Die Sicherheit Ihrer Finanzen steht an erster Stelle, gerade in unsicheren Zeiten. Finanzen.net Zero wirbt mit attraktiven Konditionen und umfassendem Schutz für Ihre Einlagen. Doch wie gut ist Ihr Geld dort tatsächlich abgesichert? Dieser Artikel beleuchtet die Einlagensicherung bei Finanzen.net Zero und erklärt, welche Schutzmechanismen für Ihre Anlagen greifen, von gesetzlichen Regelungen bis hin zu zusätzlichen freiwilligen Sicherungen. Wir untersuchen, wie Wertpapiere und sogar Kryptowährungen geschützt sind und geben Ihnen praxisnahe Beispiele, damit Sie die Sicherheit Ihrer Investitionen bei Finanzen.net Zero vollständig verstehen können.
Finanzen.net Zero hat sich als Neobroker etabliert, der aus dem früheren Gratisbroker hervorgegangen ist und seit November 2024 zum britischen Unternehmen Inflexion gehört. Die Plattform richtet sich insbesondere an kostenbewusste Anleger und Einsteiger, die von einer kostenfreien Depotführung und niedrigen Transaktionskosten profitieren möchten. Das Angebot umfasst eine breite Palette an Anlageklassen, darunter Aktien, ETFs, Zertifikate und Kryptowährungen. Für den Handel mit Aktien und ETFs fallen ab einem Ordervolumen von 500 Euro keine Gebühren an, lediglich der marktübliche Spread wird berechnet. Kleinere Transaktionen unter 500 Euro werden mit einem Mindermengenzuschlag von nur 1 Euro belegt, was jedoch nicht für Sparpläne gilt.
Das Angebot von Finanzen.net Zero im Detail
Die Produktpalette von Finanzen.net Zero ist vielfältig und deckt die Bedürfnisse vieler Anleger ab:
- Aktien: Über 8.500 verschiedene Aktien stehen zur Auswahl.
- ETFs: Anleger können aus mehr als 2.200 ETFs wählen.
- ETF-Sparpläne: Rund 1.700 ETF-Sparpläne bieten eine einfache Möglichkeit, langfristig zu investieren.
- Fonds: Über 3.000 weitere Fonds sind verfügbar.
- Derivate: Mit rund 1,2 Millionen Derivaten ist die Auswahl besonders groß.
- ETCs: Mehr als 200 Exchange Traded Commodities ergänzen das Angebot.
- Kryptowährungen: Über 55 verschiedene Kryptowährungen können gehandelt werden.
- Zinsangebot: Ein eigenes Zinsangebot wird derzeit nicht geführt.
Die Plattform zeichnet sich durch ihre benutzerfreundliche Oberfläche und die Fokussierung auf kostengünstigen Handel aus, was sie besonders für junge Anleger und Kleinanleger attraktiv macht, die ihre ersten Schritte im Wertpapierhandel unternehmen.
Einlagensicherung bei Finanzen.net Zero: Wie funktioniert sie?
Die Sicherheit der Gelder bei Finanzen.net Zero wird maßgeblich durch die enge Kooperation mit der Baader Bank AG gewährleistet. Diese Bank fungiert als Verwahrerin für die Depots und Verrechnungskonten der Finanzen.net Zero Kunden, was eine robuste Sicherheitsinfrastruktur sicherstellt.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Baader Bank unterliegt der strengen Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Dies bedeutet, dass Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind. Diese Regelung bietet eine grundlegende Sicherheit für nicht investierte Gelder auf dem Verrechnungskonto.
Freiwillige Einlagensicherung
Über die gesetzliche Absicherung hinaus ist die Baader Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Dieser freiwillige Schutzmechanismus bietet eine zusätzliche Sicherheit von bis zu 3 Millionen Euro pro Kunde. Die genaue Höhe der Absicherung berechnet sich auf Basis der Eigenmittel der Bank und bietet somit einen erweiterten Schutzschirm. Dies ist besonders relevant für Anleger, die höhere Summen auf ihren Verrechnungskonten halten. Es ist jedoch ratsam, sich der Tatsache bewusst zu sein, dass diese zusätzliche Sicherung rechtlich nicht bindend ist.
