Ihre finanzielle Situation hat sich unerwartet verändert und das Geld wird knapp? In solchen Momenten ist es verständlich, nach schnellen Lösungen zu suchen. Doch auch wenn Sie dringend liquide Mittel benötigen, sollten Sie die langfristigen Auswirkungen einer vorschnellen Entscheidung bedenken, insbesondere im Hinblick auf Ihren Canada Life Rückkaufswert und Ihre Altersvorsorge. Eine Kündigung Ihres Versicherungsvertrags ist oft der letzte Ausweg und kann erhebliche Nachteile mit sich bringen. Glücklicherweise gibt es eine Reihe flexibler Optionen, die Ihnen helfen können, finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne Ihre langfristige Absicherung vollständig aufgeben zu müssen.
Vorsorge bewahren: Es gibt flexible Wege bei finanziellen Schwierigkeiten
Die Vorstellung, den Versicherungsvertrag zu kündigen, um kurzfristig an Geld zu kommen, mag verlockend erscheinen. Doch eine vollständige Kündigung Ihres Vertrags bedeutet nicht nur den Verlust Ihrer eingezahlten Beiträge abzüglich etwaiger Gebühren – Sie verzichten damit auch auf wertvolle Leistungen und die angesparte Vorsorge für Ihre Zukunft. Der Canada Life Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei einer vollständigen Kündigung erhalten würden. Dieser liegt jedoch in der Regel unter der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge, besonders in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit.
Bevor Sie diesen drastischen Schritt in Betracht ziehen, bietet Canada Life Ihnen verschiedene flexible Alternativen an, die speziell dafür entwickelt wurden, Ihnen in schwierigen Phasen beizustehen:
- Beitrag reduzieren: Sie können Ihre monatlichen Beiträge temporär oder dauerhaft an Ihre aktuelle finanzielle Leistungsfähigkeit anpassen. Dies entlastet Ihr Budget sofort und Sie bleiben weiterhin versichert.
- Beitragsfreistellung: In besonders akuten finanziellen Notlagen haben Sie die Möglichkeit, Ihren Vertrag für eine bestimmte Zeit beitragsfrei zu stellen. Das bedeutet, Sie zahlen für diesen Zeitraum keine Beiträge, Ihr Vertrag bleibt aber bestehen und wird mit den bereits angesparten Mitteln weitergeführt. Die Versicherung ruht quasi, und Sie können sie später wieder aufnehmen.
Durch diese Optionen lassen sich finanzielle Engpässe effektiv überbrücken, ohne Ihre langfristige Altersvorsorge vollständig zu gefährden. Ihr Schutz bleibt in den meisten Fällen erhalten, auch wenn die Ablaufleistung durch eine Beitragsreduzierung oder -freistellung angepasst wird.
Haben Sie Fragen zu diesen Möglichkeiten oder möchten Sie gleich Änderungen an Ihrem Vertrag vornehmen? Unser Kundenservice steht Ihnen gerne zur Verfügung:
- per Telefon montags bis freitags von 9–18 Uhr unter 06102-306-1800,
- per E-Mail an kundenservice@canadalife.de oder
- über unser Onlineformular.
Zum Onlineformular
Alternativ können Sie das Formular auch als PDF ausdrucken, ausfüllen und uns per Post zusenden.
Formular Vertragsänderungen mitteilen
Teilkündigung als flexible Option: Nicht die gesamte Vorsorge aufgeben
Wenn die oben genannten Optionen nicht ausreichen, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken, aber Sie Ihre Altersvorsorge nicht komplett aufgeben möchten, kann eine Teilkündigung eine sinnvolle Zwischenlösung sein. Bei einer Teilkündigung wird, wie der Name schon sagt, nur ein Teil Ihres Vertrags aufgelöst und ein entsprechender Anteil des Canada Life Rückkaufswerts ausgezahlt, während der verbleibende Teil des Vertrags weiterhin besteht und Ihre Vorsorge sichert.
Ob eine Teilkündigung für Sie infrage kommt, hängt maßgeblich von der Art Ihres Vorsorgeprodukts ab. Prinzipiell ist diese flexible Option bei folgenden Produkten der privaten Altersvorsorge von Canada Life möglich:
- Flexibler Kapitalplan
- GARANTIE INVESTMENT RENTE
- GENERATION private (plus)
- Flexibler Rentenplan (plus)
Bitte beachten Sie, dass Basisrentenprodukte wie der GENERATION basic (plus) oder GARANTIE INVESTMENT RENTE basis andere gesetzliche Rahmenbedingungen haben. Diese können Sie grundsätzlich weder beleihen, teilkündigen, noch vollständig kündigen oder vererben. Beim GENERATION basic (plus) besteht jedoch die Möglichkeit, den Beitrag zu reduzieren oder die Versicherung vorläufig komplett beitragsfrei zu stellen.
