Die Schweiz ist ein attraktives Umfeld für den Aktienhandel, das durch eine stabile Wirtschaft, strenge Regulierungen und eine vielfältige Finanzinfrastruktur gekennzeichnet ist. Mit rund 239 Banken und einer breiten Palette an Investment-Apps, Online-Brokern und Fintech-Anbietern finden sowohl erfahrene als auch unerfahrene Anleger passende Möglichkeiten. Dieser Leitfaden bietet einen umfassenden Überblick über die Grundlagen, Plattformen und wichtigen Tipps für den erfolgreichen Einstieg in den Schweizer Aktienmarkt.
Grundlagen: Wie und wo kann man in der Schweiz Aktien kaufen?
Der erste Schritt zum Aktienhandel ist die Eröffnung eines Kontos oder Depots bei einer Bank, einem Broker oder einem Fintech-Unternehmen. Anschliessend stehen Ihnen grundsätzlich drei Optionen zur Verfügung, um in Aktien zu investieren, abhängig von Ihrem Vorbereitungsgrad und dem gewünschten Mass an Unterstützung.
1. Investieren in eigener Regie (DIY-Anleger)
Mit einem eigenen Depotkonto können Sie Wertpapiere eigenständig kaufen und verkaufen. Dies bietet maximale Freiheit und volle Kontrolle über Ihre Anlagestrategie. Allerdings erfordert dieser Ansatz einen erheblichen Zeitaufwand, fundiertes Finanzwissen und birgt das Risiko von Anfängerfehlern, da keine professionelle Beratung zur Verfügung steht. Die potenziell tieferen Gesamtkosten sind ein Vorteil dieser Methode.
2. Begleitetes Anlegen
Wenn Sie professionelle Unterstützung wünschen, aber die Kontrolle behalten möchten, sind digitale Lösungen wie Robo-Advisors oder ETF-Sparpläne eine gute Wahl. Auch die persönliche Beratung durch Finanzdienstleister fällt in diese Kategorie. Diese Optionen sparen Zeit und helfen, typische Anfängerfehler zu vermeiden. Allerdings sind die Gebühren oft höher und die Produktauswahl kann eingeschränkt sein.
3. Professionelle Vermögensverwaltung
Bei dieser Option delegieren Sie sämtliche Anlageentscheidungen vollständig an Finanzprofis. Dies kann klassisch über eine Bank oder digital erfolgen. Der Vorteil liegt im minimalen Aufwand und der kontinuierlichen Portfolio-Pflege durch Fachleute. Dem gegenüber stehen höhere Verwaltungskosten und die Abgabe der Kontrolle über die eigenen Anlagen.
Es ist wichtig zu betonen, dass sich Anlagebedürfnisse im Laufe der Zeit ändern können. Eine anfängliche DIY-Strategie kann später durch professionelle Verwaltung ergänzt oder ersetzt werden, und umgekehrt. Regelmässige Überprüfungen der gewählten Anlagestrategie sind daher empfehlenswert.
Vergleich der besten Online-Plattformen für den Aktienhandel
Die Wahl der richtigen Plattform ist entscheidend für den Erfolg beim Aktienhandel. Die folgende Tabelle vergleicht einige bekannte Schweizer und internationale Anbieter unter Berücksichtigung von Kosten, Angebot, Benutzerfreundlichkeit und Service.
