Die Kündigung einer Lebensversicherung ist ein Schritt, der wohlüberlegt sein will. Insbesondere bei der AachenMünchener Lebensversicherung, die nun Teil der Generali Gruppe ist, gibt es einige Besonderheiten zu beachten. Dieser Leitfaden führt Sie durch den Prozess, beleuchtet wichtige Fristen, die Unterscheidung zwischen Widerruf und Kündigung und erklärt, wie Sie das Maximum aus Ihrem Vertrag herausholen können. Generali Rentenversicherung kann ebenfalls von Interesse sein, wenn Sie sich mit Lebensversicherungen auseinandersetzen.
Wichtige Schritte zur Kündigung Ihrer AachenMünchener Lebensversicherung
Um Ihre AachenMünchener Lebensversicherung wirksam zu kündigen, müssen Sie die vertraglichen Bestimmungen und gesetzlichen Vorgaben einhalten. Grundsätzlich ist die Schriftform für die Kündigung vorgeschrieben. Das bedeutet, Ihr Kündigungsschreiben muss entweder per Post oder Fax an den Versicherer gesendet werden. Eine E-Mail genügt in der Regel nicht, es sei denn, es wird explizit die “Textform” vereinbart.
Was gehört in Ihr Kündigungsschreiben?
Für eine reibungslose Bearbeitung Ihrer Kündigung sollten folgende Informationen enthalten sein:
- Vertragsnummer (Police): Dies ist die wichtigste Information zur eindeutigen Identifizierung Ihres Vertrags.
- Persönliche Daten: Vollständiger Name und Anschrift des Versicherungsnehmers.
- Kündigungswunsch: Formulieren Sie klar und unmissverständlich, dass Sie die Kündigung wünschen und nennen Sie den Begriff “Kündigung”.
- Kündigungstermin: Geben Sie den gewünschten Kündigungstermin an. Alternativ reicht auch die Angabe “zum nächstmöglichen Zeitpunkt”.
- Bitte um Bestätigung und Auszahlung: Bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung sowie um die Berechnung und Überweisung des Rückkaufswertes.
- Geänderte Bankverbindung: Falls sich Ihre Bankdaten geändert haben, teilen Sie diese unbedingt mit.
- Unterschrift: Das Schreiben muss vom Versicherungsnehmer händisch unterschrieben werden, um seine Gültigkeit zu erlangen.
Beweispflicht und Versandart
Da Sie im Streitfall beweisen müssen, dass die Kündigung fristgerecht beim Versicherer eingegangen ist, empfiehlt sich der Versand per Einschreiben. Dies gibt Ihnen einen rechtsgültigen Beleg für den Empfang und ist besonders ratsam, wenn die Kündigungsfrist knapp ist.
Todesfall und Erbschaft: Kündigung als Erbe
Im Falle des Todes des ursprünglichen Versicherungsnehmers können die Erben die Aachenmünchener Lebensversicherung Kündigen, sofern sie diese rechtmäßig übernommen haben. Dies geschieht in der Regel über die gesetzliche Erbfolge. Als Rechtsnachfolger treten Sie in alle Rechte und Pflichten des Verstorbenen ein.
Informieren Sie den Versicherer umgehend über den Erbfall und legen Sie den Erbschein als Nachweis Ihrer Erbenstellung vor. Anschließend können Sie – wie der ursprüngliche Versicherungsnehmer – den Vertrag kündigen, beitragsfrei stellen oder widerrufen. Für die Kündigung gelten dieselben Regeln wie oben beschrieben. Fügen Sie dem Kündigungsschreiben eine Kopie des Erbscheins bei und versenden Sie es ebenfalls per Einschreiben.
Kündigungsfristen: Das müssen Sie wissen
Die AachenMünchener Lebensversicherung legt in ihren Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) die Kündigungsfrist fest. Diese beträgt in der Regel ein bis drei Monate vor Ablauf der Versicherungsperiode. Es ist entscheidend, dass die Kündigung rechtzeitig beim Versicherer eingeht.
