Die Barmenia erweitert ihr Angebot im Bereich der Risikolebensversicherungen mit einer neuen Aktion, die speziell auf Immobilieneigentümer abzielt. Diese Neuerung verspricht vereinfachte Gesundheitsfragen für bestimmte Zielgruppen. Dennoch lohnt sich ein genauerer Blick auf die Konditionen, um zu beurteilen, ob dieses Angebot im Vergleich zur Konkurrenz überzeugen kann. Dieser Artikel beleuchtet die positiven und negativen Aspekte der Barmenia-Aktion und ordnet sie im Marktumfeld ein.
Immobilienfinanzierung: Kurze Frist für Darlehensverträge
Ein wesentlicher Punkt, der bei der neuen Barmenia-Aktion ins Auge sticht, ist die Frist für die Immobilienfinanzierung. Bisher war es am Markt üblich, dass die Unterschrift unter dem Darlehensvertrag bis zu sechs Monate zurückliegen durfte, wobei einige Anbieter wie die Basler sogar acht Monate zulassen. Die Barmenia geht hier einen deutlich restriktiveren Weg und beschränkt diesen Zeitraum auf maximal drei Monate. Dies bedeutet, dass Antragsteller, deren Immobilienfinanzierung bereits etwas länger zurückliegt, von diesem speziellen Angebot ausgeschlossen sind. Die Gründe für diese verkürzte Frist bleiben seitens der Barmenia unklar und stellen eine deutliche Einschränkung dar.
Absicherungssumme: Begrenzt und potenziell unzureichend
Ein weiterer kritischer Punkt ist die maximal mögliche Absicherungssumme. Mit einem Höchstbetrag von 300.000 Euro liegt die Barmenia deutlich unter den Angeboten vieler etablierter Wettbewerber. Für eine Immobilienfinanzierung in teureren Regionen wie München oder Hamburg mag dieser Betrag kaum ausreichen, um die Finanzierungslücke im Todesfall adäquat zu schließen. Anbieter wie Delta Direkt oder die DLVAG bieten im Standardsegment bereits 400.000 Euro an, und bei bestimmten Konstellationen können sogar bis zu 600.000 Euro (z.B. bei der Basler oder Europa) abgesichert werden, insbesondere bei Policen mit fallender Absicherung. Die Barmenia-Aktion wirkt in diesem Punkt schlichtweg “mau” und könnte für viele Interessenten unzureichend sein.
Positiv: Höheres Eintrittsalter für “Spätstarter”
Auf der positiven Seite zu verbuchen ist das maximal zulässige Eintrittsalter von 50 Jahren. Viele andere Anbieter, wie beispielsweise die DLVAG, setzen hier eine klare Grenze bei 45 Jahren. Für Personen, die sich erst später für eine Immobilienfinanzierung entscheiden oder deren Finanzierung sich bis ins spätere Erwerbsleben zieht, bietet die Barmenia somit eine attraktivere Möglichkeit, von vereinfachten Gesundheitsfragen zu profitieren. Dies erleichtert den Zugang zu einer Risikolebensversicherung für “Spätstarter”.
Anonyme Risikovoranfrage: Eine Option, aber mit Einschränkungen
Positiv hervorzuheben ist auch die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage oder Antragstellung, selbst wenn bei den Gesundheitsfragen eine Ja-Antwort erforderlich ist. Die Handhabung von Ja-Antworten variiert stark zwischen den Versicherern: Während einige (wie Delta Direkt und Basler) diese zulassen, verbieten andere (wie DLVAG, Gothaer, Hannoversche) sie explizit. Die Barmenia ermöglicht hier eine anonyme Vorabanfrage, was grundsätzlich von Vorteil sein kann. Allerdings wird die Relevanz dieser Option durch die Bedenken hinsichtlich der Qualität der Risikoprüfung im Lebensversicherungsbereich relativiert. Zwar schätzt man die Barmenia im Krankenversicherungssektor, im Lebensbereich sehen die Experten bisher wenig Gründe, sie in die engere Wahl für die Vermittlung aufzunehmen, insbesondere im Vergleich zu anderen Gesellschaften mit höherer Prüfungsqualität bei der anonymen Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Weitere Anmerkungen zur Barmenia Aktion
- Nur Eigennutzung: Das Angebot richtet sich ausschließlich an Selbstnutzer von Immobilien. Kapitalanleger sind von dieser Aktion ausgeschlossen, während andere Versicherer auch sie willkommen heißen würden.
- Variable Beitragsberechnung: Die Option einer variablen Beitragsberechnung kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, da die anfänglichen Beiträge sehr günstig sein können. Allerdings werden keine Altersrückstellungen gebildet, was zu einem späteren starken Anstieg der Beiträge führen kann. Wer das System versteht, mag darin einen Sinn sehen.
- Keine Musterberechnungen: Bislang wurden keine Musterbeiträge für die Barmenia-Risikolebensversicherung berechnet. Dies liegt zum einen daran, dass das Preis-Leistungs-Verhältnis in diesem Segment bisher nicht überzeugte, zum anderen sprechen die Gesundheitsfragen dagegen.
- Keine Beitragsdynamik/Nachversicherungsgarantien: Diese Optionen sind nicht wählbar, spielen aber bei Aktionen und generell in der Risikolebensversicherung oft eine untergeordnete Rolle. Dies stellt daher keinen wesentlichen Negativpunkt dar.
Fazit
Die neue Aktion der Barmenia im Bereich der Risikolebensversicherung bietet zwar mit dem höheren Eintrittsalter eine gewisse Flexibilität für “Spätstarter” und die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage. Jedoch werden diese Vorteile durch die sehr kurze Frist für die Immobilienfinanzierung und die vergleichsweise niedrige Absicherungssumme stark eingeschränkt. Im direkten Vergleich mit anderen Anbietern auf dem Markt, die oft höhere Summen und längere Fristen anbieten, scheint die Barmenia-Aktion derzeit keine Spitzenposition einzunehmen. Potenzielle Kunden sollten die Konditionen genau prüfen und mit anderen Angeboten vergleichen, um die für ihre individuelle Situation passende Absicherung zu finden.