| Plattform | Gebühren & Kosten | Angebot & Märkte | Bedienbarkeit | Mindesteinlage | Support & Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| Swissquote | Ab ca. CHF 9 pro Transaktion, gestaffelte Depotgebühr (max. ca. CHF 50/Quartal) | CH, EU, USA, Asien; Fonds, Derivate, Krypto etc. | Intuitive Web- & Mobile-App, mehrsprachig | Keine | Guter deutschsprachiger Kundensupport, FINMA-reguliert |
| Saxo Bank | Ca. 0,08 % pro Transaktion (min. CHF 3), keine Depotgebühr seit 2025 | Global (50+ Börsen), inkl. Aktien, ETFs, Optionen, Forex | Umfangreiche Plattform, für Fortgeschrittene, vielseitig | Keine | Niederlassung in Zürich, mehrsprachiger Support, FINMA-reguliert |
| PostFinance E-Trading | Jahrespauschale CHF 72 (Depot), Transaktionsgebühr ca. 0,15 % (min. ca. CHF 15) | Schweizer Börse (SIX), wichtige EU- & US-Märkte | E-Banking-Integration, simple Bedienung | Keine | Deutscher, französischer und italienischer Support, Filialnetz der PostFinance |
| DEGIRO | Niedrige Transaktionsgebühren, keine laufende Depotgebühr | EU, USA, internationale Märkte | Schlanke Web-App, Fokus auf Kernfunktionen | Keine | E-Mail-Support auf Deutsch und Englisch, günstige Konditionen, in den Niederlanden reguliert |
| Interactive Brokers (IB) | Sehr niedrige Transaktionsgebühren (ca. 0,05 %), keine Depotgebühr | 100+ Märkte weltweit (Aktien, ETFs, Optionen, Futures, Forex) | Anspruchsvolle Tools | Keine | Englischsprachige Hotline (24/5), breites Angebot, US-reguliert |
| Alpian (Bank) | 0,75 % p. a. (Wealth Management Fee) auf verwaltetes Vermögen | Fokus auf ETFs und Vermögensverwaltung; zugleich Schweizer Bank-App | App-Zugang, reduzierte Komplexität | Keine (Mindestvermögen empfohlen) | FINMA-reguliert, persönliche Beratung durch Wealth Advisors möglich |
| Neon (Fintech) | Grundsätzlich kostenfreies Konto, Aktienhandel via Partnerbroker (Gebühr pro Transaktion) | Schweizer Aktien & internationale Märkte (über Partnerangebote) | Simple Mobile-App, für Einsteiger geeignet | Keine | Schweizer Fintech, kein Filialnetz, FINMA-Anbindung über Partnerbank |
| Yapeal (Fintech) | Grundgebühr für Kontopaket, Broker-Funktion (in Planung/Erweiterung) | Primär Alltagsbanking, geplante Investmentfunktionen | Mobile-first, übersichtlich | Keine | App-basiert, kontinuierliche Ausbauten, FINMA-Lizenz |
Wichtige Auswahlkriterien für Plattformen
Bei der Auswahl einer geeigneten Handelsplattform sollten Sie insbesondere auf folgende Kriterien achten:
- Gebühren: Transaktionskosten, Depotgebühren, Pauschalgebühren und Währungsumrechnungsgebühren können die Rendite erheblich beeinflussen.
- Produktangebot: Stellen Sie sicher, dass die Plattform Zugriff auf die von Ihnen gewünschten Börsen und Anlageklassen (Aktien, ETFs, Anleihen etc.) bietet.
- Sicherheit und Regulierung: Achten Sie darauf, dass die Plattform von einer anerkannten Finanzmarktaufsichtsbehörde reguliert wird (z. B. FINMA in der Schweiz).
- Bedienung: Die Benutzeroberfläche sollte Ihren Bedürfnissen entsprechen, sei es für Einsteigerfreundlichkeit oder für fortgeschrittene Analyse-Tools.
- Service: Deutschsprachiger Support, eine Hotline oder persönliche Beratung können für manche Anleger unverzichtbar sein.
Tipps für den erfolgreichen Einstieg in den Aktienmarkt
Ein erfolgreicher Einstieg in den Aktienmarkt erfordert mehr als nur die Eröffnung eines Depots. Informierte Entscheidungen und eine durchdachte Strategie sind entscheidend.
