Die Continentale Lebensversicherung AG ist ein etablierter Versicherer in Deutschland, doch die Frage, wie man am besten mit einem bestehenden Vertrag verfährt – sei es Kündigung, Verkauf, Widerruf oder Beitragsfreistellung – lässt sich nicht pauschal beantworten. Dies hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab, darunter Ihre persönliche Lebenssituation, die spezifischen Vertragsbedingungen und die finanzielle Gesundheit des Unternehmens. Eine unabhängige Überprüfung Ihrer Lebensversicherung kann Klarheit schaffen und die für Sie vorteilhafteste Option aufzeigen.
Continentale Lebensversicherung AG im Überblick
Die Continentale Lebensversicherung AG hat ihren Sitz in München und ist als Aktiengesellschaft organisiert. Seit einiger Zeit werden auch die Verträge der mamax Lebensversicherung AG von der Continentale geführt. Anfang 2024 verwaltete das Unternehmen rund 967.364 Versicherungsverträge und zählte damit zu den größeren Lebensversicherern in Deutschland.
Vertrag bei der Continentale Lebensversicherung kündigen
Eine vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist oft die ungünstigste Option, da in der Regel nur der sogenannte Rückkaufswert ausgezahlt wird. Die Möglichkeit und die Fristen einer Kündigung hängen von der Vertragsart und den getroffenen Vereinbarungen ab.
Kündigungsfrist bei der Continentale Lebensversicherung AG
Verträge, die nach 1994 abgeschlossen wurden, können in der Regel jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode gekündigt werden, spätestens jedoch einen Tag vor der nächsten Beitragszahlung. Für ältere Verträge können komplexere Regelungen gelten. Gemäß § 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ist eine Kündigung dann möglich, wenn sie der Versicherung bis zum genannten Stichtag zugeht.
Sollte ich meine Versicherung bei der Continentale kündigen?
Die Entscheidung zur Kündigung sollte wohlüberlegt sein, da mit der Beendigung des Vertrages auch wichtiger Risikoschutz, wie etwa eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Hinterbliebenenversorgung, verloren geht. Es gibt oft bessere Alternativen als eine einfache Kündigung. Eine unabhängige Beratung zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung ist daher ratsam, bevor Sie diesen Schritt gehen.
Vorlage für die Kündigung einer Lebens- oder Rentenversicherung
Für die Kündigung Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung bietet die Continentale die Möglichkeit, über einen Musterbrief-Generator die Kündigung vorzubereiten. Dabei werden wichtige Informationen wie die Versicherungsgesellschaft, die Art des Vertrags (fondsgebunden, klassisch etc.) und die Versicherungsnummer abgefragt, um ein korrektes Kündigungsschreiben zu erstellen. Es ist wichtig, alle Angaben sorgfältig zu prüfen, um steuerliche Komplikationen zu vermeiden und sicherzustellen, dass das Geld auf Ihr eigenes Konto ausgezahlt wird.
Zahlen & Fakten zur Kündigung bei der Continentale
- Stornoquote: Anfang 2025 lag die Stornoquote der Continentale Lebensversicherung AG bei etwa 4,6 Prozent. Diese Quote umfasst alle vorzeitigen Vertragsbeendigungen, einschließlich Kündigungen und Beitragsfreistellungen.
- Durchschnittlicher Rückkaufswert: Zu Beginn des Jahres 2024 betrug der durchschnittliche Rückkaufswert eines Vertrages bei der Continentale rund 9.848 Euro.
- Anzahl der Kündigungen: Im Vorjahr wurden insgesamt 25.142 Verträge bei der Continentale gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.
Alternativen zu einer Kündigung
Bevor Sie sich für eine Kündigung entscheiden, sollten Sie alternative Optionen prüfen lassen. In vielen Fällen erzielen Versicherungsnehmer durch Alternativen wie einen Verkauf oder eine Rückabwicklung deutlich höhere Erträge als bei einer einfachen Kündigung. Lassen Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen, um die für Sie optimale Strategie zu ermitteln. Nur ein Bruchteil der Verträge, die geprüft wurden, war tatsächlich eine Kündigung die beste Option.
Vertrag bei der Continentale Lebensversicherung widerrufen
Eine weitere Möglichkeit, einen Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag aufzulösen, ist der Widerruf. Bei fehlerhafter Belehrung über das Widerrufsrecht oder unvollständige Erfüllung vorvertraglicher Informationspflichten durch die Continentale kann ein Widerruf auch noch Jahre nach Vertragsabschluss möglich sein. In den meisten Fällen führt ein Widerruf zu einer finanziell vorteilhafteren Rückabwicklung als eine Kündigung.
Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?
Das Bestehen eines Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrechts hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab und ist in verschiedenen Paragraphen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) geregelt.
- Rücktrittsrecht (§ 8 Abs. 5 VVG a.F.): Gilt, wenn Ihnen bei Antragstellung alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen vollständig ausgehändigt wurden (Antragsmodell).
- Widerspruchsrecht (§ 5a VVG a.F.): Greift, wenn Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Unterlagen vorlagen (Policenmodell).
- Widerrufsrecht (§ 8 Abs. 4 VVG): Gilt für Verträge, die nach Inkrafttreten des aktuellen VVG abgeschlossen wurden.
Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder Widerruf führt zur vollständigen Rückabwicklung des Vertrages.
Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Continentale
Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag aufgelöst. Ihnen stehen die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich von der Continentale erzielten Gewinne (gezogene Nutzungen) zu. Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen dabei nicht abgezogen werden. Die Berechnung der gezogenen Nutzungen orientiert sich oft an der Fonds-Wertentwicklung oder der Nettoverzinsung des Versicherers.
Es ist jedoch Vorsicht geboten: Eine Rückabwicklung ist nicht immer die beste Option und kann im ungünstigsten Fall sogar zu Nachzahlungen führen. Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Aspekte müssen ebenfalls berücksichtigt werden. Eine unabhängige Beratung ist unerlässlich, um die wirtschaftlichen Auswirkungen einer Rückabwicklung zu verstehen. Die Nettoverzinsung der Continentale Lebensversicherung AG lag in den letzten Jahren im einstelligen Prozentbereich.
Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen
Bevor Sie sich für eine Rückabwicklung entscheiden, sollten Sie Ihren möglichen Anspruch berechnen lassen und mit den Ergebnissen anderer Alternativen, wie einem Verkauf oder einer Fortführung des Vertrages, vergleichen. Es gibt oft spezialisierte Dienstleister, die eine umfassende Prüfung und Bewertung aller Optionen anbieten und Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche unterstützen.
Bewertung der Solvenz: Wie sicher ist die Continentale Lebensversicherung AG?
Die Continentale Lebensversicherung AG weist zum Beginn des Geschäftsjahres 2023 eine SCR-Bruttoquote von 453,5% auf, was unter dem Branchendurchschnitt von 626,6% liegt. Die MCR-Bruttoquote betrug 1.730,5% (Branchendurchschnitt 15.198,5%).
Die Nutzung von Bewertungshilfen wie Volatilitätsanpassungen beeinflusst diese Quoten. Ohne diese Hilfen liegen die Nettoquoten bei einer SCR-Nettoquote von 448,7% (Branchendurchschnitt 312,7%) und einer MCR-Nettoquote von 1.713,8% (Branchendurchschnitt 5.266,8%). Eine standardisierte Solvenzquote, die von externen Analysen ermittelt wird, lag bei der Continentale bei 436,5%, über dem Branchendurchschnitt von 317,2%.
Die beste Option für Ihren Vertrag bei der Continentale finden
Die optimale Vorgehensweise für Ihren Vertrag bei der Continentale Lebensversicherung AG – ob Kündigung, Verkauf, Widerruf, Beitragsfreistellung oder das Abwarten der Auszahlung – hängt von vielen Faktoren ab. Dazu zählen die Rendite Ihres Vertrages, die Versicherungsbedingungen, die verbleibende Laufzeit, Ihre persönliche finanzielle Situation und die Stabilität des Versicherers.
Lebens- oder Rentenversicherung bei der Zahl&Recht prüfen lassen
Im Rahmen einer Vertragsprüfung rekonstruieren Experten den Verlauf Ihrer Versicherung, identifizieren juristische und versicherungsmathematische Unstimmigkeiten und bewerten die verschiedenen Handlungsoptionen. Gemeinsam mit Ihnen wird die beste Strategie für Ihren Vertrag erarbeitet und Sie erhalten Unterstützung bei der Umsetzung.
Kosten für die Prüfung eines Vertrages
Die Kosten für eine Erstberatung belaufen sich in der Regel auf 226,10 Euro (inkl. MwSt.). Sollten Sie sich für eine umfassendere Vertragsprüfung entscheiden, liegen die Kosten meist bei 790,- Euro brutto. Bei kleineren Verträgen lohnt sich eine Prüfung möglicherweise nicht. Die Kosten können sich jedoch oft schnell amortisieren, indem Sie durch die Beratung höhere Auszahlungen erzielen oder Kosten vermeiden.