ihre Patientenakte ein. Dies ist der Grundstein für eine präzise Risikoeinschätzung. Im zweiten Schritt sollten Sie mithilfe Ihrer Patientenakte Ihre Gesundheitshistorie sorgfältig aufbereiten, auf Korrektheit überprüfen und mithilfe unserer Eigenständigen Gesundheitserklärung Ihre Vorerkrankungen genauestens schildern. Sollten Sie gravierende Vorerkrankungen haben, so können Ärztliche Atteste dabei helfen, der Risikoprüfung eine bessere und fundiertere Einschätzung dieser zu geben. Dies erhöht die Chancen auf eine reibungslose Annahme.
Im nächsten Schritt können wir mit Ihnen gemeinsam anonyme Risikovoranfragen erstellen und diese an die entsprechenden Versicherungsgesellschaften senden. Eine grobe Einschätzung, ob Sie „versicherbar” sind und zu welchen Konditionen, können wir oftmals bereits im Vorfeld ermitteln. Sollte es schwierig sein, Sie zu versichern, so bleibt immer noch der „Joker” der verkürzten Gesundheitsfragen der Risikolebensversicherung, die bei bestimmten Konstellationen zum Einsatz kommen können.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Links zu unseren entsprechenden Blog-Beiträgen zur Verfügung, die Ihnen bei diesen Schritten detailliert helfen:
- Anonyme Voranfrage
- BU Patientenakte anfordern
- Die Eigenständige Gesundheitserklärung
- Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen/Gesundheitsprüfung
- Risikolebensversicherung welche Höhe und Laufzeit ist sinnvoll
- Risikolebensversicherung über Kreuz
- Untersuchungsgrenzen Risikolebensversicherung
Den Großteil unserer Kunden betreuen und beraten wir im gesamten Bundesgebiet. Melden Sie sich gerne per E-Mail (info@gn-finanzpartner.de) bei uns oder nutzen Sie unser Kontaktformular, wenn Sie mit uns gemeinsam den Abschluss einer Risikolebensversicherung angehen möchten und eine professionelle Beratung den Fokus legen. Wir sind Ihr vertrauensvoller Partner, wenn es um umfassende finanzielle Aspekte und Ihren Schutz geht.
Im Folgenden sehen Sie zwei Beispiele, wie uns Anfragen von Interessenten erreichen, die eine fundierte und sichere Absicherung wünschen:
Beispiel einer Kundenanfrage zur Risikolebensversicherung
Anfrageformular für eine umfassende Risikolebensversicherungsberatung
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht und darauf, Sie auf Ihrem Weg zu einer sicheren Risikolebensversicherung zu begleiten!
Referenzen:
- Stiftung Finanztest Artikel: „Wer eine Police sucht, kann also in erster Linie beruhigt auf den Preis schauen.” (Seite 77, Testbericht Risikolebensversicherung 2020)
- Stiftung Finanztest Artikel: „Mit Gesundheitsfragen optimal umgehen” (veröffentlicht auf test.de)
- Stiftung Finanztest Artikel: „Risikolebensversicherung Vergleich” (veröffentlicht auf test.de)