Die Kündigung einer Athora Lebensversicherung ist ein wichtiger Schritt, der gut überlegt sein will. Dieser Prozess erfordert die Einhaltung bestimmter Formalitäten und Fristen, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Rückkaufswert erhalten und unerwartete Verluste vermeiden. Ob Sie finanzielle Flexibilität suchen, Ihre Anlagestrategie ändern möchten oder einfach eine bessere Rendite erzielen wollen, das Verständnis des Kündigungsprozesses ist entscheidend. Dieser Artikel führt Sie durch die notwendigen Schritte, erklärt die Fristen und beleuchtet Alternativen wie den Widerruf, der oft finanziell vorteilhafter ist als eine einfache Kündigung.
Athora Lebensversicherung kündigen: Der korrekte Weg
Um Ihre Athora Lebensversicherung zu kündigen, ist das Verfassen eines Kündigungsschreibens in Schriftform unerlässlich. Gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) von Athora ist diese Form für die Kündigung vorgeschrieben. Das bedeutet, dass eine Kündigung per E-Mail nicht ausreichend ist; stattdessen muss die Kündigung postalisch oder per Fax erfolgen.
Ihr Kündigungsschreiben sollte folgende Informationen enthalten:
- Kündigungstermin: Geben Sie den gewünschten Kündigungstermin an oder formulieren Sie die Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
- Identifikationsdaten: Fügen Sie Ihre Versicherungsnummer sowie Ihre persönlichen Daten hinzu, um eine eindeutige Zuordnung zu ermöglichen.
- Kündigungsabsicht: Verwenden Sie klar den Begriff “Kündigung”, um Missverständnisse zu vermeiden.
- Rückkaufswert: Bitten Sie um die Berechnung und Auszahlung des Rückkaufswerts.
- Bestätigung: Fordern Sie eine schriftliche Bestätigung der Kündigung an.
Es ist ratsam, den Versand Ihres Kündigungsschreibens per Einschreiben zu wählen. Dies dient als Nachweis, dass das Schreiben fristgerecht bei Athora eingegangen ist, was besonders wichtig ist, falls es zu Unstimmigkeiten kommen sollte.
Fristen für die Kündigung der Athora Lebensversicherung
Bei der Kündigung einer Lebensversicherung müssen Sie bestimmte Fristen beachten, die sowohl im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) als auch in den AVB Ihres Versicherers festgelegt sind. Generell gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende der Versicherungsperiode. Die Versicherungsperiode beginnt mit dem Abschluss des Vertrags und dauert in der Regel ein Jahr, wobei sie sich automatisch verlängert, falls sie nicht fristgerecht gekündigt wird.
Sollten Sie die Kündigungsfrist versäumen, wird Ihre Lebensversicherung erst zum Ende der darauffolgenden Versicherungsperiode wirksam beendet. Dies kann dazu führen, dass Sie für ein weiteres Jahr Beiträge zahlen müssen.
Versicherungsnehmer verstorben: Was tun?
Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers geht die Lebensversicherung als Vermögenswert auf die Erben über. Die Erben treten in die Rechtsstellung des Verstorbenen ein und übernehmen sowohl die Rechte als auch die Pflichten aus dem Vertrag. Das bedeutet, dass die Erben weiterhin die Beiträge zahlen, aber auch Anspruch auf die versicherten Leistungen haben.
Als Erbe haben Sie die Möglichkeit, die Athora Lebensversicherung zu kündigen oder, unter bestimmten Umständen, zu widerrufen. Um dies zu tun, sollten Sie dem Versicherer neben den üblichen Kündigungsunterlagen auch einen Erbschein sowie Ihre Bankverbindung für die Auszahlung des Rückkaufswerts zukommen lassen. Es ist wichtig zu prüfen, ob ein abweichendes Bezugsrecht besteht, da dieses die Auszahlung direkt an eine andere Person vorsieht und bei der Kündigung berücksichtigt werden muss.
Dauer der Auszahlung nach Kündigung
Nach der Kündigung Ihrer Athora Lebensversicherung wird der Rückkaufswert berechnet und ausgezahlt. Dieser Wert basiert auf versicherungsmathematischen Grundsätzen und setzt sich vereinfacht aus den eingezahlten Beiträgen zuzüglich der erzielten Erträge abzüglich der Kosten und einer möglichen Stornopauschale zusammen. Die Stornopauschale, eine Art Kündigungsgebühr, darf nur abgezogen werden, wenn sie vertraglich vereinbart und angemessen ist.
Die Auszahlung des Rückkaufswerts erfolgt in der Regel zum Ende der Versicherungsperiode, also zum Wirksamkeitsdatum der Kündigung, oder einige Tage danach. Bei Unklarheiten empfiehlt es sich, direkt beim Versicherer nachzufragen.
