Ein Haushaltsbuch ist ein unverzichtbares Werkzeug, um die eigenen Finanzen in den Griff zu bekommen, sei es für die Budgetplanung oder die nachträgliche Analyse. Mit unserer kostenlosen Haushaltsbuch Excel-Vorlage schaffst du schnell wieder Klarheit über deine Einnahmen und Ausgaben. In diesem Artikel zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du sie effektiv nutzt und warum das Führen eines Haushaltsbuchs mehr als nur eine altmodische Angewohnheit ist. Entdecke, wie du deine Finanzen organisierst und deine Sparziele erreichst.
Warum ein Haushaltsbuch Gold wert ist
Auf den ersten Blick mag das Führen eines Haushaltsbuchs altmodisch erscheinen, verbunden mit dem Bild eines dicken Buches voller Zahlen. Doch die Vorteile sind immens, wenn es darum geht, die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu erlangen. Ein Haushaltsbuch hilft dir, unnötige Ausgaben aufzudecken und effizienter zu sparen.
Gewinne Klarheit über deine Finanzen
Der größte Vorteil eines Haushaltsbuchs ist die Schaffung von Übersicht. Anstatt nur eine vage Vorstellung davon zu haben, wohin dein Geld fließt, ermöglicht dir ein konsequent geführtes Haushaltsbuch, deine Einnahmen und Ausgaben detailliert zu verstehen. So erkennst du schnell, wo du Geld einsparen kannst oder welche finanziellen Ziele erreichbar sind, wie beispielsweise das Schließen einer Rentenlücke oder das Ansparen für finanzielle Freiheit.
Bleib am Ball – Es lohnt sich
Die größte Hürde ist oft die Regelmäßigkeit. Insbesondere in den ersten drei Monaten ist Disziplin gefragt, um eine Routine zu entwickeln und ein tiefes Verständnis für deine monatlichen Ausgaben zu entwickeln. Glücklicherweise gibt es vielfältige Möglichkeiten, ein Haushaltsbuch zu führen: von praktischen Apps über unsere kostenlose Excel-Vorlage bis hin zum klassischen Notizbuch. Wenn du anfängst, gib nicht auf, sondern probiere verschiedene Methoden aus, bis du die für dich passende gefunden hast.
Dieses Video von Thomas erklärt die wichtigsten Schritte zur Finanzorganisation:
Strukturierte Ausgabenkategorien für den Durchblick
Es ist nicht notwendig, jeden einzelnen Kaffee einzeln zu erfassen. Stattdessen ist es ratsam, Ausgaben in sinnvolle Oberkategorien zu bündeln. So landen ähnliche Ausgaben wie der tägliche Coffee to go zusammen in einer Rubrik. Passe diese Kategorien individuell an deine Lebenssituation an. Junge Singles haben oft andere Ausgabenprioritäten als Familien, bei denen es sinnvoll sein kann, Unterkategorien zu bilden. Eine Unterscheidung zwischen fixen und variablen Kosten ist ebenfalls sehr hilfreich, da variable Kosten oft leichter zu minimieren sind.
Hier sind Vorschläge für sinnvolle Kategorien:
Einnahmen
- Gehalt
- Kindergeld oder andere Zuschüsse
- Mieteinnahmen
Fixe Ausgaben
- Wohnen (Miete, Strom, Internet)
- Versicherungen (Hausrat, Haftpflicht)
- Finanzen (z.B. ETF-Sparpläne, Kreditraten)
- Mobilität (fix, z.B. Monatsticket, Leasingrate)
- Verträge (Netflix, Handyvertrag)
Variable Ausgaben
- Lebenshaltung (Lebensmittel, Kleidung)
- Mobilität (variabel, z.B. Tanken, Taxi)
- Entertainment (Restaurantbesuche, Barabende)
- Sonstiges (Geschenke, Spenden)
Unsere kostenlose Haushaltsbuch Excel-Vorlage
Der Anfang kann schwer sein, deshalb haben wir von Finanzfluss eine kostenlose Excel-Vorlage entwickelt, die dir das Führen deines Haushaltsbuchs und das Verfolgen deiner Finanzen erleichtert.
Thomas erklärt in diesem Video die Funktionsweise unserer Vorlage:
Die Vorlage ermöglicht es dir, deine Einnahmen und Ausgaben detailliert einzugeben. Excel berechnet automatisch die Kosten für jede Kategorie. Passe die Kategorien an deine Bedürfnisse an, indem du beispielsweise unter “Sonstiges” bei den Fixkosten die Mitgliedschaft in deinem Sportverein einträgst.
