Dein Excel Haushaltsbuch: Kostenlose Vorlage für mehr Finanzübersicht

Ein Haushaltsbuch ist ein unschätzbar wertvolles Instrument, um die persönlichen Finanzen effektiv zu steuern. Es dient sowohl der präzisen Budgetplanung als auch der retrospektiven Analyse der Ausgaben. Mit unserer kostenlosen Excel-Vorlage für ein Haushaltsbuch gewinnen Sie schnell wieder einen klaren Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wir führen Sie Schritt für Schritt durch die Funktionen.

Warum ein Haushaltsbuch unerlässlich ist

Auf den ersten Blick mag das Führen eines Haushaltsbuchs veraltet erscheinen. Man assoziiert damit vielleicht ein dickes, vergilbtes Buch, in das mühsam Zahlen eingetragen werden müssen. Doch es gibt zahlreiche überzeugende Gründe, ein solches Finanztool zu nutzen. Das Haushaltsbuch ist ein universelles Werkzeug, um die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu erlangen, sei es, um unnötige Ausgaben aufzudecken oder um effizienter zu sparen.

Verschaffen Sie sich eine umfassende Übersicht

Der größte und bedeutendste Vorteil eines Haushaltsbuchs ist die Klarheit, die es schafft. Während man zuvor vielleicht nur eine vage Vorstellung davon hatte, wofür man wie viel Geld ausgibt, ermöglicht ein Haushaltsbuch ein tiefes Verständnis der eigenen Finanzen – der Einnahmen und Ausgaben. Konsequent geführt, liefert es einen detaillierten Überblick darüber, wo Einsparpotenziale bestehen oder wo monatlich noch Geld übrigbleibt. Eine mögliche Rentenlücke kann durch die regelmäßige Pflege eines Haushaltsbuchs frühzeitig erkannt werden. Ebenso wichtig ist die Erkenntnis, wie viel Geld monatlich gespart werden kann, um langfristige Ziele wie die finanzielle Freiheit zu erreichen. Die präzise Darstellung der Geldströme ist eine hervorragende Basis für eine fundierte Finanzplanung.

Dranbleiben zahlt sich aus

Die größte Herausforderung zu Beginn ist oft die Regelmäßigkeit beim Führen des Haushaltsbuchs. Besonders in den ersten drei Monaten ist es entscheidend, die Zahlen diszipliniert einzutragen. Dies hilft, eine Routine zu entwickeln und ein klares Verständnis dafür zu gewinnen, wohin das Geld Monat für Monat fließt. Glücklicherweise gibt es vielfältige Möglichkeiten, ein Haushaltsbuch zu führen: von speziellen Apps, die zum täglichen Begleiter werden, über unsere kostenlose Excel-Vorlage bis hin zur klassischen Methode mit Papier und Taschenrechner. Die Auswahl ist groß. Wer anfänglich Frustration erlebt, sollte nicht sofort aufgeben, sondern eine alternative Methode ausprobieren. Für die visuelle Aufbereitung Ihrer Finanzdaten können auch kostenlose Software zur Diashow nützlich sein, um Entwicklungen über die Zeit darzustellen.

Ausgaben sinnvoll kategorisieren

Es ist nicht notwendig, jeden einzelnen Coffee to go separat im Haushaltsbuch zu erfassen. Vielmehr empfiehlt es sich, die Ausgaben in sinnvolle, übergeordnete Kategorien einzuteilen. So werden ähnliche Ausgaben zusammengefasst. Diese Kategorien sollten individuell auf die jeweilige Lebenssituation abgestimmt sein. Beispielsweise haben junge Singles oft höhere Kosten für Unterhaltung und Ausgehen als Familien, weshalb eine detailliertere Untergliederung dieser Rubrik sinnvoll sein kann. Eine kluge Strategie ist es auch, die Kategorien in fixe und variable Kosten zu unterteilen. Fixkosten sind in der Regel schwieriger zu minimieren als die variablen Anteile.