Top 3 Gründe für die Kündigung einer Athora Lebensversicherung
Es gibt vielfältige Gründe, warum sich Versicherungsnehmer dazu entscheiden, ihre Athora Lebensversicherung zu kündigen. Die häufigsten sind:
- Unpassende Lebenssituation: Die Lebensversicherung passt nicht mehr zur aktuellen Lebenssituation oder den finanziellen Zielen des Versicherungsnehmers. Oftmals besteht der Wunsch, das Kapital anderweitig und potenziell rentabler zu investieren.
- Schlechte Konditionen: Angesichts der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank sind die Renditen vieler Lebensversicherungen gesunken. In einigen Fällen decken sie nicht einmal mehr die Inflation, was zu realen Verlusten führt.
- Finanzielle Engpässe: In wirtschaftlich schwierigen Zeiten kann die Notwendigkeit entstehen, auf das angesparte Kapital zuzugreifen, um kurzfristige finanzielle Lücken zu schließen.
Als Alternative zur Kündigung bei finanzieller Notlage kann ein Policendarlehen in Betracht gezogen werden. Hierbei dient die Lebensversicherung als Sicherheit für einen Kredit, ohne dass der Vertrag aufgelöst werden muss. Auch der Verkauf der Lebensversicherung kann eine Option sein.
Widerruf vs. Kündigung: Die bessere Alternative?
Neben der Kündigung gibt es zwei weitere Wege, eine Lebensversicherung aufzulösen: die reguläre Auszahlung am Ende der Laufzeit und den Widerruf. Während die Kündigung oft mit finanziellen Verlusten verbunden ist, da nur der Rückkaufswert ausgezahlt wird, kann der Widerruf unter Umständen deutlich höhere Erträge bringen.
Nachteile der Kündigung
Der Hauptnachteil der Kündigung einer Lebensversicherung liegt darin, dass der Rückkaufswert häufig niedriger ist als die Summe der eingezahlten Beiträge. Gesetzlich muss der Rückkaufswert mindestens die Hälfte der eingezahlten Beiträge betragen, aber auch darunterliegende Verluste sind keine Seltenheit. Ein Beispiel verdeutlicht dies: Bei eingezahlten Beiträgen von 20.000 Euro und abgezogenen Kosten sowie einer Stornogebühr kann der Rückkaufswert auf 18.200 Euro sinken, was einem Verlust von 1.800 Euro entspricht.
Bevor Sie sich für eine Kündigung entscheiden, sollten Sie Alternativen wie die Beitragsfreistellung, den Verkauf oder den Widerruf prüfen.
Der Widerruf als vorteilhafte Option
Das Widerrufsrecht gibt Ihnen die Möglichkeit, eine Lebensversicherung innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss und Erhalt aller relevanten Unterlagen ohne Angabe von Gründen rückgängig zu machen. Dieses Recht kann auch noch Jahre später ausgeübt werden, wenn der Versicherer Fehler in der Widerrufsbelehrung gemacht hat, beispielsweise wenn diese nicht deutlich hervorgehoben war oder rechtliche Fehler enthielt.
Bei einem erfolgreichen Widerruf werden Sie so gestellt, als hätten Sie die Versicherung nie abgeschlossen. Das bedeutet, Sie erhalten Ihre eingezahlten Prämien zurück, zuzüglich der tatsächlich erzielten Renditen und Überschussbeteiligungen des Versicherers. Kosten für den Abschluss oder Stornogebühren dürfen in diesem Fall nicht abgezogen werden. Dadurch können Sie bis zu 150 Prozent Ihrer ursprünglichen Beiträge zurückerhalten.
Athora Lebensversicherung: Geld zurückholen durch Widerruf
Unsere Partneranwälte prüfen für Sie die Möglichkeit eines Widerrufs Ihrer Athora Lebensversicherung. Anhand weniger Daten und Ihrer Vertragsunterlagen wird festgestellt, ob ein Widerruf rentabel ist. Sollte dies der Fall sein, übernehmen wir die Geltendmachung des Widerrufs gegenüber dem Versicherer und erstellen eine notwendige versicherungsmathematische Berechnung des Auszahlungsbetrags.
Nutzen Sie die kostenfreie Erstberatung von Helpcheck. Sollte unser Vorgehen erfolgreich sein, fällt nur dann ein Honorar an, das sich nach dem erzielten Mehrwert richtet. Ist kein Erfolg möglich, entstehen Ihnen keine Kosten. Holen Sie sich Ihr Geld zurück!