Banken bieten seit über einem Jahr wettbewerbsfähige Zinssätze für Festgelder (CDs) an. Der durchschnittliche Zinssatz für ein 6-monatiges Festgeld liegt bei 1,60 % APY (Annual Percentage Yield), und der durchschnittliche Zinssatz für eine Laufzeit von 1 Jahr beträgt 1,77 % APY. Viele Institute zahlen deutlich höhere Zinsen. Aber ist ein Zinssatz von 7 % auf einem Festgeldkonto wirklich lohnenswert? Erfahren Sie mehr darüber, wie ein Zinssatz von 7 % bei einem Festgeld funktioniert, ob Sie sich die Eröffnung eines Kontos mit einem so hohen Zinssatz antun sollten und wie Sie die besten Festgeldzinsen finden.
Die Jagd nach Festgeldern mit 7 % APY
Derzeit bieten zwei Kreditgenossenschaften aus Kalifornien mindestens 7 % APY auf ein Festgeld an. Die California Coast Credit Union bietet ein 7-monatiges “California Coast Credit Union Celebration Certificate” mit 9,50 % APY an. Die Mitgliedschaftsvoraussetzungen der Kreditgenossenschaft sind auf Personen beschränkt, die in den Bezirken San Diego oder Riverside leben oder arbeiten. Um das Zertifikat zu eröffnen, müssen Sie Geld einzahlen, das noch nicht bei der Kreditgenossenschaft hinterlegt war, und zwischen 500 und 3.000 US-Dollar auf das Konto einzahlen.
Die Credit Union of Southern California bietet das “Credit Union of Southern California 7 Month Certificate” an, das 7,00 % APY bietet. Um sich für ein Konto zu qualifizieren, müssen Sie in den Bezirken Los Angeles, Orange, Riverside oder San Bernardino leben, arbeiten, Gottesdienste besuchen oder zur Schule gehen. Sie können auch beitreten, indem Sie Angestellter einer ausgewählten Arbeitgebergruppe sind oder mit einem aktuellen Mitglied der Kreditgenossenschaft verwandt sind. Sie können zwischen 1.000 und 7.000 US-Dollar an neuem Geld auf das Konto einzahlen und müssen eine Filiale aufsuchen oder anrufen, um ein Konto zu eröffnen.
Es gibt auch mindestens eine Kreditgenossenschaft, die Financial Partners Credit Union, die ein Festgeld mit 6 % APY anbietet. Möglicherweise müssen Sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.
Zinseszins und Marktschwankungen verstehen
Wenn ein Festgeld 7 % APY zahlt, bedeutet dies, dass Sie über ein Jahr hinweg 7 % auf Ihren Saldo verdienen. Die meisten Banken verzinsen den Zinseszins, was bedeutet, dass sie Zinsen sowohl auf den eingezahlten Betrag als auch auf die darauf verdienten Zinsen zahlen. Banken und Kreditgenossenschaften können die Zinsen täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich aufzinsen – und je öfter sie die Zinsen aufzinsen, desto mehr verdienen Sie auf lange Sicht. Es ist üblich, dass Banken die Zinsen täglich aufzinsen und sie monatlich auf Ihr Konto auszahlen, während Kreditgenossenschaften in der Regel die Zinsen monatlich aufzinsen.
Festgelder sind attraktiv, da sie einen bestimmten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum festlegen. Wenn die Federal Reserve Entscheidungen über Zinssätze trifft, ziehen die Banken nach. Wenn die Fed beispielsweise die Zinsen senkt, werden Finanzinstitute schnell die Zinssätze für Einlagenkonten wie Sparkonten und Festgelder sowie für Kreditprodukte senken. Wenn Sie an ein Festgeld gebunden sind, verdienen Sie weiterhin den höheren Zinssatz, während die Bank neue Festgelder mit niedrigeren APYs ausgibt.
Wo Sie nach Festgeldern mit hoher APY suchen können
Während derzeit nur zwei Finanzinstitute mindestens 7 % auf ein Festgeld zahlen, gibt es andere Banken und Kreditgenossenschaften, die hohe Festgeldzinsen anbieten.
Wichtige Faktoren, die Sie vor der Eröffnung eines Festgeldes berücksichtigen sollten
Die Auswahl eines Festgeldes ist eine wichtige Entscheidung. Hier sind Faktoren, die Sie bei Ihrer Wahl berücksichtigen sollten:
- Zinssatz: Betrachten Sie den Zinssatz des Festgeldes und wie oft die Bank die Zinsen aufzinst. Finden Sie heraus, ob Sie Kriterien erfüllen müssen, um jeden Monat den höchsten Zinssatz zu erhalten.
- Laufzeit: Wie lange sind Sie bereit, auf Ihr Geld zu verzichten? Sie möchten zum Beispiel kein 5-jähriges Festgeld eröffnen, wenn Sie denken, dass Sie das Geld in einem Jahr benötigen werden. Wählen Sie eine Laufzeit, die Ihren finanziellen Zielen entspricht.
- Mindesteinzahlung: Einige Banken verlangen keine Einzahlung, um ein Festgeld zu eröffnen, während andere Tausende verlangen. Unabhängig vom Betrag sollten Sie sicherstellen, dass Sie die Ersteinzahlung leisten können. Einige Institute können auch begrenzen, wie viel Sie einzahlen können.
- Strafen für vorzeitige Entnahme: Wenn Sie Geld abheben, bevor die Laufzeit Ihres Festgeldes endet, müssen Sie wahrscheinlich eine Strafe zahlen. Finden Sie heraus, welche Strafen die Bank hat und entscheiden Sie, ob Sie mit diesem Risiko einverstanden sind. Wenn Sie sich Sorgen über Strafen für vorzeitige Entnahmen machen, bevorzugen Sie vielleicht ein Festgeld ohne Strafen.
Häufig gestellte Fragen zu Festgeldern mit 7 % APY
Gibt es wirklich Festgelder mit 7 % APY?
Ja, aber nicht für jedermann. Es gibt ein Festgeld, das 9,50 % APY für Guthaben bis zu 3.000 US-Dollar zahlt, und ein weiteres, das 7,00 % APY für bis zu 7.000 US-Dollar zahlt, aber beide haben Zulassungsbeschränkungen.
Warum sind Festgelder mit 7 % oft begrenzt oder haben strenge Anforderungen?
Festgelder legen einen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum fest. Die Zahlung außergewöhnlich hoher Zinsen auf Standard-Festgelder kann die Rentabilität der Banken schmälern, zu einer Zeit, in der die Zinsen tendenziell sinken.
Sind Festgelder mit 7 % APY sicher?
Festgelder sind generell eine sichere Anlage. Sie sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und pro Institut durch die FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) versichert. Ein Risiko eines Festgeldes mit hohem Zinssatz sind die Strafen für vorzeitige Entnahme, wenn Sie beschließen, Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abzuheben.
Sollte ich auf noch höhere Festgeldzinsen warten?
Festgeldzinsen werden in naher Zukunft wahrscheinlich nicht weiter steigen, aber eine Vorhersage ist unmöglich. Berücksichtigen Sie vor allem Ihre persönlichen Sparziele für das Geld und Ihre Risikobereitschaft.
Ist es besser, in ein Festgeld mit 7 % oder in einen Anleihenfonds zu investieren?
Die meisten Anleihen, mit Ausnahme von US-Staatsanleihen (Treasury Bonds), sind keine risikofreien Anlagen. Festgelder sind versichert und bieten garantierte, feste Erträge. Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld für das Potenzial höherer Renditen zu riskieren, könnte ein Anleihenfonds eine bessere Option sein.