Diese Kategorien können Sie verwenden, um Ihr Haushaltsbuch übersichtlich zu gestalten und Ihre finanzielle Situation besser zu überblicken:

Einnahmen

• Gehalt
• Kindergeld oder sonstige Zuschüsse
• Mieteinnahmen

Fixe Ausgaben

• Wohnen (z.B. Miete, Strom, Internet)
• Versicherungen (z.B. Hausrat-, Haftpflichtversicherung)
• Finanzen (z.B. ETF-Sparpläne, Kreditraten)
• Mobilität (fix) (z.B. Monatsticket, Auto-Leasing)
• Verträge (z.B. Streaming-Dienste, Handyvertrag)

Variable Ausgaben

• Lebenshaltung (z.B. Lebensmittel, Kleidungseinkäufe)
• Mobilität (variabel) (z.B. Tanken, Taxi-Fahrten)
• Entertainment (z.B. Barabende, Restaurantbesuche)
• Sonstiges (z.B. Geschenke, Spenden)

Unsere kostenlose Excel Haushaltsbuch-Vorlage

Jeder Anfang ist schwer – deshalb haben wir eine kostenlose Excel-Vorlage für Sie entwickelt. Sie macht es extrem einfach, ein eigenes Haushaltsbuch mit Excel zu führen und die persönlichen Finanzen stets im Blick zu behalten. Ein kostenlosen Photo Commander 16 kann Ihnen zusätzlich helfen, Quittungen und Belege digital zu verwalten, die später im Haushaltsbuch erfasst werden.

Wir gehen die Vorlage gemeinsam durch:

• Einnahmen und Ausgaben eintragen: Geben Sie zuerst Ihre Einnahmen und Ausgaben detailliert ein. Excel berechnet dann automatisch die Gesamtkosten aus den einzelnen Kategorien.
  Einnahmen und Ausgaben in der Excel Haushaltsbuch Vorlage eintragen
• Kategorien anpassen: Passen Sie die Kategorien flexibel an Ihre individuelle Situation an. Sie können beispielsweise unter den monatlichen Fixkosten unter „Sonstiges“ die Kosten Ihrer Sportvereinsmitgliedschaft hinzufügen.
  Anpassung der Kategorien im Excel Haushaltsbuch
• Monatlicher Überschuss auf einen Blick: Ganz unten zeigt Ihnen das Excel Haushaltsbuch, wie hoch Ihr monatlicher Überschuss ist. Sollten Sie ein Minus gemacht haben, wird das Feld zur besseren Übersicht rot unterlegt.
• Jahresübersicht als Graph: Wenn Sie weiter nach unten scrollen, wird Ihnen ein übersichtlicher Graph mit Ihrer Jahresübersicht präsentiert. Dadurch können Sie genau nachvollziehen, wie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben über das Jahr entwickelt haben, und Ihre finanzielle Planung entsprechend anpassen.
  Jahresübersicht der Finanzen im Excel Haushaltsbuch als Graph
• Ausgaben als Säulendiagramm: Etwas weiter unten können Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben auch noch als detailliertes Säulendiagramm ansehen, was weitere Einblicke in Ihr Ausgabeverhalten ermöglicht.

Unsere Excel Haushaltsbuch-Vorlage lässt sich am einfachsten mit Microsoft Excel öffnen und bearbeiten. Für Mac-Nutzer ist Apples Numbers eine gute Alternative. Zudem gibt es diverse kostenlose Freeware-Programme, wie z.B. OpenOffice Calc, die die Vorlage problemlos öffnen und bearbeiten können.

Die besten Haushaltsbuch Apps für unterwegs

Wer sein Haushaltsbuch lieber in digitaler Form immer dabei hat, bevorzugt wahrscheinlich eine App. Der praktische Vorteil ist, dass alle Ausgaben direkt auf dem Smartphone erfasst werden können, was viel Zeit spart. Die meisten Haushaltsbuch-Apps sind sowohl als kostenlose Demo-Version mit eingeschränkten Funktionen als auch als Premium-Abonnement erhältlich.

Kostenlose Haushaltsbuch Apps

Kostenpflichtige Haushaltsbuch Apps

Die beste Haushaltsbuch Software für PC oder Mac

Alternativ zu mobilen Apps gibt es zahlreiche Haushaltsbuch-Softwares auf dem Markt, die bei der Organisation der eigenen Finanzen auf dem Computer unterstützen. Es werden sowohl kostenlose Programme (Freeware) als auch kostenpflichtige Software angeboten, wobei auch für Mac-Nutzer eine Auswahl an Haushaltsbuch-Tools zur Verfügung steht.