1. Die richtige Mischung entscheidet (Diversifikation)
Die Aufteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe ist essenziell für den langfristigen Anlageerfolg. Studien zeigen, dass diese Asset-Allokation rund 80 % der Portfolio-Performance beeinflusst. Aktien bieten höhere Renditechancen, sind aber auch volatiler. Anleihen stabilisieren das Portfolio bei tendenziell tieferer Rendite. Eine ausgewogene Mischung, die Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft entspricht, ist ratsam.
2. (Versteckte) Gebühren im Blick behalten
Gebühren sind ein häufig unterschätzter Renditekiller. Selbst scheinbar geringe prozentuale Kosten können sich über die Jahre erheblich aufsummieren. Ein Beispiel verdeutlicht dies: Eine jährliche Gebühr von 2 % kann die Rendite einer Anlage über 40 Jahre fast halbieren, verglichen mit einer gebührenfreien Anlage. Achten Sie daher auf transparente Kostenmodelle und prüfen Sie sämtliche potenziellen Zusatzgebühren, um Ihre Nettorendite zu maximieren.
3. Portfolio regelmässig überprüfen und anpassen
Marktentwicklungen und persönliche Lebensumstände ändern sich ständig. Ein regelmässiges Rebalancing (jährlich oder halbjährlich) ist wichtig, um die ursprüngliche Asset-Allokation beizubehalten und die Zielgewichtung wiederherzustellen. Überprüfen Sie zudem Ihre Risikobereitschaft und passen Sie Ihre Anlagestrategie gegebenenfalls an.
Rechtliche Aspekte des Aktienkaufs in der Schweiz
Der Schweizer Finanzmarkt ist stark reguliert und bietet ein hohes Mass an Sicherheit für Anleger.
Finanzmarktaufsicht (FINMA)
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) überwacht Banken und Broker und stellt sicher, dass Kundengelder geschützt sind und die Institute gesetzliche Vorschriften einhalten. Dies schafft ein vertrauenswürdiges Anlageumfeld.
Identitätsnachweis bei Kontoeröffnung
Zur Eröffnung eines Wertschriftendepots ist ein eindeutiger Identitätsnachweis erforderlich. Dies dient der Geldwäscheprävention und ist ein integraler Bestandteil des Schweizer Finanzsystems.
Steuern und Quellensteuer
Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Aktien sind für Privatpersonen in der Schweiz oft steuerfrei, sofern kein gewerbsmässiger Handel vorliegt. Dividenden von Schweizer Unternehmen unterliegen einer Verrechnungssteuer von 35 %, die jedoch bei korrekter Deklaration in der Steuererklärung zurückgefordert werden kann. Bei ausländischen Wertpapieren können Quellensteuern anfallen, die oft durch Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) teilweise zurückerstattet werden können.
Stempelabgabe und weitere Gebühren
Bei Transaktionen über Schweizer Broker wird eine Stempelabgabe erhoben (0,075 % für inländische, 0,15 % für ausländische Wertpapiere). Diese Gebühren können sich bei häufigem Handel summieren und sollten bei der Plattformwahl berücksichtigt werden.
Professionelle Beratung
Bei grösseren Anlageentscheidungen oder komplexen Fragen ist die Inanspruchnahme professioneller Beratung durch Vermögensverwalter, Steuerexperten oder spezialisierte Anwälte ratsam. Diese können Ihnen helfen, individuelle Risiken und Kosten besser abzuschätzen und nationale sowie internationale Gesetze zu verstehen.
Die Schweiz bietet dank ihrer stabilen Wirtschaft, strengen Regulierung und breiten Finanzinfrastruktur hervorragende Bedingungen für Aktieninvestitionen. Unabhängig davon, ob Sie als «DIY-Anleger» agieren, eine begleitete Lösung bevorzugen oder Ihr Portfolio vollständig delegieren möchten, ist es entscheidend, Ihre Risikotoleranz, Ihren Zeitaufwand und die Gebührenstrukturen stets im Auge zu behalten.