Die Finanzierung von größeren Anschaffungen ist ein gängiger Weg, um sich den Wunsch nach neuen Produkten zu erfüllen. Der Prozess kann auf den ersten Blick komplex erscheinen, doch mit klaren Schritten und den richtigen Informationen wird er übersichtlich. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie eine Finanzierung beantragen, welche Unterlagen benötigt werden und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um Ihre gewünschten Produkte bald in den Händen zu halten. Wir beleuchten sowohl den vollständig digitalen Weg als auch die klassische Variante über eine Postfiliale, damit Sie die für Sie passende Option wählen können.
Online-Finanzierung: Schnell und Bequem
Die Beantragung einer Finanzierung über das Internet bietet den Vorteil der Schnelligkeit und Flexibilität. Sie können den Antrag jederzeit und von überall ausfüllen. Der Prozess ist darauf ausgelegt, Ihnen schnellstmöglich eine Entscheidung zu ermöglichen und Ihre Ware zügig zu versenden.
Antragsstellung und Legitimation
Nachdem Sie Ihre gewünschten Produkte ausgewählt und in den Warenkorb gelegt haben, wählen Sie an der Kasse die Zahlungsart “Finanzierung”. Sie werden dann durch den Online-Antragsprozess des Finanzierungspartners, in diesem Fall Consors Finanz, geführt. Nach einer vorläufigen Prüfung Ihrer Bonität haben Sie die Wahl:
- Vollständig digitaler Abschluss: Wenn Sie sich für die Option “Jetzt online abschließen” entscheiden, durchlaufen Sie die Identifikation bequem online. Dies kann über ein Video Ident-Verfahren geschehen, bei dem Sie per Videochat mit einem Agenten Ihre Identität bestätigen, oder über das Konto Ident-Verfahren. Hierbei fotografieren Sie Ihr Ausweisdokument und Ihr Gesicht und loggen sich anschließend in Ihr Online-Banking ein.
- PostIdent-Verfahren: Alternativ können Sie Ihre Identität in einer Filiale der Deutschen Post bestätigen lassen.
Vertragsunterzeichnung und Versand
Die Vertragsunterzeichnung erfolgt ebenfalls digital oder schriftlich:
- Online-Unterschrift: Nach der Online-Identifikation erhalten Sie eine mTAN per SMS, die Sie zur rechtskräftigen Online-Unterzeichnung des Vertrags eingeben.
- Schriftliche Unterschrift: Wenn Sie sich für das PostIdent-Verfahren entscheiden, drucken Sie den Vertrag aus, unterschreiben ihn handschriftlich und senden ihn zusammen mit den erforderlichen Unterlagen per Post ein.
Sobald Ihr Finanzierungsantrag bei der Partnerbank eingegangen ist und abschließend positiv geprüft wurde, wird Ihre Ware unverzüglich versendet. Beim vollständig digitalen Abschluss kann die Ware oft sofort nach der Online-Bewilligung versendet werden, was einen erheblichen Zeitvorteil darstellt.
Erforderliche Unterlagen für die Finanzierung
Die Bank benötigt zur Prüfung Ihres Antrags verschiedene Dokumente. Die genauen Anforderungen können je nach Finanzierungssumme und Ihrer persönlichen Situation variieren:
- Ein unterschriebener Kreditvertrag (elektronisch oder per Post)
- Bei Angestellten: Der letzte Gehaltsnachweis.
- Bei Selbstständigen: Die letzte Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – relevant ab einer Finanzierungssumme von 4.000 €, kann aber auch bei geringeren Summen angefordert werden.
- Bei Nicht-EU-Bürgern: Eine Kopie der Aufenthaltserlaubnis.
- Für Studenten: Eine Kopie des gültigen Studentenausweises oder der Immatrikulationsbescheinigung für das aktuelle Semester sowie eine Kopie der EC-/Maestro- oder Kreditkarte.
- Für Auszubildende: Eine Kopie der aktuellen Gehaltsabrechnung und eine Kopie der Giro-/Maestro- oder Kreditkarte.
Voraussetzungen für eine Finanzierung
Um für eine Finanzierung in Frage zu kommen, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein. Diese dienen der Bank zur Risikoeinschätzung und zur Gewährleistung einer verantwortungsvollen Kreditvergabe.
- Mindestalter: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Finanzierungssumme: Der Mindestbetrag für eine Finanzierung liegt bei 100 €.
- Regelmäßiges Einkommen: Sie benötigen ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 538 €.
- Beschäftigungsverhältnis: Als Angestellter sollten Sie seit mindestens drei Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Ihr Arbeitsverhältnis sollte für die nächsten 12 Monate unbefristet sein. Rentner mit einer unbefristeten Rente oder Selbstständige, die seit mindestens 24 Monaten tätig sind, können ebenfalls finanzieren.
- Bonität: Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Ablehnung des Antrags zur Folge haben.
- Besondere Fälle: Auch Hausfrauen und Hausmänner können eine Finanzierung erhalten, sofern sie über eigenes Einkommen verfügen, beispielsweise aus Vermietung.
Legitimation: Sicherheit geht vor
Als Bank ist Consors Finanz gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Neukunden zu überprüfen. Diese Legitimationsprüfung dient sowohl der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften als auch Ihrer eigenen Sicherheit. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Methoden:
- Online per Video Ident: Ein kurzer Videoanruf mit einem Mitarbeiter bestätigt Ihre Identität.
- Online per Konto Ident: Hierbei fotografieren Sie Ihr Ausweisdokument und Ihr Gesicht und verknüpfen dies mit einem Login in Ihr Online-Banking.
- Per PostIdent in einer Postfiliale: Sie nutzen das bereitgestellte Formular und weisen sich mit Ihrem gültigen Personalausweis oder Reisepass in der nächsten Postfiliale aus.
Bitte beachten Sie, dass vorläufig ausgestellte deutsche Personalausweise nicht als Legitimationsnachweis akzeptiert werden. Die Wahl der Legitimation kann auch die Geschwindigkeit des gesamten Prozesses beeinflussen, wobei die Online-Methoden in der Regel schneller sind.
Zusammenfassung und Ausblick
Der Weg zur Finanzierung Ihrer Wünsche ist durch klare Prozesse gut strukturiert. Ob Sie sich für die schnelle, digitale Variante mit sofortiger Warenlieferung entscheiden oder den klassischen Weg über die Postfiliale wählen, die notwendigen Schritte sind transparent. Achten Sie auf die Vollständigkeit Ihrer Unterlagen und die Erfüllung der Voraussetzungen, um den Prozess zu beschleunigen. Mit einer durchdachten Finanzierungsstrategie können Sie sich auch größere Anschaffungen leichter erfüllen und die Produkte genießen, die Sie sich wünschen.