Das kostenlose Tool Aquamarin ist eine klassische Haushaltsbuch Freeware, die durch eine klare und einfach gestaltete Benutzeroberfläche besticht. Man trägt lediglich Einnahmen und Ausgaben ein und ordnet diese mittels Kategorien zu. Durch die statistische Auswertung können Einnahmen und Ausgaben nach Kategorien aufgeschlüsselt angezeigt werden. Die Option, Online-Banking-Auszüge direkt zu importieren, kann zudem viel Zeit sparen.

Im Bereich der kostenpflichtigen Haushaltsbuch-Softwares wird beispielsweise das WISO Haushaltsbuch 2020 angeboten. Dieses Programm hilft mit einem ansprechenden Design und einer Vielzahl an Funktionen, wie dem Planungsbereich, die eigenen Finanzen auch in der Zukunft im Griff zu behalten. Mit einem Preis von 14,95 € ist es relativ günstig.

Auch Mac-Nutzer können ihr Budget und ihre Sparziele mithilfe einer Haushaltsbuch-Software optimieren. Die App MoneyControl bietet eine Synchronisierungsfunktion mit allen Geräten, darunter auch Macs. Sie lässt sich kostenfrei verwenden, wartet aber nur gegen Bezahlung mit allen Funktionen auf. Auch das kostenlose Spartipp Haushaltsbuch lässt sich mit einem Mac nutzen.

Haushaltsbuch selber machen

Damit das Haushaltsbuch optimal auf die individuellen Bedürfnisse abgestimmt ist, kann man es sich mit Excel oder dem OpenOffice-Tool Calc einfach selber erstellen. Besonders schnell geht dies mit unserer kostenlosen Excel-Vorlage, bei der lediglich die Kategorien angepasst und ausgefüllt werden müssen, um sofort mit der Finanzplanung zu beginnen.

Eine weitere Option ist das Aufsetzen eines Haushaltsbuchs mithilfe von Excel-Tutorials auf YouTube. Dort wird man Schritt für Schritt durch die Erstellung geführt und kann sowohl die Rubriken als auch das Design vollständig an die eigenen Vorstellungen anpassen. Grundlegende Excel-Kenntnisse sind in diesem Fall von Vorteil.

Haushaltsbuch handschriftlich führen

Wer sich gegen eine Excel-Vorlage, eine Haushaltsbuch-App oder eine PC-Software entscheidet, kann sein Haushaltsbuch auch klassisch auf Papier aufsetzen. Dies ist zwar etwas aufwendiger, kann aber bei regelmäßigem Eintragen zu einem reizvollen Ritual werden, das Klarheit über die Finanzen schafft. Abgesehen davon ist diese Methode kostengünstig und niedrigschwellig, da im Grunde nur Papier und Stift benötigt werden. Und vor der Erfindung des Computers hat es auch wunderbar funktioniert!

Wenn Sie Ihr Haushaltsbuch handschriftlich erstellen möchten, können Sie entweder eine PDF-Vorlage zum Ausdrucken verwenden oder mithilfe der Rubriken Ihre eigene Tabelle in einem schönen Buch anlegen. Dazu empfiehlt es sich, sich vorher Gedanken über die Kategorien und Rubriken zu machen und diese dann sauber als Tabelle im Haushaltsbuch einzutragen.

So ordnen Sie Ihre Finanzdokumente

Parallel zum Haushaltsbuch ist es unerlässlich, seine Finanzdokumente gut organisiert zu haben. Ob es um Kundennummern, Garantieansprüche oder Ummeldungen geht – ständig kommen neue Papiere hinzu und alte müssen zugänglich sein. Wer seine Dokumente gut strukturiert hat, spart jede Menge Zeit und Ärger.

Zu diesem Zweck gilt es, eine klare Ordnerstruktur zu schaffen, in die alle neuen Papiere sofort einsortiert werden. Sobald beispielsweise ein neuer Brief ankommt und gelesen wurde, sollte dieser direkt im richtigen Ordner abgelegt werden. Diese Struktur funktioniert sowohl in Papierform mit physischen Ordnern als auch digital. Dafür müssen die Dokumente lediglich gescannt werden. Wichtig hierbei ist, eine Sicherungskopie, z.B. in der Cloud, anzulegen, damit bei einem Verlust der Festplatte nicht alle relevanten Dateien verloren gehen.