Auch bei der betrieblichen Altersversorgung (bAV) ist die Möglichkeit einer Teilkündigung sehr individuell und hängt stark von den jeweiligen Vertragsbedingungen ab. Eine pauschale Aussage ist hier nicht möglich. Wir empfehlen Ihnen daher dringend, sich in diesem Fall direkt an unseren Kundenservice zu wenden, um Ihre spezifische Situation prüfen zu lassen.
Ist Ihr Produkt nicht in der obenstehenden Liste aufgeführt? Zögern Sie nicht, Kontakt aufzunehmen . Unser Team berät Sie gerne zu Ihren individuellen Möglichkeiten.
Auszahlungsoptionen des Flexiblen Kapitalplans: Nutzen Sie Ihre Vertragsflexibilität
Verfügbar für Verträge ab Tarifgeneration 09/2024
Der Flexible Kapitalplan von Canada Life (ab Tarifgeneration 09/2024) wurde entwickelt, um Ihnen maximale Flexibilität zu bieten. Er erlaubt Ihnen, in unterschiedlichen Lebensphasen auf Ihr angespartes Vermögen zuzugreifen. Sie können beispielsweise Teilentnahmen aus Ihrem Vertrag vornehmen oder einen Teil Ihres Guthabens verrenten, um eine zusätzliche Einkommensquelle zu schaffen. Das Leben ist dynamisch – und Ihr Flexibler Kapitalplan passt sich Ihren individuellen Wünschen und Bedürfnissen an.
Antrag auf Auszahlungsoptionen
Notfalloption beim GENERATION private plus: Schnelle Liquidität in besonderen Situationen
Verfügbar für Verträge ab Tarifgeneration 06/2023
Der GENERATION private plus (ab Tarifgeneration 06/2023) bietet Ihnen eine spezielle Notfalloption, um in unvorhergesehenen finanziellen Engpässen schnell und unkompliziert Geld aus Ihrem Vertrag entnehmen zu können. Diese Option ist eine wichtige Sicherheitsfunktion, die Ihnen den Zugriff auf einen Teil Ihres angesparten Canada Life Rückkaufswerts ermöglicht.
Nachdem wir Ihren Antrag auf Schnell-Auszahlung per E-Mail an notfalloption@canadalife.de oder postalisch erhalten haben, überweisen wir Ihnen den gewünschten Betrag in der Regel kurzfristig (voraussichtlich innerhalb von 5 Werktagen) auf das Konto, von dem wir Ihre Beiträge erhalten. Um die Einhaltung dieser Frist zu gewährleisten, reichen Sie den Antrag bitte werktags bis 12:00 Uhr bei uns ein. Die genauen Voraussetzungen und ob eine Schnell-Auszahlung in Ihrer individuellen Vertragskonstellation möglich ist, finden Sie in den Versicherungsbedingungen Ihres Vertrags (§ 25 Abs. 1c).
Wichtige Bedingungen für die Notfalloption:
- Der gekündigte Teilbetrag des Anteilguthabens muss mindestens 1.500 € betragen und darf maximal 25.000 € erreichen, jedoch nicht mehr als 50 % des bestehenden Rückkaufswerts.
- Die Notfalloption kann frühestens einen Monat nach dem vertraglich vereinbarten Versicherungsbeginn und spätestens einen Monat vor dem geplanten Rentenbeginn genutzt werden.
- Die Auszahlung ist einmal jährlich möglich und auf insgesamt maximal 5 Auszahlungen während der Aufschubzeit beschränkt.
Formular Notfalloption GENERATION private plus
Schon gewusst? Vertrag als Kreditsicherheit nutzen
Eine weitere Alternative zur Kündigung oder Teilkündigung Ihres Vorsorgevertrags ist die Nutzung als Sicherheit für einen Kredit. Anstatt Ihren Vertrag aufzulösen und den Canada Life Rückkaufswert vorzeitig zu entnehmen, können Sie Ihren Vertrag an ein Finanzinstitut abtreten, um einen Kredit zu erhalten.