Übersicht der Sicherheitsmerkmale bei Finanzen.net Zero
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Gesetzliche Sicherung | Bis zu 100.000 € pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung der Baader Bank geschützt. |
| Freiwillige Sicherung | Zusätzliche Absicherung von bis zu 3 Millionen € pro Kunde durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (rechtlich nicht bindend). |
| Wertpapierschutz | Wertpapiere werden als Sondervermögen behandelt und sind somit im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt. |
| Krypto-Absicherung | Kryptowährungen werden durch die Tangany GmbH verwahrt, welche der BaFin-Aufsicht unterliegt. |
Ein praktisches Beispiel zur Absicherung
Stellen Sie sich vor, ein Anleger hat 150.000 Euro nicht investiert auf einem Verrechnungskonto bei Finanzen.net Zero liegen. Zusätzlich besitzt er Wertpapiere im Wert von 500.000 Euro und Kryptowährungen im Wert von 50.000 Euro. Wie greifen die Sicherheitsmechanismen?
- Gesetzliche Einlagensicherung: Von den 150.000 Euro auf dem Verrechnungskonto sind 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung der Baader Bank abgedeckt.
- Freiwillige Einlagensicherung: Die restlichen 50.000 Euro werden durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken abgedeckt. Dennoch wird empfohlen, aus Sicherheitsgründen nicht mehr als 100.000 Euro bei einer einzelnen Bank zu parken.
- Wertpapierschutz: Die Wertpapiere im Wert von 500.000 Euro sind als Sondervermögen klassifiziert. Sie bleiben auch im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt, da sie nicht zur Insolvenzmasse zählen. Dies ist ein entscheidender Vorteil für Anleger, die Wertpapiere halten.
- Krypto-Absicherung: Die Kryptowährungen sind zwar nicht durch eine klassische Einlagensicherung geschützt, werden aber von der Tangany GmbH verwahrt, einem von der BaFin beaufsichtigten Unternehmen. Dies gewährleistet einen gewissen Standard. Dennoch ist Vorsicht geboten: Bei Liquiditätsproblemen der Börsen kann die Auszahlung von Coins eingeschränkt werden. Für den Handel mit Kryptowährungen, bei dem die Auszahlung oder der Transfer auf externe Wallets Priorität hat, könnten Anbieter wie Bitpanda oder Coinbase eine bessere Wahl sein. Bitpanda bietet beispielsweise eine BaFin-Regulierung in Deutschland und eine sichere Verwahrung der Krypto-Bestände in Offline-Wallets.
Häufig gestellte Fragen zur Einlagensicherung bei Finanzen.net Zero
Gilt die Einlagensicherung von Finanzen.net Zero auch für internationale Kunden?
Ja, die Einlagensicherung schützt alle Kunden von Finanzen.net Zero, unabhängig von ihrem Wohnsitz.
Wie kann ich meine Einlagen über die Einlagensicherung hinaus zusätzlich sichern?
Sie können Ihre Einlagen auf mehrere Banken verteilen oder in besonders sichere Anlageformen investieren, um Ihr Risiko zu streuen und zusätzliche Sicherheit zu gewinnen.
Wie sicher sind meine Einlagen bei Finanzen.net Zero insgesamt?
Ihre nicht investierten Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Zusätzlich bietet der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken eine weitere Absicherung. Wertpapiere sind als Sondervermögen sicher. Auch die Kryptoverwahrung durch ein BaFin-beaufsichtigtes Unternehmen bietet ein gewisses Maß an Sicherheit. Dennoch sollten Sie sich über die spezifischen Risiken, insbesondere im Kryptobereich, im Klaren sein.
Hinweis: Neben den angegebenen Gebühren können zusätzliche Kosten anfallen. Die aufgeführten Gebühren umfassen daher keine marktüblichen Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten (es sei denn, sie werden explizit genannt beziehungsweise ausgeschlossen).