HaushaltsbuchDie Eingabe von Einnahmen und Ausgaben ist der erste Schritt.
Einnahmen und Ausgaben eintragenPasse die Kategorien individuell an.
Ganz unten siehst du deinen monatlichen Überschuss. Bei einem negativen Ergebnis wird das Feld rot hervorgehoben. Weiter unten bietet ein Graph eine Jahresübersicht, die dir hilft, die Entwicklung deiner Einnahmen und Ausgaben nachzuvollziehen und deine Finanzplanung anzupassen.
Die Jahresübersicht als Graph.
Zusätzlich kannst du deine monatlichen Ausgaben als Säulendiagramm visualisieren lassen. Die Excel-Vorlage lässt sich am besten mit Microsoft Office Excel öffnen, aber auch Apple Numbers oder Freeware-Programme wie OpenOffice Calc sind kompatibel.
Die besten Haushaltsbuch Apps im Überblick
Wer sein Haushaltsbuch digital und stets griffbereit haben möchte, findet in einer App die ideale Lösung. Alle Ausgaben können direkt auf dem Smartphone erfasst werden, was viel Zeit spart. Die meisten Apps bieten kostenlose Demoversionen und kostenpflichtige Premium-Abos.
Kostenlose Haushaltsbuch Apps
| Haushaltsbuch App | Apple | Android | Infos |
|---|---|---|---|
| Goodbudget | Ja | Ja | Klares Design, übersichtliche Grafiken. Kostenlose Version ist eingeschränkt. |
| Haushaltsbuch: Money Manager | Ja | Ja | Viele Funktionen wie Excel-Export. Premium-Version erweitert den Umfang. |
| MoneyStats | Ja | Nein | Verschiedene Designs, Sparziele definierbar. |
| Ausgaben Manager – Tracker | Ja | Nein | Buntes Design mit integriertem Rechner. |
| Unser Haushaltsbuch | Nein | Ja | App kann von mehreren Nutzern geteilt werden. Frei anpassbare Kategorien. |
Kostenpflichtige Haushaltsbuch Apps
| Haushaltsbuch App | Apple | Android | Info |
|---|---|---|---|
| You Need A Budget (YNAB) | Ja | Ja | Innovative Sparmethode, kostenloser Probemonat. |
| MoneyControl | Ja | Ja | Umfangreiche Funktionen, Synchronisation über Geräte hinweg. Kostenlose Probeversion verfügbar. |
| Pennies | Ja | Nein | Ansprechendes Design, intuitive Bedienung. Einmaliger Kauf. |
| Money Pro | Ja | Ja | Rechnungsplaner, Visualisierungen, Personalisierungsoptionen. Einmaliger Kauf oder Abo. |
| Spendee | Ja | Ja | Nützliche Grafiken, klare Oberfläche, Bankkontoanbindung möglich. Kostenlose Basisversion. |
Haushaltsbuch Software für PC und Mac
Neben Apps gibt es zahlreiche Softwarelösungen für den Computer, die bei der Finanzorganisation helfen. Sowohl kostenlose Freeware als auch kostenpflichtige Programme sind verfügbar.
Das kostenlose Tool Aquamarin ist eine klassische Freeware für Windows mit einer klaren Benutzeroberfläche. Es ermöglicht die Eingabe von Einnahmen und Ausgaben, deren Kategorisierung und statistische Auswertung. Ein besonderer Vorteil ist der Import von Online-Banking-Auszügen.
Im Bereich der kostenpflichtigen Software bietet WISO Haushaltsbuch 2020 eine ansprechende Gestaltung und zahlreiche Funktionen, darunter einen Planungsbereich. Der Preis liegt bei etwa 14,95 €.
Für Mac-Nutzer ist die App MoneyControl eine gute Wahl, da sie eine Gerätesynchronisation bietet. Die Vollversion ist kostenpflichtig, aber eine kostenfreie Nutzung ist ebenfalls möglich. Das kostenlose Spartipp Haushaltsbuch ist ebenfalls Mac-kompatibel.
Ein Haushaltsbuch selbst erstellen
Um dein Haushaltsbuch optimal an deine Bedürfnisse anzupassen, kannst du es mit Excel oder OpenOffice Calc selbst erstellen. Unsere kostenlose Excel-Vorlage ist dafür eine hervorragende Grundlage, bei der du nur noch die Kategorien anpassen und die Daten eintragen musst. Alternativ findest du auf YouTube zahlreiche Excel-Tutorials, die dich Schritt für Schritt durch die Erstellung führen und dir ermöglichen, Rubriken und Design individuell zu gestalten. Grundlegende Excel-Kenntnisse sind hierbei von Vorteil.