Beispiel: Wenn Ihre Versicherungsperiode am 30. September endet und eine dreimonatige Kündigungsfrist gilt, muss Ihre Kündigung spätestens am 30. Juni beim Versicherer eingegangen sein. Geht die Kündigung danach ein, wird der Vertrag erst zum Ende der darauffolgenden Versicherungsperiode wirksam, also ein Jahr später.
Auszahlung des Rückkaufswertes: Der Prozess
Nach fristgerechtem Eingang Ihrer Kündigung prüft der Versicherer diese und bestätigt Ihnen den Kündigungstermin sowie den vorläufigen Rückkaufswert. Am tatsächlichen Kündigungstag wird der Rückkaufswert final berechnet und Ihnen ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt in der Regel kurz nach der Bestätigung. Der Versicherer muss alle Wertänderungen bis zum Kündigungstag berücksichtigen.
Gründe für die Kündigung einer Lebensversicherung
Die Gründe für eine Kündigung sind vielfältig. Häufige Motive sind:
- Steigende Gebühren und sinkende Zinsen: Diese Kombination macht viele Lebensversicherungen, insbesondere ältere Verträge mit niedrigen Garantiezinsen, unrentabel.
- Finanzielle Engpässe: In Geldnot kann die vorzeitige Auszahlung der Police eine schnelle Lösung sein. Allerdings sollte dies gut überlegt sein, um keine Nachteile bei gut verzinsten Altersvorsorgeverträgen in Kauf zu nehmen.
- Bessere Anlagemöglichkeiten: Kunden suchen oft nach lukrativeren Anlageformen als die der Lebensversicherung.
Als Alternative bei vorübergehenden finanziellen Engpässen kann ein Policendarlehen in Betracht gezogen werden, bei dem die Police als Sicherheit dient.
Widerruf vs. Kündigung: Der lukrativere Weg
Während die Kündigung eine gängige Option ist, birgt der Widerruf einer Lebensversicherung oft deutlich höhere Auszahlungsbeträge.
Die Kündigung und ihr Rückkaufswert
Bei einer Kündigung erhalten Sie den Rückkaufswert, der sich aus eingezahlten Beiträgen, Zinsen und Überschüssen abzüglich Kosten und ggf. einer Stornopauschale berechnet. In den ersten Jahren ist der Rückkaufswert oft niedriger als die eingezahlten Beiträge, was zu Verlusten führt.
Der Widerruf: Potenzial für höhere Erträge
Ein Widerruf ist innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsabschluss möglich, sofern der Versicherer korrekt über das Widerrufsrecht belehrt hat. Fehler in der Widerrufsbelehrung können jedoch dazu führen, dass die Widerrufsfrist nie zu laufen beginnt und ein “ewiges Widerrufsrecht” besteht. Dies betrifft Millionen von Verträgen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden.
Beim Widerruf wird der Vertrag von Anfang an als unwirksam betrachtet. Kosten wie Abschlussgebühren oder Stornopauschalen entfallen. Stattdessen erhalten Sie alle Erträge, die der Versicherer mit Ihrem Geld erwirtschaftet hat. Dies kann zu Auszahlungen führen, die bis zu 150% höher sind als bei einer Kündigung.
Es ist ratsam, die Möglichkeit eines Widerrufs durch einen erfahrenen Anwalt für Versicherungsrecht prüfen zu lassen, bevor Sie eine voreilige Kündigung vornehmen.
Die AachenMünchener im Wandel: Teil der Generali Gruppe
Die AachenMünchener, gegründet 1825, hat eine lange Geschichte in der Versicherungsbranche. Seit 2019 gehört sie zur Generali Gruppe. Für bestehende Verträge ändert sich dadurch primär der Name des Versicherers. Die Herausforderungen durch sinkende Garantiezinsen und steigende Kosten bestehen jedoch weiterhin. Dennoch können auch bei Verträgen der ehemaligen AachenMünchener fehlerhafte Widerrufsbelehrungen bestehen, die einen Widerruf ermöglichen. Lassen Sie daher Ihre Police prüfen, um mögliche Rückzahlungen zu erhalten.
Ein Anwalt kann Ihnen helfen, die maximalen Ansprüche geltend zu machen und den Widerruf beim Versicherer durchzusetzen. Nutzen Sie diesen Weg, um Ihr Geld zurückzuholen.