Ihr entscheidender Vorteil dabei: Ihr Vorsorgevertrag bleibt bestehen und Sie können weiterhin für das Alter vorsorgen. Sie vermeiden somit die finanziellen Nachteile, die mit einer Kündigung einhergehen würden, wie den Verlust von Garantien oder die Schließung der Vorsorgelücke. Ihr Vertrag dient lediglich als Absicherung für den Kredit, und nach dessen Rückzahlung bleibt Ihre Altersvorsorge unberührt.
Bei Fragen zu dieser Möglichkeit oder anderen Optionen hilft Ihnen unser Kundenservice gerne weiter.
FAQ auf einen Blick: Häufig gestellte Fragen zum Canada Life Rückkaufswert und Vertragsänderungen
Um Ihnen einen schnellen Überblick zu geben, haben wir die häufigsten Fragen rund um Entnahmen und Vertragsanpassungen für Sie zusammengefasst:
Welchen Betrag muss ich mindestens entnehmen?
Die Mindestentnahmebeträge variieren je nach Produkt. Für Produkte wie den Flexiblen Kapitalplan, die GARANTIE INVESTMENT RENTE und den GENERATION private plus gilt beispielsweise: Der Mindestauszahlungsbetrag einer Entnahme beläuft sich auf 250 €. Entnahmen sind möglich, solange das im Vertrag verbleibende Anteilguthaben 1.500 € nicht unterschreitet, um die Rentabilität und den weiteren Fortbestand Ihrer Vorsorge zu sichern.
Für detaillierte Informationen zu anderen Produkten bitten wir Sie, Kontakt mit Ihrem Vermittler oder direkt mit uns aufzunehmen.
Sie erreichen uns:
- per Telefon montags bis freitags von 9–18 Uhr unter 06102-306-1800 oder
- per E-Mail an kundenservice@canadalife.de .
Mit welchen Nachteilen muss ich bei einer Teilkündigung rechnen?
Auch wenn eine Teilkündigung eine flexible Option darstellt, bringt sie bestimmte Nachteile mit sich. Bei einer Teilkündigung sinkt die ursprünglich prognostizierte Ablaufleistung Ihres Vertrags. Dies bedeutet, dass die Vorsorgelücke, die Sie im Alter haben könnten, größer wird. Zudem können bei einer Teilkündigung unter Umständen Steuern auf die erzielten Erträge und weitere Kosten anfallen. Es ist wichtig, diese Aspekte genau abzuwägen und sich beraten zu lassen.
Ich habe wieder Geld, das ich anlegen will: Geht das?
Ja, selbstverständlich! Wenn sich Ihre finanzielle Situation wieder verbessert hat und Sie erneut Mittel anlegen möchten, um Ihre Altersvorsorge zu stärken, gibt es hierfür zwei Hauptoptionen: Sie können entweder eine Zuzahlung zum bestehenden Vertrag leisten, um Ihr Kapital sofort zu erhöhen, oder eine Beitragserhöhung vornehmen, um Ihre regelmäßigen Sparleistungen anzupassen. Beide Wege helfen Ihnen, Ihre Vorsorgelücke zu schließen und das ursprünglich geplante Sparziel wieder zu erreichen.
Formular – Zuzahlung und Beitragserhöhung im bestehenden Vertrag
Senden Sie das ausgefüllte Formular bitte unterschrieben an:
Canada Life Assurance Europe plc
Postfach 1763
63237 Neu-Isenburg
Bei weiteren Fragen steht Ihnen unser Kundenservice gerne zur Verfügung, montags bis freitags von 9–18 Uhr.
Telefon: 06102-306-1800
E-Mail: kundenservice@canadalife.de
Ihr Vertrag bei Canada Life: Wir sind für Sie da
Die Entscheidung, wie Sie mit finanziellen Engpässen im Zusammenhang mit Ihrer Altersvorsorge umgehen, ist eine wichtige Weichenstellung für Ihre Zukunft. Eine vollständige Kündigung und der damit verbundene Zugriff auf den gesamten Canada Life Rückkaufswert sollte immer als letzte Option betrachtet werden. Die vielfältigen Anpassungsmöglichkeiten, wie Beitragsreduzierungen, Beitragsfreistellungen, Teilkündigungen oder die Notfalloption, bieten flexible Lösungswege, um Ihre Vorsorge bestmöglich zu erhalten.
Wir ermutigen Sie, nicht alleine zu entscheiden. Unser erfahrenes Kundenservice-Team steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, um Ihre individuelle Situation zu analysieren und die für Sie optimalen Lösungen zu finden. Ob es um Vertragsänderungen, Fondsinformationen oder Fragen zur Leistungsfallmeldung geht: Wir haben alle relevanten Informationen und helfen Ihnen gerne weiter.