Handschriftlich geführtes Haushaltsbuch
Wer keine digitale Lösung bevorzugt, kann sein Haushaltsbuch auch handschriftlich führen. Dies mag aufwändiger sein, kann sich aber zu einem klärenden Ritual entwickeln. Es ist kostengünstig und erfordert lediglich Papier und Stift. Du kannst entweder eine PDF-Vorlage ausdrucken oder in einem schönen Notizbuch mithilfe der gewünschten Rubriken deine eigene Tabelle erstellen. Plane im Voraus deine Kategorien und trage sie sauber in dein Buch ein.
Ordnung im Papierkram schaffen
Parallel zum Haushaltsbuch ist die Organisation deiner Finanzdokumente unerlässlich. Ob Kundennummern, Garantieansprüche oder Ummeldungen – ständig fallen neue Unterlagen an. Eine klare Ordnerstruktur spart Zeit und vermeidet Ärger.
Schaffe dir eine übersichtliche Struktur, in die du neue Papiere sofort einsortierst. Dies funktioniert sowohl analog mit physischen Ordnern als auch digital durch Scannen der Dokumente. Lege unbedingt eine Sicherungskopie in der Cloud an, um Datenverlust zu vermeiden.
Eine mögliche Ordnerstruktur könnte so aussehen:
- Bank: Zahlungsverkehr, Vermögensbildung, Kredite
- Beruf: Bewerbungen, Arbeitsverträge, Steuern, Rentenversicherung, Zeugnisse
- Wohnen: Mietvertrag, Nebenkosten, Bausparverträge, Renovierung
- Versicherung: Haftpflicht, Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Hausrat
- Mobilität: Kaufvertrag Auto, Fahrzeugbrief, Werkstatt, KFZ Steuer, Fahrkarten, Reisekosten
- Gesundheit: Rezepte, Überweisungsscheine, Impfpass
Lege zusätzlich eine Mappe für Rechnungen zur Steuererklärung und für Garantieansprüche an. Passe diese Struktur an deine individuelle Lebenssituation an.
Thomas erläutert in diesem Video die Bedeutung eines gut strukturierten Ablagesystems:
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Warum ist ein Haushaltsbuch sinnvoll?
Ein Haushaltsbuch bietet eine klare Übersicht über Einnahmen und Ausgaben, deckt Einsparpotenziale auf und optimiert dein Budget. Bei langfristiger und konsequenter Führung ist es ein mächtiges Werkzeug zur Finanzkontrolle.
Welche Kategorien und Rubriken sollte ein Haushaltsbuch enthalten?
Ein Haushaltsbuch sollte sinnvolle Kategorien umfassen, um Ausgaben zu bündeln und Sparpotenziale schnell zu erkennen. Beispiele sind Wohnen, Mobilität, Lebenshaltung, Finanzen und Entertainment.
Wo gibt es eine kostenlose Haushaltsbuch Excel-Vorlage?
Mit der Anmeldung zum Finanzfluss Memo erhältst du unsere aktuelle Haushaltsbuch-Vorlage kostenlos. Zusätzlich erhältst du wöchentlich Finanztipps. Eine Abmeldung ist jederzeit möglich.
Welche Haushaltsbuch-Software ist die beste?
Für PC und Mac gibt es diverse kostenpflichtige Programme und Freewares. Das kostenlose Tool Aquamarin eignet sich für Windows durch seine Übersichtlichkeit. Mac-Nutzer können MoneyControl zur Gerätesynchronisation nutzen.
Welche Haushaltsbuch-App ist die beste?
Es gibt zahlreiche Apps für iOS und Android. Kostenpflichtig sind YNAB (You Need A Budget) mit innovativem Sparansatz und Money Pro mit vielen Visualisierungen. Kostenlos überzeugt Goodbudget durch eine klare Oberfläche, allerdings mit Einschränkungen in der Gratisversion.
Wie kontrolliere ich meine Ausgaben?
Ein Haushaltsbuch gibt dir den Überblick zurück. Indem du Einnahmen und Ausgaben nach Kategorien erfasst, erkennst du Sparpotenziale, insbesondere bei variablen Kosten wie Entertainment oder Lebenshaltung. Eine sinnvolle Struktur hilft generell, die Finanzen im Griff zu behalten.