Eine mögliche Ordnerstruktur könnte so aussehen:

• Bank – Zahlungsverkehr, Vermögensbildung, Kredite
• Beruf – Bewerbungen, Arbeitsverträge, Briefwechsel, Steuer, Rentenversicherung, Zeugnisse
• Wohnen – Mietvertrag, Nebenkosten, Bausparverträge, Umbau/Renovierung
• Versicherung – Haftpflicht, Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäude
• Mobilität – Kaufvertrag Auto, Fahrzeugbrief, Werkstatt, KFZ Steuer, Knöllchen, Jahresticket, Reisekosten
• Gesundheit – Rezepte, Überweisungen, Impfpass

Zusätzlich empfiehlt es sich, eine Mappe anzulegen, in der Rechnungen für die Steuerabrechnung und eventuelle Garantieansprüche gesammelt werden. Diese Struktur ist natürlich nur ein Vorschlag und sollte an die individuelle Lebenssituation angepasst werden, z.B. unterscheidet es sich, ob man Eigentümer einer Immobilie oder lediglich Mieter ist.

Häufig gestellte Fragen

Warum ist es sinnvoll, ein Haushaltsbuch zu führen?

Ein Haushaltsbuch hilft, einen klaren Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben zu gewinnen. Dadurch können Sie effizienter Einsparmöglichkeiten feststellen und Ihr Budget optimieren. Gerade wenn Sie das Haushaltsbuch langfristig und konsequent führen, ist es ein nützliches Tool, um die eigenen Finanzen fest in den Griff zu bekommen und finanzielle Ziele zu erreichen.

Welche Kategorien & Rubriken sollte man im Haushaltsbuch haben?

Ein effektives Haushaltsbuch enthält idealerweise verschiedene Kategorien und Rubriken. In diesen fassen Sie die monatlich anfallenden Ausgaben zusammen. Dadurch erkennen Sie schnell, wo Sparpotenzial vorhanden ist. Sie können zum Beispiel mit den Hauptkategorien Wohnen, Mobilität, Lebenshaltung, Finanzen und Entertainment arbeiten und diese bei Bedarf weiter untergliedern.

Wo gibt es ein Haushaltsbuch als kostenlose Excel Vorlage?

Eine kostenlose Excel-Vorlage für ein Haushaltsbuch finden Sie in unserem Artikel und können diese direkt herunterladen. Diese Vorlage hilft Ihnen, Ihre Finanzen übersichtlich zu strukturieren und den Überblick zu behalten.

Welche Haushaltsbuch-Software ist die beste?

Für PC- und Mac-Nutzer gibt es viele verschiedene kostenpflichtige Programme und Freewares, um ein Haushaltsbuch zu führen und die Finanzen im Blick zu behalten. Das gratis Tool Aquamarin bietet sich beispielsweise für Windows an, da es übersichtlich und intuitiv zu bedienen ist. Mac-User können mit der App MoneyControl alle ihre Geräte synchronisieren und ihr Haushaltsbuch dadurch von überall mit Zahlen füttern.

Welche Haushaltsbuch-App ist die beste?

Sowohl für iOS- als auch für Android-Systeme gibt es eine große Auswahl an Haushaltsbuch-Apps. Unter den kostenpflichtigen sticht YNAB (You Need A Budget) durch ein schönes Design und eine innovative Sparmethode hervor. Die App Money Pro bietet nach einem einmaligen Kauf viele anschauliche Visualisierungen zur besseren Übersicht. Die kostenlose App Goodbudget hat eine klare Benutzeroberfläche und übersichtliche Grafiken, wobei die Gratisversion in ihren Funktionen eingeschränkt ist.

Wie kann ich meine Ausgaben kontrollieren?

Wer ein Haushaltsbuch führt, gewinnt wieder einen klaren Durchblick über die eigenen Finanzen. Einnahmen und Ausgaben werden nach Kategorien aufgeschlüsselt und eingetragen. Dadurch kann man nach einiger Zeit erkennen, wo noch Potenzial zum Einsparen liegt. Insbesondere im Bereich der variablen Kosten (z.B. Entertainment, Reisen, Lebenshaltung) lässt sich durch ein Haushaltsbuch eine effektive Kontrolle über die Ausgaben gewinnen. Generell hilft es, seine Finanzangelegenheiten durch eine sinnvolle Struktur dauerhaft geordnet zu halten.