Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein entscheidender Baustein der finanziellen Absicherung. Doch was passiert, wenn sich die Lebensumstände ändern und der Bedarf an Absicherung steigt? Die Dialog Versicherung bietet mit ihrer Nachversicherungsgarantie eine flexible Lösung, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz anzupassen, ohne erneute Gesundheitsprüfungen. Dieser Artikel beleuchtet die vielfältigen Optionen, die Ihnen die Nachversicherungsgarantie der Dialog eröffnet, um Ihre Rente an veränderte Lebenssituationen anzupassen.
Vielfältige Erhöhungsmöglichkeiten bei Lebensereignissen
Die Nachversicherungsgarantie der Dialog ermöglicht es Ihnen, Ihre versicherte Rente bis zur Vollendung des 51. Lebensjahrs um bis zu 50% der aktuellen Rente zu erhöhen, maximal jedoch um 1.000 EUR je Erhöhung. Dies führt zu einer maximalen monatlichen Gesamtrente von 4.000 EUR. Sollte Ihre anfängliche Monatsrente bereits über 3.000 EUR liegen, ist sogar eine Erhöhung auf bis zu 5.000 EUR möglich.
Diese Anpassungen sind an eine breite Palette von Lebensereignissen gekoppelt, die im Folgenden aufgeführt sind:
Familiäre Veränderungen:
- Eheschließung
- Ehescheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
- Geburt eines Kindes
- Adoption eines Kindes
- Tod des Lebenspartners
Berufliche und Bildungsmassnahmen:
- Erreichen der Volljährigkeit
- Erfolgreicher Schulabschluss und Beginn einer Ausbildung oder Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit
- Erfolgreiche Beendigung eines Studiums und Aufnahme der entsprechenden beruflichen Tätigkeit
- Erhalt von Prokura
- Erstmalige Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit
- Ablegen der Meisterprüfung
- Ausscheiden von selbständigen Handwerkern aus der gesetzlichen Rentenversicherung
Finanzielle Meilensteine:
- Aufnahme eines Immobilienkredits
- Kauf oder Baubeginn einer eigengenutzten Wohn- oder Gewerbeimmobilie
- Gehaltssteigerung für mindestens 6 Monate um mindestens 10% des durchschnittlichen monatlichen Bruttogrundgehalts der letzten 12 Monate (für Nichtselbstständige)
- Nachhaltige Steigerung des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern der letzten 3 Jahre vor Optionsausübung im Vergleich zum Gewinn bei Antragsstellung um mindestens 30% (für selbständige Versicherte)
- Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung
Mit diesem umfangreichen Katalog an Ereignissen stellt die Dialog sicher, dass Ihre Absicherung mit Ihrem Leben Schritt halten kann.
Ereignisunabhängige Erhöhungen und spezielle Angebote für junge Leute
Neben den ereignisabhängigen Erhöhungen bietet die Dialog auch ereignisunabhängige Optionen. Innerhalb der ersten fünf Jahre nach Versicherungsbeginn (frühestens nach sechs Monaten) können Sie Ihre Rente mehrmals erhöhen, solange die Summe der ereignisunabhängigen Erhöhungen 1.000 EUR nicht übersteigt.
Besonderheiten für Schüler und Studenten
Für Schüler und Studenten gibt es spezielle Regelungen: Wenn Sie erstmalig eine hauptberufliche Tätigkeit aufnehmen, können Sie Ihre jährliche Berufsunfähigkeitsrente einmalig auf bis zu 18.000 EUR erhöhen. Dies ist möglich, wenn Sie jünger als 36 Jahre sind, bei Vertragsabschluss Schüler oder Student waren und die anfängliche jährliche Berufsunfähigkeitsrente mindestens 6.000 EUR betrug. Diese erhöhte Rente wird dann zur Basis für weitere Nachversicherungsgarantien.
Die Karrieregarantie
Die Dialog unterstützt Sie auch bei beruflichem Aufstieg mit der Karrieregarantie. Bei einer Einkommenserhöhung von mindestens 5% kann Ihre jährliche BU-Rente im gleichen Verhältnis angehoben werden. Die monatliche BU-Rente kann dabei bis zu 7.500 EUR für Kammerberufe und bis zu 6.000 EUR für alle anderen Berufe betragen. Diese Flexibilität ist entscheidend, um auch bei steigendem Einkommen adäquat abgesichert zu sein.
Beitragsfreie Aussetzung und vorübergehende Herabsetzung der Rente
Die Dialog versteht, dass es Lebensphasen geben kann, in denen eine volle Beitragszahlung oder die volle Absicherung nicht immer möglich oder notwendig ist.
Beitragsfreier Schutz nach Ablauf der ersten 5 Jahre
Nach Ablauf der ersten fünf Versicherungsjahre bietet die Dialog die Möglichkeit, den vollen Schutz für bis zu sechs Monate beitragsfrei aufrechtzuerhalten. Dies gibt Ihnen zeitlichen Spielraum, ohne Ihre Absicherung zu verlieren.
Anpassung der Rentenhöhe bei bestimmten Lebenssituationen
In bestimmten Situationen wie Elternzeit (maximal 36 Monate), Arbeitslosigkeit (maximal 24 Monate), Pflege naher Angehöriger (maximal 24 Monate) oder auch ohne Angabe von Gründen (maximal 12 Monate) können Sie Ihre vereinbarte BU-Rente herabsetzen. Dies geht mit einer gleichzeitigen Reduzierung des Beitrags einher. Wichtig ist, dass die Erhöhung auf die ursprüngliche Rentenhöhe jederzeit ohne erneute Risikoprüfung möglich ist, sodass Ihre ursprünglich vereinbarte Absicherung nicht verloren geht.
Zahlungsaufschub und Wiederaufnahme der Versicherung
Auch bei vorübergehenden finanziellen Engpässen unterstützt Sie die Dialog.
Zinslose Stundung von Beiträgen
Wenn Sie Ihre Beiträge kurzzeitig aussetzen möchten, können Sie mehrmals eine zinslose Stundung für maximal 24 Monate beantragen, während der volle Versicherungsschutz bestehen bleibt. Dies ist eine wertvolle Option, um bei finanziellen Schwierigkeiten nicht Ihre gesamte Absicherung zu gefährden.
Gebührenfreie Weiterzahlung nach Beitragsfreistellung
Innerhalb der ersten drei Jahre nach einer Beitragsfreistellung können Sie Ihre Versicherung gemäß den Bedingungen wieder gebührenfrei weiterführen. Insbesondere in den ersten zwölf Monaten ist dies sogar ohne erneute Risikoprüfung möglich.
Leistungsprüfung und Beitragspause
Die Dialog gestaltet auch den Prozess der Leistungsprüfung kundenfreundlich. Grundsätzlich müssen die Beiträge bis zur Entscheidung über die Leistungspflicht weitergezahlt werden. Wird die Leistung anerkannt, werden zu viel gezahlte Beiträge erstattet. Um den Prozess zu vereinfachen, können die laufenden Beiträge während der Leistungsprüfung zinslos gestundet werden. Diese Regelungen stellen sicher, dass Sie auch in schwierigen Zeiten auf Ihre Absicherung zählen können.
Zusammenfassend bietet die Nachversicherungsgarantie der Dialog ein umfassendes Paket an Flexibilität und Sicherheit. Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsrente an die wichtigsten Lebensereignisse und beruflichen Entwicklungen anpassen, ohne erneute Gesundheitsprüfungen durchlaufen zu müssen. Dies macht die BU-Versicherung der Dialog zu einer langfristig verlässlichen Absicherung für Ihre finanzielle Zukunft.